2023期末考成績

會寫這一篇，是看到社團網友有一篇期末考成績的分享文，突然想到，那自己的績效如何？​ ​ ​

 我盡量分享仔細點，讓看的人可以參考，至於是否能複製，條件相同下應該可以，或者也可以用其他類似的方式。從頭說起，在今年以前，我有多年投資股市的經驗，在去年底結算，用既有的資金去投資，大約是4萬/月的固定被動收入。 ​

 ​ 以上的情況，對還在上班的朋友來說，應該是算不錯，對我這個已退休又沒工作的人來說，在目前的年紀，還沒產生太多額外的情況來說，也很夠用，但總覺得花錢很害怕，好像今天多花一點，明天就會沒錢，心很慌！​ ​ ​ ​

 後來因為某個需求，要一筆約百萬的錢，讓我不得不跑起我的老舊的CPU(5年級的大腦)，努力去想，有什麼辦法可以增加我的被動收入?​ ​ ​ 這兩年因退休在家，我的文章閱讀量，尤其是財經方面的，包括youtube的影片，可以說是無一漏掉，很多人說：要有富人的思維，那什麼才是富人的思維？有這麼簡單嗎？​ ​ ​

 後來是邊做邊檢討，終於找出一條路，首先，先發現的是：目前自住的房子，早年繳清了，可是因為自住並沒有房租收入，是否可以利用？​ ​ ​ ​

 一般人的觀念，或者說我之前的觀念也是，好不容易繳完房貸，現在又沒工作，再貸出來運用，實際嗎？好，這邊注意一件事，這邊就是窮人跟富人想法的分界點了，窮人思維保守不敢冒任何風險，富人會了解風險大小，選擇可以承受的風險，然後去努力執行！​ ​ ​ ​ ​ ​

 至於房貸的一些細節，我之前的文章有提過，這篇要分享的重點是： 戰績如何？​ ​ ​

 當我取得房貸後，由於是理財型房貸，他是合約期間7年，只計息不用還本金，除非解約時，才一次還。步驟是這樣，我先用3個月佈局約8成房貸的資金，時間約是今年4~6月間，此時因為資金已經用的很多，也看得到股息收入由原來的每月4萬，上升到約12萬/月。 ​ ​ ​ ​

  上面的績效其實已經很滿意了，但因為到處逛網站，發現股票質押似乎也是一種穩定的方式，個性保守的我，大概有8成把握的事才會去做，股票質押這件事，半年前就在網站社群接觸到，也聽到網上的朋友提及，但沒有看到有心人較完整的分享，況且直覺認為，借房貸的金額都超過千萬了，再借會不會膨脹了，最後爆掉了？(預設心態，這是錯誤的)​ ​ ​ ​ ​

  所以，股票質押這件事，我整整研究了快半年，最後都跟營業員很熟了，才想說：不然借一點試試，就先借個3~50萬.不借還好，一借成主顧，我發現他的利率更低（目前約2.06%），且熟悉流程下，根本也是低風險，更何況我可以把理財房貸資金與其互為備援，反而更安全。我有其他文章提到，並不是每一種借貸風險都低，自己要評估，不要先入為主，或自我感覺良好！​ ​ ​

  後來6月後，又逐漸將質押資金投入市場，月收入又上升一個層次，根據目前持股加上基金，未來的一年可達近18萬/月，年股息約200多萬，這是一實際手上持股預估，但仍有可能因股息變動會略有誤差。 ​ ​ ​ ​

  那實際收入呢？我有資產計算表，大概從6月份投入約8成房貸資金來算，從6~11月約半年時間，計算金額為93萬，未扣除利息，這是今年依銀行收入計算，約半年的股息收入。 ​ ​

  可能有人會問： 那資本利得呢？資本利得因為會浮動，且沒賣出基本上就是算爽的，意義不大，6~11月間，最高資產增加200多萬（含既有股息收入計算），最低有到100出頭.可能有人會覺得落差好大，其實很小了，只有4%而已，投入金額大，這樣的落差很正常。 ​

  那投資內容是什麼？其實陸續都有在個FB社群分享，只是可能分散了，這邊再細說一下：

1.台股：主軸核心持股是 4股1債( 878，919，929，915，720B)，還有一些零星衛星持股，我一併列在下圖中。台股部分總投資金額目前約1340多萬，基金約1155萬，總額近2500萬.

2.基金： 核心為5支配息基金及衛星持股為3支成長型不配息台股基金（數十萬小額投資），內容如附圖.

​ ​ ​ 結論： 基金是否一定需要？如果你的投資資金不到1000萬，集中在台股ETF就好，太分散會花較多心力。

境外高息基金，跟00929一樣，每個月發息一次，只要基金有一定投資金額，那每個月有固定的錢花，可能會有朋友說，那投資929就好了，還是有幾個不同點，929是希望保持在固定股息，但並沒保證一定，且929目前是唯一一檔，雖然陸續有再推出月月配，但績效報酬仍未可知。

 ​ ​ ​ 這邊有一個重點，不管你是用月月配還是用季配組合，或者是像我一樣，混合基金與股票及債券搭配，每月規劃最低進帳金額，有其必要，心裡會比較踏實，就跟你領薪水一樣，你總不希望哪個月份沒薪水領吧？可以少一點，但不能低於底線。

 ​ ​ ​ ​ 至於績效如何？我是希望股息部分每年約8%左右，這樣就好，目前計算有達標，資本利得部分，盡量保持是正的就行，畢竟那是浮動的，讓資金有辦法循環，低價時能有足夠的投入，就不用太擔心平均成本過高的問題了！