【一位CFP的日常】你缺的從來不是理財觀念，而是能盯著你去執行的那個人！
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
作者: 蔣竣植CFP
用聽的也可以（Podcast）
「顧問！能否幫我看一下今年報稅的內容，看看是否有機會少繳一點稅？」客戶將筆電的螢幕轉了過來
「應該沒什麼問題，我們就認命乖乖繳稅吧！」我在檢視後說道
「好！那我結束回家後上傳。」
「為什麼不現在就上傳？」
我們幾乎每天都能透過網路、課程、書籍等，獲取許多理財的知識、觀念，甚至是方法！當這些訊息重複獲取的次數多了，就會覺得大多是很基礎的觀念，老早就聽過了、實在太簡單了！甚至會進而開始尋找較進階的理財訊息。
是啊！其實早期的我也這樣覺得！
但捫心自問：為何我的資產並沒有隨著時間增長？(翻成白話文：為何銀行戶頭始終沒有錢？)
拿上山習武來比喻好了，花了多年的時間，在山上到處拜師學藝，自覺是武林中人，擁有不凡身手，但卻始終沒有下山，從未使出一招半式，總覺得是拜錯師的問題……
理財其實不難，只要將基礎的觀念配合基本的工具，運用在生活之中，就能讓財務的未來美好景色變得清晰。
「每個月時間一到就要繳房貸和管理費，好煩阿!」
「你的銀行帳戶不是有一筆錢嗎?為何不拿來規劃?」
「那一筆錢就拿來慢慢扣，每個月提出來繳管理費，還有需要規劃嗎?」
「當然! 你那麼有自信那一筆錢不會被你不小心挪用嗎?」
「不瞞你說，前陣子就挪了一些拿去出國玩了! 」
「麻煩快教我該怎麼做才好，不然真的會被我花光!」
假設每個月的房貸2萬元，管理費5,000元，這兩筆合計2.5萬元
第一筆2.5萬元的定存，設定一個月後到期
第二筆2.5萬元的定存，設定二個月後到期
.
.
.
第六筆2.5萬元的定存，設定六個月後到期
以此類推，可依客戶實際資金多寡來設定房屋支出相關定存的筆數
這樣有甚麼好處? 共有兩點理財上的優勢:
1. 降低被挪用的機會:
因為未來6~12個月的房屋相關支出都被鎖在定存內，一方面提款卡提不出這些錢，較不容易被花掉，另方面也相當於編列未來預算的概念，降低未來支出的壓力。
2. 讓支出轉成自動、被動:
每一筆定存到期被解開成活存時，手機會同步收到通知(手機若有設定的話)，一方面能藉此提醒自己要繳費了，另方面會感覺有錢進戶頭(雖然只是自己預留的錢，但感受會不同)
「聽起來不錯! 我找時間來設定看看!」
「反正你都帶筆電來了，我們現在就來完成設定吧!」
「報告是! 顧問!」
客戶的銀行帳戶在10分鐘後多了數筆有趣的定存，這是她過去從沒想過的方法。而這，就是理財規劃的一部份!
「定存」是一個再簡單不過的理財方式，卻能讓未來在用錢這件事情上，減少許多雜訊。
理財其實很簡單，你信嗎? 我信!
想了解更多?
歡迎加入Line@{永平的幸福空間}，點選財務預約諮詢，我們來聊聊吧!
