一桶金是多少錢?簡單公式讓你理財、存錢更有方向!

更新於 發佈於 閱讀時間約 4 分鐘

 報章媒體、身邊長輩總是念茲在茲、絮絮叨叨的說要存一桶金,從學生時代到出社會就一直被灌輸這樣的觀念,但,這一桶金究竟要多大桶?

接觸財商之後,TING & LIZA 才發現,一桶金是會因為每個人不一樣的財務狀況、不一樣的需求、不一樣的背景而有所不同。如果你不知道自己的第一桶金要多大、不知道存多少錢才可以財富自由、不知道自己存錢、賺錢確切的目標,在這裡TING & LIZA 提供一個很棒的公式,讓你對自己一桶金該存多少有一個概念——40 倍法則。


40 倍法則是什麼?


40 倍法則是可以協助你算出第一桶金要存多大桶,法則的公式之簡單,只要懂的加減乘除,每個人都可以計算出來。

透過 40 倍法則除了可以計算出來自己的一桶金是多少之外,同時也可以得知要存入多少投資報酬率的標的讓自己可以財富自由,脫離為錢工作的日子。


一、將月支出的金額 x 40倍


月支出的金額就是你每個月吃喝拉撒、油錢、貸款、房租雜七雜八的任何支出金額,除了基本過活的支出,也要包含你所有想要、舒適過生活的支出費用,例如旅行、去餐廳打牙祭等等費用,然後把這些全部支出加起來 x40,就是自己第一桶金的金額。

會特別提出要把一些不是必要但卻想要的支出列出來是因為——千萬不要為了財富自由而縮衣節食過日,因為這樣的生活很難持續,而且財富自由本來就是為了讓自己有更多的選擇性與可能性,如果為了財富自由而讓自己變得更苦,那就太本末倒置了。

延伸閱讀:投資理財前你要知道的事!善用金錢,而不是成為金錢的奴隸

 

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貳、將一桶金投入年報酬率 30% 的獲利


這個是你個人財富自由的公式,透過實踐這個公式,可以確保自己不工作也有足夠的收入可以過著舒適生活的日子。


舉個例子,讓大家對以上的公式更有概念:

小美沒有結婚也沒有什麼奢華的興趣,只喜歡跟朋友出去吃吃喝喝,平均每個月支出 4 萬元,所以小美的第一桶金就是 4 萬(月總支出)* 40 倍,也就是 160 萬,160 萬就是小美的第一桶金,當小美擁有這桶金後,再投入年 30% 的獲利的標的物,每個月就會有:160萬(一桶金)*30%(年利率)/12 (月)=四萬,代表每月不用工作就有 4 萬元的被動收入,這個金額可以完全 cover 小美的日常花費,這時候小美就可以選擇要不要繼續上班,還是把時間拿來做自己喜歡的事。

 

理財,就是用數字精算,一切都可以算出來

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順序很重要


40 倍法是協助我們在規劃財務、未來一個很棒的工具,好好善用可以讓自己努力更有方向。

但也要特別提醒,請務必遵守以上順序——先存一桶金再投入 30% 投資報酬率順序很重要,如果順序反了,一切都風雲變色!

因為在自己擁有一桶金的過程中,就是能力的養成階段(這個前提是自己持續有在學習、實作投資理財相關項目),當你存到一桶金,能力也就差不多純熟,這時候更可以精準地找到可以投入 30% 的年利率的標的,坐享你先前辛勞所豐收的果實。

但如果一開始就梭哈身家(如借信貸)將資產直接投入高報酬的產品,第一,這筆錢不是你失去也沒關係的一筆錢,你還要生活、還要還款,你背負著不成功便成仁、不可失去的壓力;第二,自己能力還沒有養成,無法判別投資標的物的好壞與風險,這時候你就是賭博、不是投資。


公式協助目標清晰化而不是神化


財富自由之路不是那麼好走,也沒有一條輕鬆愉快的捷徑可以走。

多了解、多接觸、多知道這些財商資訊,可以幫助你走得更穩、走得更快,甚至結果比你預想的還要甜美,所有的目標,都可以透過計算拆成小任務一個一個執行。跟大家分享這個簡單的公式、易懂的順序,讓大家在打拼時,更有方向感,而不是茫茫然的不知道要努力到什麼程度!



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