替孩子創造出一個生生不息的投資循環

之前發表過一篇文章，是有關於教導孩子財商觀念以及家長在過年後怎麼處理孩子紅包的作法（詳閱：跟孩子一起過個有財商的新年）。之後有網友跟我討論，他認為生活支出變多，能夠幫孩子存股的金額逐漸變成壓力，我請他量力而為，並且從中提出一些看法跟他分享。

存股的過程中有幾個要素很重要，除了要有資金和適合的標的之外，時間也是很重要的因素，承如巴菲特的雪球理論，成就大雪球要有夠長的坡道和充足的雪量，其中夠長的坡道指的就是時間。

一般人可能在出社會之後才開始存錢與學習投資，如果父母在孩子小時候就開始幫他進行理財，則會比一般人多出至少20年左右的時間，如果每個月進行3000元的定期定額投資，一年可以存到36000元，二十年則是72萬元，換言之，在孩子大學尚未出社會之際，至少就有72萬元的資金，這還不算找到適當投資標使得收益增加的報酬。

現在定期定額的投資方式顯得彈性許多，許多券商甚至推出1000元為最低門檻，如果3000元顯得吃力，不妨降低金額，以日常生活與自己退休資金為主，畢竟我們離退休比較近，先顧好自己的生活與規劃，才有餘裕顧好下一代，更何況孩子有的是寶貴時間。

良好的財商知識有必要從小開始教育，讓孩子認識金錢，並建立正確的金錢價值觀。在惜物愛物方面，讓孩子知道珍惜手邊的東西，不能因為方便取用就隨隨便便而不愛惜；在實例上，我們外出會自備塑膠袋、會自備免洗餐具，並不會因為商家免費給予就任意盡情使用，如此不但環保，也達到該用則用、該省則省的境界。

另外，之前文章常提到「花費=收入-支出」的觀念也要從小建立在孩子身上，就如台塑創辦人王永慶所說，存下來的1塊錢才是真正賺到的1塊錢，不然成為一個月光族的話，月薪再多也僅是過路財神罷了！

雖然我們不是富爸爸，但會在孩子從小幫忙理財存錢，為的也是想替孩子長大後分擔一些金錢上的壓力，然而我們替孩子做的不是讓他成年後沒有金錢壓力，整日無所事事，適當的在工作上找到努力的目標才是他們生活的重心，別將父母的好意成為本末倒置的結果。

先前我曾經提過，幫孩子理財會設立一些目標，剛開始是先將孩子每年要支出的保險費當成首要任務，當孩子逐漸長大後，目標轉換為他們每個月的零用錢，當孩子再更大一些，目標可能又變成大學的學費。但是每個家庭的狀況不一樣，會想要解決或設立的目標也不同，建議一開始不要太難，容易在三、五年達成的目標為主，才不會一下子失去理財存錢的信心。

這邊舉個小例子，前些日子外甥將手邊從小到大的壓歲錢，加上出生長輩給予的祝賀紅包零零總總約6位數，在輔上大學之際來找我詢問該怎麼處理這些金錢。這些數目說多不多、說少不少，我希望他日後總資產能夠增加，也希望他日後在資金上有一小筆配息可以解決生活開銷，所以建議他將資金一分為二，一半定期定額投入臺灣五十ETF類股，例如006208；另外一半則投入高股息ETF，例如00878。若沒有用錢的急迫性，則是將配息滾入006208壯大資金成長，若有資金需求，則每月有約千餘元的配息可以運用。

當然，沒有現金流的需求或急迫性的人，認為臺灣五十ETF有成長性才是王道，那就投入臺灣五十ETF。若是認為手邊有一筆現金流可以分擔生活費，或者再投入另一檔股票尋求風險分擔的人，選擇高股息ETF就符合這樣的情況。如果在股息發放後，繼續充實投資的本金，將本金壯大以謀求資金的成長，或者在本金壯大下獲得更多的股息，不就是一種生生不息的投資循環嗎？

在下決定時，無論選擇哪種標的，先問問自己內心想法、評估自己實際需求，沒有必要落入「成長派」或「配息派」的爭論漩渦中。

上面分享的四點當中，前兩項與孩子有關，後兩項是父母的功課。時間是孩子的優勢，觀念則要從小培養，愛孩子的父母可以分擔孩子未來的負擔，但是也別讓他們失去努力的動機。以上只是跟網友互動的過程，也僅僅是陪伴孩子成長的其中小小一環。不知道各位在陪伴孩子的路上，有哪些財經投資經驗可以一起分享的呢？