保險經紀人職前訓練心得感想

By劉怡瑄會計師/儀軒會計師事務所

112年保險經紀人職前訓練

112/10/16-112/10/20參加保險經紀人職前訓練課程，這五天下來，有些收獲，跟大家分享：

1.保險從業人員個性積極主動，下課一群同學圍著老師問問題，學生很多圍著的老師，多半是講課的有切中同學痛點、或講保險實務經驗分享。

2.不同領域從業人員，有著不同的特質，會計從業人員務實心細，三句不離財稅規劃；地政從業人員低調勤快，三句不離房地產；保險從業人員積極主動，三句不離業績。

3.保險經紀人業以公司組織居多，個人執業事務所較少，保險從業人員習慣打組織戰，談的話題以業績居多，但很專業，會持續進修、會用專業替客戶解決問題，跟以前刻板印象很不同。

4.保險經紀人可擔任簽署人，簽署人白話說就是要審核保險文件。

5.保險經紀人是金融服務業，受政府高度監管，老大是保險局，內控要確實，不然容易踩紅線，保險局管滿嚴的。

6.上內控課時，老師強調，把自己定位弄清楚、多站在對方的角度思考事情，相互對立衝突就會降低，這蠻受用的，筆記起來。

7.學員男女生比例，粗估男6成、女4成，年紀有年輕、也有較年長的，經歷背景多是銀行內保險承辦人員或現從事保險人員。

8.先有法律關係、才有稅務關係，這句話很受用。

9.同學對講師的評價，期待課程能幫助未來執業，給我啟發，往後課程內容，要以目標客群的需求去設計，不然人手一機的情況下，上面老師講課淘淘不絕，下面的學員滑手機。

10.保險這領域，屬於較少人耕耘的市場，但也是競爭較小的市場。

11.廣告不實及未告知及揭露，為保險爭議案件大宗。

12.聽洗錢防制課，老師講了很多洗錢的實例，讓我的眼界又大開，老師介紹Reading bad 絕命毒師、Ozark 黑錢勝地兩部電影給我們參考。

13.核保跟體況、職業、保險利益、保額保費相關，自己有保多少保險，盡量低調，免得有道德風險發生。

14.今天老師有提到年金險未考慮最低稅負制被開罰案例，還有保經紀人綜所稅議題，可知保險從業人員也要懂稅，我找時間來寫篇跟保險有關的稅務議題文章。

總結：這幾天公務、課程忙得我團團轉，還一定要上台北上實體課，回到家都秒睡，但也有收獲，從擔任不同角色，看待事情的角度也就不同。

第一線保險從業人員在背負公司給予業績壓力的同時，又要符合主管機關的規定，例如廣告要與商品相符、保單條款需告知及揭露，兩者的天平如何拿捏，真是一大學問。

學員從課程畢業後，從受雇轉成自營或自行執業，從業績思考角度，轉換成管理者角度，我相信對他們也是一大挑戰。

至於我，從前難以理解的保險稅務議題，在這五天中，也得到一些解答，至於哪些稅務議題，找時間再來寫文章跟大家分享，期待一下吧～