即將退休的財務焦慮
對一個即將退休的人而言，也許對退休的期望，是開始享受人生的起點。
但或許也開始會擔心，斷了主動收入後，財富在有生之年用罄。
因此為確保有足夠資源享受餘生，退休後就更簡約度日，
但假如存了一大筆錢，在還來不及體驗或享受生活的時候，
便掛了也是可悲。
另一種狀況就是提前把錢花光了，而未來的日子還很長，
因此又必須拉下老臉外出找工作了，
此時年紀也很大了，求職狀況會比提早退休時更加艱難了。
最慘的並不是自己發生狀況，而是家庭成員發生劇變，
像是醫療、賠償、負債…等等的意外，導致計畫趕不上變化。
享受人生與簡約度日這兩者的平衡點要抓得準確並不容易，
因為未來沒有人能準確預知，誰也不知道會有甚麼樣的變化球投向自己，
而自己能夠接住並能從容應對。
畢竟如果面對銀行帳戶空空如也，
或是看到帳戶正在失速墜落，一定會產生莫名的焦慮感，
且會讓你的人生樂趣大打折扣。
如果萬一發生了這類意料之外的劇變，千萬也不能病急亂投醫，
去借高利貸、買樂透、股票當沖、各式各樣的投機行為都來，
終將陷於萬劫不復的境界。
怎麼做規劃來減少財務焦慮？
至少，在還沒完全離開職場之前，
可掌控的部分，記帳與預算一定要先做實了，
常態的支出一定要掌握好，一方面也要對未知的意外有所預備。
個人理財大師Dave Ramsey對於預算曾經提出這樣的概念，
就是把所有的錢分放在不同的信封，
每個信封分屬於不同的支出項目，如飲食、服裝、水電支出…等等，
當信封裡的錢用完了，就停止該類別的支出，
以達到控制生活中的每一面向的花費。
當然也可以開一個信封項預備著意外的支出，
因為未來的意外支出會是多少很難以預測，
就依照個人的信心程度，用更長的時間累積到你覺得足夠為止。
我的作法：
我比較喜歡的方法是自動化作業，
並在每個月初做好當月的預算計畫
(年度預算我覺得有點長，抓個大概數字就好，而月預算要盡可能的精確)，
自動化就是把固定支出的部分以自動扣款的方式處理，
這樣比較不會忘記而造成很多麻煩，
然後再把當月預計要花費的項目(包含自動扣款、及預計要花費的費用)，
用mmex APP記錄起來，
在"如何記帳"這裡，就有詳細記錄我的記帳及預算編列的做法了，
如果花費增加了，就要開始警惕別讓漏洞越來越大，
有結餘的部分當然你可以"小確幸"的把他花用掉，
或是把它移到"意外準備金"，擴大你護城河的信心度。
這樣在退休前紀錄個幾年，
大概就可以抓到每年的支出狀況了，
也可以當成未來的支出預算值，
我以這個方法規劃已經行之有年了，大致上沒甚麼問題，
不過2023年3月以後就正式斷了主動收入，我想，將進入另一個階段的考驗了。
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