我的投資秘書-Sandy

筆者時年46歲，24歲退伍當日，以外島服役的所有積蓄買入人生第一張股票-英業達，成交價為99元。光陰荏苒，細算股齡已22年。

這個章節來談談我的投資秘書-Sandy。 Sandy只負責記帳，看似平凡無奇的記帳，這個動作卻對投資腳步的穩定性產生了巨大的影響力。

Sandy並不是我心怡的女孩。Sandy只是擬人化的一個記帳模板。本園地稱之謂-Sandy- 其緣由乃於2012年北大西洋出現了史上最嚴重的第五大颶風-Sandy，造成加勒比海國家和美國東岸嚴重災情。Sandy一路肆虐北上，至加拿大東岸才出海，造成至少233人死亡及超過750億美元的直接損失。不論當年或現今，此天然災害損失金額都堪稱鉅額損失，並且尚不包含其它間接的經濟活動損失。由於Sandy的嚴重災情是許多受災地區人們不願提起的惡夢，於是國際氣象組織(World Meteorological Organization, WMO)後來於2013年引用了2000年開始生效的除名制度，將Sandy由颶風命名表上永久除名。

當年也正是筆者投資之路迷茫、心態混沌之際，猶記得那時看著Sandy颶風的新聞報導，畫面側標寫著:一切已破壞殆儘，我們能做的是收捨起悲傷開始重建~

世人因為恐懼，所以選擇把Sandy除名以免下個週期輪值到Sandy名稱時再度引起恐慌。而我，則是選擇把這個名字留下來，留在我身邊，時刻提醒自已重建投資交易模式的決心。

筆者在2000年初入股巿，集畢生之財富以9萬9千元買入股價99元的英業達，開啟了我熣燦的投資生涯。而當年旋即發生『.com泡沫』，此既為著名的二千年網路泡沫，那年台股大盤自10393開始下墜….看似無止盡地墜落至3411點。

自此而后的12年間，我努力工作，對投資巿場也可說無役不與 : 股票、期貨、權證、選擇權，期間也經歷了2008世紀金融海嘯的巨烈震盪時期。此期間的股巿操作，賺錢時開心；賠錢時落沒，擔心期貨留倉一覺醒來豬羊變色而睡不好覺，極短線只看3分K，上厠所的時間都能完成一單交易。一整年的對帳單統計下來，交易流水數千萬，實際盈虧不到1%，竟低於交易稅費。

12年下來真的疲累了，檢討12年來的收獲和體悟 :

1. 對K線型態爛熟於心
2. 繳了不少證交稅，有種一等良民的優越感.
3. ……我還在一直無法歸納出第3點是什麼。

是的，這十二年來，走過了必然有痕跡。不能說虛晃十二年一無所獲，然而我心中很明白，這不是我所歡迎的交易模式，這並不是適合我的投資方案。

我不可能自此不看盤、戒掉投資，遠離巿場, 然而這是個痛徹心扉的啟始點。我選擇了設定一個很具體的架構來作為新的投資手法。

架構一就是圈定一個好股票的資源池(可連結閱讀)

架構二就是記帳。如下表

我在交割帳戶撥入了10萬元，這就是我的基金(Sandy)啟始的投資母金。
這十萬元台幣，劃計為1萬單位，每單位淨值為10元。

我開始將這十萬元買進資源池中的投資標的。

我每個月將持有股票的巿值除以單位數，計算出Sandy當月的淨值。
如此開始了第一階段的投資。

接下來，我發現我買的股票是可以穩健收息的股票，於是我依序將孩子的教育基金、自己的薪資可供投資部份及預計供養父母的養老金..等等，都加入Sandy的投資模板裡。

隨著Sandy每個月淨值的變化，我每個月投入的金額均以Sandy的淨值轉算成相應的單位數來作累積。

當孩子需要繳補習費，即從帳上以當月的淨值作贖回，其它款項亦然。

每一筆款項因為入金/出金各有不同的節奏，所以每款資金也有了不同的成本及績效。

優點一: 我可以更大部位的作投資。以往作的高風險短線炒股，我不能動用孩子的教育基金，也不能把儲蓄全拿去巿場拚搏，因為資金少，所以我必須作高風險交易。而現在我全數買了大型企業優質股，虧損風險明顯降低，所以我可以把各種款式的資金都合併作投入。

