【一位CFP的日常】你缺的從來不是理財觀念，而是能盯著你去執行的那個人！

作者: 蔣竣植CFP

用聽的也可以（Podcast）

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「顧問！能否幫我看一下今年報稅的內容，看看是否有機會少繳一點稅？」客戶將筆電的螢幕轉了過來

「應該沒什麼問題，我們就認命乖乖繳稅吧！」我在檢視後說道

「好！那我結束回家後上傳。」

「為什麼不現在就上傳？」

我們幾乎每天都能透過網路、課程、書籍等，獲取許多理財的知識、觀念，甚至是方法！當這些訊息重複獲取的次數多了，就會覺得大多是很基礎的觀念，老早就聽過了、實在太簡單了！甚至會進而開始尋找較進階的理財訊息。

是啊！其實早期的我也這樣覺得！

但捫心自問：為何我的資產並沒有隨著時間增長？(翻成白話文：為何銀行戶頭始終沒有錢？)

拿上山習武來比喻好了，花了多年的時間，在山上到處拜師學藝，自覺是武林中人，擁有不凡身手，但卻始終沒有下山，從未使出一招半式，總覺得是拜錯師的問題……

理財其實不難，只要將基礎的觀念配合基本的工具，運用在生活之中，就能讓財務的未來美好景色變得清晰。

「每個月時間一到就要繳房貸和管理費，好煩阿!」

「你的銀行帳戶不是有一筆錢嗎?為何不拿來規劃?」

「那一筆錢就拿來慢慢扣，每個月提出來繳管理費，還有需要規劃嗎?」

「當然! 你那麼有自信那一筆錢不會被你不小心挪用嗎?」

「不瞞你說，前陣子就挪了一些拿去出國玩了! 」

「麻煩快教我該怎麼做才好，不然真的會被我花光!」

假設每個月的房貸2萬元，管理費5,000元，這兩筆合計2.5萬元

第一筆2.5萬元的定存，設定一個月後到期

第二筆2.5萬元的定存，設定二個月後到期

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第六筆2.5萬元的定存，設定六個月後到期

以此類推，可依客戶實際資金多寡來設定房屋支出相關定存的筆數

這樣有甚麼好處? 共有兩點理財上的優勢:

1. 降低被挪用的機會:

因為未來6~12個月的房屋相關支出都被鎖在定存內，一方面提款卡提不出這些錢，較不容易被花掉，另方面也相當於編列未來預算的概念，降低未來支出的壓力。

2. 讓支出轉成自動、被動:

每一筆定存到期被解開成活存時，手機會同步收到通知(手機若有設定的話)，一方面能藉此提醒自己要繳費了，另方面會感覺有錢進戶頭(雖然只是自己預留的錢，但感受會不同)

「聽起來不錯! 我找時間來設定看看!」

「反正你都帶筆電來了，我們現在就來完成設定吧!」

「報告是! 顧問!」

客戶的銀行帳戶在10分鐘後多了數筆有趣的定存，這是她過去從沒想過的方法。而這，就是理財規劃的一部份!

「定存」是一個再簡單不過的理財方式，卻能讓未來在用錢這件事情上，減少許多雜訊。

理財其實很簡單，你信嗎? 我信!

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