即將退休的財務焦慮
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對一個即將退休的人而言，也許對退休的期望，是開始享受人生的起點。
但或許也開始會擔心，斷了主動收入後，財富在有生之年用罄。
因此為確保有足夠資源享受餘生，退休後就更簡約度日，
但假如存了一大筆錢，在還來不及體驗或享受生活的時候，
便掛了也是可悲。
另一種狀況就是提前把錢花光了，而未來的日子還很長，
因此又必須拉下老臉外出找工作了，
此時年紀也很大了，求職狀況會比提早退休時更加艱難了。
最慘的並不是自己發生狀況，而是家庭成員發生劇變，
像是醫療、賠償、負債…等等的意外，導致計畫趕不上變化。
享受人生與簡約度日這兩者的平衡點要抓得準確並不容易，
因為未來沒有人能準確預知，誰也不知道會有甚麼樣的變化球投向自己，
而自己能夠接住並能從容應對。
畢竟如果面對銀行帳戶空空如也，
或是看到帳戶正在失速墜落，一定會產生莫名的焦慮感，
且會讓你的人生樂趣大打折扣。
如果萬一發生了這類意料之外的劇變，千萬也不能病急亂投醫，
去借高利貸、買樂透、股票當沖、各式各樣的投機行為都來，
終將陷於萬劫不復的境界。
怎麼做規劃來減少財務焦慮？
至少，在還沒完全離開職場之前，
可掌控的部分，記帳與預算一定要先做實了，
常態的支出一定要掌握好，一方面也要對未知的意外有所預備。
個人理財大師Dave Ramsey對於預算曾經提出這樣的概念，
就是把所有的錢分放在不同的信封，
每個信封分屬於不同的支出項目，如飲食、服裝、水電支出…等等，
當信封裡的錢用完了，就停止該類別的支出，
以達到控制生活中的每一面向的花費。
當然也可以開一個信封項預備著意外的支出，
因為未來的意外支出會是多少很難以預測，
就依照個人的信心程度，用更長的時間累積到你覺得足夠為止。
我的作法：
我比較喜歡的方法是自動化作業，
並在每個月初做好當月的預算計畫
(年度預算我覺得有點長，抓個大概數字就好，而月預算要盡可能的精確)，
自動化就是把固定支出的部分以自動扣款的方式處理，
這樣比較不會忘記而造成很多麻煩，
然後再把當月預計要花費的項目(包含自動扣款、及預計要花費的費用)，
用mmex APP記錄起來，
在"如何記帳"這裡，就有詳細記錄我的記帳及預算編列的做法了，
如果花費增加了，就要開始警惕別讓漏洞越來越大，
有結餘的部分當然你可以"小確幸"的把他花用掉，
或是把它移到"意外準備金"，擴大你護城河的信心度。
這樣在退休前紀錄個幾年，
大概就可以抓到每年的支出狀況了，
也可以當成未來的支出預算值，
我以這個方法規劃已經行之有年了，大致上沒甚麼問題，
不過2023年3月以後就正式斷了主動收入，我想，將進入另一個階段的考驗了。
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