[閱讀] 全方位理財的第一堂課 Ch3-1 保險商品的結構
閱讀時間約 2 分鐘
“保險是保險，投資是投資。買對保險跟做對投資決策一樣關鍵，保險規劃得宜，投資的基礎就領先一大步。”這是我反覆閱讀第三章認為最重要的核心概念。作者自己提到在美國的經驗觀察，70%的家庭保險都買得不盡理想，除了不了解保險結構，再來是沒有同時納入投資與稅務規劃作通盤規劃考量。以下我們就從了解保險結構開始。
人壽保險結構
- 依照有無現金值做兩大分類：
- 無現金值我們一般稱為「定期保險」，保險期間，出示照合約理賠，沒事的話，保費全歸保險公司，無現金殘值，如意外險、車險、產險。
- 有現金值的保險則相當玲琅滿目，包含(1)終身壽險（包含死亡險、儲蓄險、生死合險/年金險，保費多為固定(2)萬能壽險／利率變動型壽險：保費繳交非常有彈性，主要是針對儲蓄力低、預算少的老外族群。(3) 投資型保險/ 變額保險：保險帳戶與投資帳戶各自獨立。(4) 投資型彈性保單：集結上述兩種保單的特色，付費有彈性且保險與投資帳戶各自獨立。
其中有現金值的保險又可分為「與保險公司的經營有關（保費為保險公司資產）」「與保險公司的經營不完全有關，但和個人管理有關（設立個人獨立帳戶，上述的2-4類皆屬此類）」
- 保險金的使用
繳了保險金給保險公司後，如果是有「現金值」的帳戶，會將你的保費拆成兩部分：1.向保險公司買一年的定期保險 2.其餘的錢進行獨立投資，績效與保險公司盈虧，保險公司破產也不會影響到這個戶頭。為何保險公司願意這樣做？第一她已經收取了他需要的定期保險費，第二他還可以每年向你的投資帳戶收取行政管理費，且無需負責投資績效。
說到這裡很多人可能會突然發現，原來我每年大筆的保險費其實有很大的一塊是再投資，關於保險是否是理想的理財投資工具，我們在此先不多做討論。倒是我們可以回過頭先想想：
「我們為什麼要買人壽保險？人壽保險之於我們的的核心任務應該是什麼？」
人壽保險主要是處理早逝、失能/重殘、重病、老年這四大風險。如何在有限的預算，運用雙十原則（預算是收入的10%，保額約年薪十倍），去解決以上四大風險做出明確的理智規劃是理財規劃非常關鍵的一步。這對資源有限的一般家庭尤其重要。
作者：「我一直認為投資理財，方向是最重要的。如巴菲特所說，在錯誤的道路上，奔馳也沒用。買對保險和作對投資決策一樣關鍵。
19會員
27內容數
歡迎來到《理財規師Zoe的生活隨筆》！ETF、股票、債券、投資型保單、不動產等等，琳瑯滿目的投資工具該怎麼選？挑選前該注意的大小事又有哪些？投資理財有哪些建議的書籍？在《理財規師Zoe的生活隨筆》，透過Zoe的紀錄與分享一起減少摸索、快速學習。畢竟「時間」就是投資最大的利器。
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
徵的就是你 🫵 超ㄅㄧㄤˋ 獎品搭配超瞎趴的四大主題，等你踹共啦！還有機會獲得經典的「偉士牌樂高」喔！馬上來參加本次的活動吧！
隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
保險與理財是兩個密切相關的領域，保險主要用於風險管理，而理財則是資金運用與增值的過程。以下是對這兩者的簡要介紹：
### 保險
1. 目標：提供財務保障，減輕突發事件帶來的經濟損失。
2. 類型：
- 壽險：保障被保險人去世後的財務安全。
- 健康險：抵擋醫療費用的風險。
- 財產險：保
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
摘要
保單保額300萬部分，屬於人壽保險的定額保險部分，免計入遺產總額，免繳遺產稅，增值保額598萬，係按照保險年度以單利或複利計算逐年增加保額，具有儲蓄型保險的特性，應該與其他具儲蓄性質之遺產，如銀行定期存款為相同，皆列入遺產總額課徵遺產稅。
正文
父母過世留下的保單，當心大筆遺產稅
在投資理財的過程中，規避風險是必要的，不只是投資上的風險，還有身體健康狀況也是一種風險，任何一種嚴重的疾病都很可能會造成你的收入中斷，或減少你每年可以投資的金額。
而在所有保險類別中，最容易第一個被想到的就是死亡理賠型的保險，有分為意外險與壽險，所謂的意外險指的是，當死亡的原因是因為意外所
人壽保險是一種為生命提供保障的金融商品,在人生的各個階段都扮演著不可或缺的角色。從提供身後家人經濟安全,到為退休生活做準備,再到作為個人資產管理的工具,人壽保險的功能可說是全方位的。
對大多數人來說,人壽保險可能是最重要的保險類型之一。然而,許多人對人壽保險的基本概念和保障項目仍然不太了解。在進一
