Rainee圖卡書房【財務自由．提早過你真正想要的生活】-小印．財富自由人生讀書會​

來源/財富自由人生讀書會．知識圖卡設計師/Rainee

今天你省下的每一分錢，投資的每一分錢，都是你未來好幾個小時，甚至是好幾天的自由。-整理煉金術師 小印

整理煉金術師小印的第二場《財富自由》線上讀書會，讀書會主題是結合《財富自由的整理鍊金術》及《FIRE財務自由》。

▎財務自由前，先計算你的自由數字​

▸4%法則，你需要多少退休金

4%法則是由美國財務顧問威廉‧ 班根提出的，這也是最普遍會使用的財務獨立計算方式，公式如下：​

退休後的每個月的生活費ｘ12個月÷0.4%=儲蓄的目標​

​存到儲蓄金額後，再找年報酬率超過4%的投資產品，每年從當中提領4%為生活費，你的本金非但不會動到還可以繼續滾存，讓你提早退休達到財務自由。​

目前全球高通膨現象，有理財專家建議選擇超過４％報酬率的投資標的，才足以抗通膨，也提供給大家參考。​

▎財務自由的七階段​

▸審視一下自己的財務狀況

計算完退休金額後，發現自己儲蓄目標離自己好遙遠，但真的是這樣嗎？​

①計算你的目前工作收入：年薪ｘ工作年資​
②計算財產淨值​
③以及儲蓄效益​

從３大數字來了解自己目前的財務狀況處於哪個階段，當天參加的朋友大多落在第三、第四階段，無論現在在哪個階段都沒關係，知道問題點後才能透過知識學習、了解他人的成功經驗來改善目前狀況。​

┃財務自由３大步驟​

▸節流－開源－被動收入

①節流​

一般常聽開源節流，多數把開源放在前面，小印則把「節流」放在最重要的第一步，你知道自己的支出狀況嗎？​​

其實很多人不知道每月的支出都花去哪裡了，小印提了２個問題：​​
▸請寫出你目前擁有多少件衣服？​
▸你知道冰箱的食物可以持續吃多久嗎？​​

這問題表示你對自己花出去的每一塊錢的了解程度，了解支出習慣是提高儲蓄率的一大重點，我自己也有養成記帳的習慣，使用ＡＰＰ智慧記帳 「碎碎念記帳」，每月還可以看到在食衣住行的哪一類型支出比率最高，了解每月的支出前三名後，可以透過「斷捨離」的方式讓自己減少物慾也就能減少支出。​​

小印整理《十個結帳前要作的思考》：​

▸它會讓我成為更好的人嗎？​
▸這些錢能讓我提早退休​
▸我要花多少生命工作才能得到它​
▸換算每次的使用成本​​

其中一項它能讓我成為更好的人嗎，這也是小印在她《財富自由的整理鍊金術》中提到的，我也很喜歡這個概念，每次在購物前先問自己這個問題，會幫助你做更好決斷，下次購物前記得試看看這個方法。​

推薦《財富自由的整理鍊金術》，有很多斷捨離方法幫助自己減少物慾，而且是馬上就能實作的。​​

②開源​

這部分小印整理了收入四象限，幫助我們去了解自己的收入來源落在哪裡，一般上班族會有一種收入，但是還有其他開源方式，例如升遷加薪、理財投資、經營副業或是當包租公／婆。​​

▸一般上班族如何最大化你的利益：加薪
小印分享自己之前在日商擔任高階主管時，如何從基層做起慢慢替自己加薪，每個職務都有天花板，你要為自己創造加薪的機會，或是透過下班進修學到新技能創造新工作／副業。​

③被動收入​

被動收入有很多種方式，有需要花時間建構，例如：線上課程、出書、房東，也有錢滾錢型的，例如：股票、基金。​​

可以去思考自己當前可以馬上做的方式，以投資來說，如果對於股票分析不是那麼有興趣，覺得個股買賣的風險較高，或是我不想一次拿出一筆錢來投資，可以選擇每月的定期定額投資ETF 0050，這也是許多理財專家推薦的標的，我自己投資兩年多，目前報酬率有超過20%。​

┃讀書會心得​

這場讀書會開始盤點目前財務狀況，從以前會看投資理財的書，大多對於自己的資產配置狀況有初步了解，但很少去計算自己需要多少退休金，甚至是配置的比例是否符合現階段需求，小印這堂讀書會很棒，真的就帶著妳拿著計算機去算出金額，非常真實算出你目前的財務階段，透過每個階段都去對照在哪部分可以調整，有卡債或是儲蓄率低那該如何去改善。​​

這場讀書會一次一次地為自己打分數，在前面的財務評估的分數都落在中上，在最後「放大自己的效益」這部分讓我有意識去衡量現階段工作目標。​​

不只投資要抗通膨，你的加薪幅度也一定要抗通膨。

如果這輩子只想透過工作收入來達到財務自由，就要不斷為自己加薪，例如在選擇公司時，考慮的可能不只是薪資福利，例如公司的前景，可能有配股；還有工時，有些公司工時彈性，你還有多餘的時間可以經營自己；公司是否願意栽培員工，例如提供教育訓練，這也是很棒的免費進修的資源；最後是人脈，公司的主管跟廠商都是你的人脈，是否可以從跟他們互動中了解新機會呢？​​

有些觀念會從書上看到，有些觀念是從小印身上學到的，透過她自身實踐的開源、節流、打造被動收入，一步步跟妳說她是怎麼做到的，怎麼去提高儲蓄率，盡快達到儲蓄目標，透過時間複利來達到財務自由，那如果是上班族你更要有目的為自己加薪，有能力者更要不吝嗇為自己談薪水，每個人的環境條件不一樣，一定可以找到適合妳的理財規劃，但首先是，妳要知道有哪些工具、方式對吧！​