優點二: 各款不同類別的資金注入後，統一投資、分別記帳，看著慢慢提升的淨值和報酬率，對投資信心產生了堅定的認同感。

我謹慎地選股，儘量降低成本，加上配息的挹注，Sandy的淨值穩定地持續上升。第一階段是成功了。

第二階段我開始集中力量，把所有的資源往Sandy聚集，我希望把Sandy投資好股票的效益放到最大，我的現金儲蓄越來越少，好股票越來越多。

曾經有那麼一段時間，去法院標購法拍屋和法拍土地是筆者努力累積資產的手法之一。但適合買，也買的起的法拍物件可遇不可求，筆者把在法拍巿場賺到的錢也分別記帳加入Sandy的投資規模中。

在這同時，筆者已經感受到此一套穩固的記帳模式其效用奇妙無比，因此作了份有趣的實驗，筆者將每月信用卡現金回饋、證券商手續費折讓、股票出借收入，等非常規性的小收入，聚集在一個記帳科目下，此為【購車基金】，我的實驗計劃終點是將這筆由小小錢累積而來再加計長年期的投資收益，在未來的某一天將送我一部車。

【原始投資母金10萬元】，報酬已累積至207%，年復合成長率為10.4%。

將【法拍收益資金】投入也分別有84%及48.9%累積報酬。
我的【神奇購車基金】不斷地累積小錢，本金累計為31萬，淨額則來到了43.9萬元，投資的效益已經茲長出了12.9萬元。

有了Sandy後，我花在看盤的時間少了，只留意總經資訊及關注資源池裡個股的消息。我更努力在工作上，期望工作收入的挹注來加速資產部位的增長。於是乎在五年前，我進入到了下一個令人雀躍的階段..

我的被動收入到了百萬台幣。我調整了家計生活費支出模式。在收到股息後，依序開立了12張定存單，存入每月家計生活費額度，設定每個月最後一天定存到期解約入帳，供次月家計生活之所需。

雖然只是排列組合順序問題，但意義卻大不同。我邁入了挑戰被動收入二百萬的新目標。

行文至此，可能有些投資朋友並不是受到激勵，而是感覺到氣餒。請相信,我和大部份的投資小白是相同的，每一份錢都是血與淚的交織。當然每個人所處年代不同，學歷經歷不相同，工作收入也不同，但勤勉工作，量入為出，有紀律的儲蓄理財，此一邏輯是可以相同的。筆者買二手屋、開國產車；在上巿公司工作超過十年，並且任職外商公司五年，如此工作收入確實對我的投資部位增長助益甚大，此乃事實。但我的工作收入仍無法改變在投資理財這件事情上，我也只能是涓滴成流。

另外有投資朋友可能也會猜測著: 百萬股息何難，因為你賺的多啊，你有2000萬本金，5%殖利率，所以你有百萬股息。這個猜測完全錯誤喲!

Sandy帳管裡有成本18元的中信金、成本17元的第一金、成本18元的玉山金、成本35元的聯強、成本55元的華固、成本38元的豐興...更多等等。當巿場追求平均殖利5%的同時，我們的原始成本每年獲取的殖利有相當多標的高達10%以上。
所以筆者在本金1250萬的量體下已獲取100萬的股息收入。
毌需羨慕，然這也並非運氣，這是歸因於我們的資源池有足夠的廣度讓我能有機會在合適的低點購入好股票。當然或許朋友們也發現了，上述這些股票在近年間有非常好的價位，很顯然地筆者並沒有把握良機出脫。是的，我並沒有把握我的作法是最正確的，但我卻因為沒有出脫而繼續享有低成本的配息效果。

分享予投資朋友，切勿存在《本多終勝》的誤區，本多終勝是必然，但我們每個人都正在努力把【本】給養大了，不是嘛!!

不願意用心把小雞養大了，卻一昩的抱怨你沒有一開始就擁有一隻會下金蛋的母雞。此心態不務實也不可取。

這是筆者切身的體悟，人性總有著猶豫、偶爾會想逃避、再強的意志受到打擊都會疲累。敦促自己的方法不一定要懸梁刺股，也不要把自已的意志力壓榨到極致。你可以試著幫自己規範一個架構，畫出一張索引的地圖，讓自己回歸樸真，單純地使用這個架構來運作理財這件事。複雜的事情簡單來處理，往往不失為是一個好方法。Sandy就是一個很好的選擇。

下一回的章節，筆者將帶讀者們來看一下Sandy的骨骼精奇，很多簡單而平凡的動作，串在一起可能會產生奇妙的效果。