如果您問我,什麼是建立財富和達成人生目標最重要的一步?我會毫不猶豫地回答 - 保險。
許多人將保險視為一種必要的負擔,但事實上,它是實現財務安全和長遠規劃的基石。適當的保險規劃不僅可以保護您和家人免受意外事故或疾病的影響,更能成為您財富管理的重要一環。
只有當我們擁有充足的保障,才能真正專注於實
保險種類眾多，如醫療險、癌症險等，使人困惑。本文將帶您瞭解保險的大方向結構，主要分為人身保險和財產保險。人身保險包括醫療險、意外險、重大疾病險、癌症險、壽險、失能險/長期照護險。透過瞭解這些保險類型，將能夠清楚掌握每個類型保險的特性和功能，讓您在選擇保險時更有依據。
傳統社會總是覺得買保險就像是招惹厄運，或者只是因為人情才被迫去購買。雖然現在大家對風險的警覺性逐漸提高，也漸漸明白保險的道理和必要性，但對於具體的保障內容和數字依然感到有些模糊。
不過在深入了解保障內容和數字之前，我想先和大家分享保險到底是什麼？
保險的本質對我們來說就像是財務的後盾，當風險發生
保險是幾乎每個人都會規畫購買的商品，長年累積下來的保額是一筆不小的開銷，大約每人一年2~3萬元，都可以快閃日本一趟了，但大家往往對於保障內容不甚了解，甚至要申請理賠時，才知道不在保單範圍之內。只有你才會最在意自己的錢，讓家庭的收入發揮最大的價值，下面列舉了九項保險概念，讓你不再被動接收保險業務員
徵的就是你 🫵 超ㄅㄧㄤˋ 獎品搭配超瞎趴的四大主題，等你踹共啦！還有機會獲得經典的「偉士牌樂高」喔！馬上來參加本次的活動吧！
隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
保險與理財是兩個密切相關的領域，保險主要用於風險管理，而理財則是資金運用與增值的過程。以下是對這兩者的簡要介紹：
### 保險
1. 目標：提供財務保障，減輕突發事件帶來的經濟損失。
2. 類型：
- 壽險：保障被保險人去世後的財務安全。
- 健康險：抵擋醫療費用的風險。
- 財產險：保
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
摘要
保單保額300萬部分，屬於人壽保險的定額保險部分，免計入遺產總額，免繳遺產稅，增值保額598萬，係按照保險年度以單利或複利計算逐年增加保額，具有儲蓄型保險的特性，應該與其他具儲蓄性質之遺產，如銀行定期存款為相同，皆列入遺產總額課徵遺產稅。
正文
父母過世留下的保單，當心大筆遺產稅
在投資理財的過程中，規避風險是必要的，不只是投資上的風險，還有身體健康狀況也是一種風險，任何一種嚴重的疾病都很可能會造成你的收入中斷，或減少你每年可以投資的金額。
而在所有保險類別中，最容易第一個被想到的就是死亡理賠型的保險，有分為意外險與壽險，所謂的意外險指的是，當死亡的原因是因為意外所
人壽保險是一種為生命提供保障的金融商品,在人生的各個階段都扮演著不可或缺的角色。從提供身後家人經濟安全,到為退休生活做準備,再到作為個人資產管理的工具,人壽保險的功能可說是全方位的。
對大多數人來說,人壽保險可能是最重要的保險類型之一。然而,許多人對人壽保險的基本概念和保障項目仍然不太了解。在進一
如果您問我,什麼是建立財富和達成人生目標最重要的一步?我會毫不猶豫地回答 - 保險。
許多人將保險視為一種必要的負擔,但事實上,它是實現財務安全和長遠規劃的基石。適當的保險規劃不僅可以保護您和家人免受意外事故或疾病的影響,更能成為您財富管理的重要一環。
只有當我們擁有充足的保障,才能真正專注於實
保險種類眾多，如醫療險、癌症險等，使人困惑。本文將帶您瞭解保險的大方向結構，主要分為人身保險和財產保險。人身保險包括醫療險、意外險、重大疾病險、癌症險、壽險、失能險/長期照護險。透過瞭解這些保險類型，將能夠清楚掌握每個類型保險的特性和功能，讓您在選擇保險時更有依據。
傳統社會總是覺得買保險就像是招惹厄運，或者只是因為人情才被迫去購買。雖然現在大家對風險的警覺性逐漸提高，也漸漸明白保險的道理和必要性，但對於具體的保障內容和數字依然感到有些模糊。
不過在深入了解保障內容和數字之前，我想先和大家分享保險到底是什麼？
保險的本質對我們來說就像是財務的後盾，當風險發生
保險是幾乎每個人都會規畫購買的商品，長年累積下來的保額是一筆不小的開銷，大約每人一年2~3萬元，都可以快閃日本一趟了，但大家往往對於保障內容不甚了解，甚至要申請理賠時，才知道不在保單範圍之內。只有你才會最在意自己的錢，讓家庭的收入發揮最大的價值，下面列舉了九項保險概念，讓你不再被動接收保險業務員