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
之前與大家分享我對錢的規劃，其中我覺得最基本要做到的就是記帳了！因為只要一不仔細注意金錢的流向，金錢馬上就會不知不覺地消失，而記帳的重點就是要不斷的去「回顧」，不是說每天都記下來就好囉！
理財是一個廣泛的概念，涵蓋了個人或家庭在財務方面的所有活動和決策，以確保財務的穩定和增長。它不僅僅是投資，還包括多方面的財務管理。以下是理財所包含的主要內容：
1. 預算管理
理財的第一步就是搞清楚你的錢都去哪兒了！先弄個預算，每個月記錄收入和支出，像記帳本一樣。看看哪些地方花得太多，哪些地方可
我們知道想投資理財得先要有資金，大多數人的資金來源都是靠薪資存下來的，而儲蓄對於許多人是相當困難的一件事。
網路上教人增加儲蓄的方式有很多種，譬如有333存錢法、365存錢法、信封存錢法、零存整付存錢法等，將其簡單的分類，大概就是要消費者先把收入存一部分起來再消費，或是每天或每週固定存一小
這篇文章深入探討理財中的關鍵主題，包括收入管理、存錢原則以及認識慾望的重要性。讀者將得到有關理財智慧的實用建議，幫助他們建立健全的財務規劃，實現更美好的財務未來。
有些人看了我上一篇文章 ，一定很好奇，為甚麼我靠單純的存錢就可以累積到這麼多錢，是不是有甚麼秘訣？回首我過去二十年的工作期間，在財務面上的秘訣有兩點，第一點是花錢的觀念，第二點是工作的觀念。
達文西已經連續三年，每個月中都會做理財績效的檢視，整理出自己所有的銀行帳戶，從變化找出更好的理財方式，並對於富貴的明確目標進行設定。
理財節目總叫我們要記帳
那記帳的目的呢
我記帳的多年
回頭看看自己的存款
天呀～依然為數不多
那我這幾年到底在幹嘛？
到底問題出在哪裡了？
後來才發現
很大的問題是沒有進行抓「預算」
別讓自己超支
的確～當薪水增加之後
我的花費也是沒有在克制的
反而花了更多
難怪存款還是少
「理財」這門學問的必修課中，最重要的就是「儲蓄課」。儲蓄這件事，或許有些人從小到大就已經養成了習慣，也有些人到現在對於儲蓄這件事應該從何下手還有些模糊。
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
之前與大家分享我對錢的規劃，其中我覺得最基本要做到的就是記帳了！因為只要一不仔細注意金錢的流向，金錢馬上就會不知不覺地消失，而記帳的重點就是要不斷的去「回顧」，不是說每天都記下來就好囉！
理財是一個廣泛的概念，涵蓋了個人或家庭在財務方面的所有活動和決策，以確保財務的穩定和增長。它不僅僅是投資，還包括多方面的財務管理。以下是理財所包含的主要內容：
1. 預算管理
理財的第一步就是搞清楚你的錢都去哪兒了！先弄個預算，每個月記錄收入和支出，像記帳本一樣。看看哪些地方花得太多，哪些地方可
我們知道想投資理財得先要有資金，大多數人的資金來源都是靠薪資存下來的，而儲蓄對於許多人是相當困難的一件事。
網路上教人增加儲蓄的方式有很多種，譬如有333存錢法、365存錢法、信封存錢法、零存整付存錢法等，將其簡單的分類，大概就是要消費者先把收入存一部分起來再消費，或是每天或每週固定存一小
這篇文章深入探討理財中的關鍵主題，包括收入管理、存錢原則以及認識慾望的重要性。讀者將得到有關理財智慧的實用建議，幫助他們建立健全的財務規劃，實現更美好的財務未來。
有些人看了我上一篇文章 ，一定很好奇，為甚麼我靠單純的存錢就可以累積到這麼多錢，是不是有甚麼秘訣？回首我過去二十年的工作期間，在財務面上的秘訣有兩點，第一點是花錢的觀念，第二點是工作的觀念。
達文西已經連續三年，每個月中都會做理財績效的檢視，整理出自己所有的銀行帳戶，從變化找出更好的理財方式，並對於富貴的明確目標進行設定。
理財節目總叫我們要記帳
那記帳的目的呢
我記帳的多年
回頭看看自己的存款
天呀～依然為數不多
那我這幾年到底在幹嘛？
到底問題出在哪裡了？
後來才發現
很大的問題是沒有進行抓「預算」
別讓自己超支
的確～當薪水增加之後
我的花費也是沒有在克制的
反而花了更多
難怪存款還是少
「理財」這門學問的必修課中，最重要的就是「儲蓄課」。儲蓄這件事，或許有些人從小到大就已經養成了習慣，也有些人到現在對於儲蓄這件事應該從何下手還有些模糊。