2023-08-29|閱讀時間 ‧ 約 5 分鐘

存第一桶金有用嗎?有這筆錢的效果可能比你想像的還要大

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記得有一次造訪高雄科技大學擔任業界講師,當課程進入尾聲,進入Q&A環節時,一位同學舉手提出了這樣的問題:

「老師,您為何強調大家應該存下第一桶金呢?這筆錢存與不存有什麼差別?」

我暫且不揭曉當時我的回應,後來我將這同樣的問題詢問了周遭幾位年齡與我相仿的朋友,發現不少人同樣抱持著疑惑,畢竟即便在工作數年後,沒有存下這一桶金,生活似乎仍然能維持下去。

那究竟為什麼要存第一桶金?為什麼還會時不時的聽聞這樣的建議和資訊?

我想先分享一下我個人的觀點和結論。如果你的家庭資源富足,可以提供你充裕的支援,那麼存不存第一桶金並不那麼至關重要。

然而,若你仍處於年輕階段,也和我剛開始的時候一樣,只是一名普通的受薪階級,此時是否著手開使累積第一桶金,或許將對你未來的生活帶來截然不同的影響

接下來,我將以自身的從業經驗為基礎,融合身邊的實例,延伸四個核心概念,與大家一同分享。

設定儲蓄目標,不知不覺養成財務好習慣

每當我協助客戶做理財規劃時,透過他的儲蓄金額,大致上就能推斷出整體的財務狀況。

舉個例子,就像當我們完成健康檢查後獲得體檢報告,能清楚了解身體狀況。如果所有指標皆良好,我們就能合理推斷此人的生活習慣、飲食品質以及運動狀況都保持在一定水平。

而能存下第一桶金的人,通常具備一些共同特點:穩定的收入來源、有儲蓄習慣、未受錯誤投資觀念影響、沒有不良借貸、能控制慾望、人際關係不複雜…等等

相信無人會反對,只要擁有上述其中一項或兩項特點,便足以在個人財務領域奠定穩固基礎。

同樣的,有意識的去存第一桶金也能反過來協助培養出上述的特質,進而協助成長。

你聽過的複利效益,總得有本錢啊

為為什麼富有的人能夠比一般人更快地累積財富呢?若排除家庭背景和成功的商業模式等因素,最關鍵的區別就在於本金的多寡。

投資最重要的三個要素分別是「本金」、「時間」、「報酬率」。在投資同一個標的的情況下,時間的延長將使本金這一要素引發巨大的差距。

讓我們以10年為單位,分別將本金20萬、50萬、100萬,分別投入年化報酬率為7%的投資標的,做個比較。

簡單的以複利「72法則」推算,10年後本金皆約原來資金的兩倍 :
10萬 → 20萬(淨成長約10萬)
20萬 → 40萬(淨成長約20萬)
100萬 → 200萬(淨成長約100萬)

看到差異了嗎,而且這樣的差異將會隨著時間和本金的多寡更加明顯

我曾聽過另一位財經專家的話,我認為蠻有道理的:「如果扣除掉緊急預備金,你仍無法累積到20萬以上的本金,那麼整個金融投資市場跟你是沒有太大關係的」。

而對有第一桶金的大多數人來說,他們不是仰賴短期高風險投機或槓桿投資來實現,而是透過良好的財務習慣,一點一滴存出來的。

不存第一桶金,喪失的是未來的選擇權

文章一開始所提到的擁有第一桶金或,許能帶給你的一完全不同的未來,主要體現在於有了選擇的權利,也是我認為何要儲蓄的主要原因。

舉一個身邊的實例,之前有一位朋友的哥哥,與另一人合夥開了一家便當店。主要的投資者是另一位合夥人,而哥哥則負責店鋪的管理。

在營運了一段時間後,利潤相當不錯,每月扣除成本後可分得約8萬至10萬。

然而,後來另一位合夥人決定移民到國外,希望能夠將投資轉化為現金,便問哥哥有沒有興趣頂讓。

哥哥哥當然十分有意願,但由於之前未養成儲蓄的習慣,再加上無法取得銀行貸款,且合夥人不願意接受分期付款,最後店頂讓給了別人,哥哥不得不重新回到每月工資僅約4萬的原職。

同樣的案例數不勝數,隨著年齡增長,我們都會面臨各種機會和挑戰。在這些時刻,我們會發現,除了個人能力之外,擁有一筆資金有多麼重要。

若未能累積這第一桶金,不僅可能失去許多機會,甚至連自主做出人生抉擇的權利都有可能失去

理財的正向回饋,越存越有成就感

我自己在26歲時成功存下約100萬元,而後透過持續的投資(主要投資於VT基金)、薪資增長以及合理的消費管理,逐步累積了第二桶金和第三桶金。

坦率地說,許多人在積累財富的過程中會獲得成就感,而我自己也不例外。每年進行財務整理時,能看到財富年復一年地增長,這種變化為我持續前進提供了強大的動力。

存錢是一種選擇,而這個選擇,在未來面對各種情況時,能真正賦予我們有權做出選擇的


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