2023-11-22|閱讀時間 ‧ 約 6 分鐘

2023期末考成績

會寫這一篇,是看到社團網友有一篇期末考成績的分享文,突然想到,那自己的績效如何?​ ​ ​

 我盡量分享仔細點,讓看的人可以參考,至於是否能複製,條件相同下應該可以,或者也可以用其他類似的方式。從頭說起,在今年以前,我有多年投資股市的經驗,在去年底結算,用既有的資金去投資,大約是4萬/月的固定被動收入。 ​

 ​ 以上的情況,對還在上班的朋友來說,應該是算不錯,對我這個已退休又沒工作的人來說,在目前的年紀,還沒產生太多額外的情況來說,也很夠用,但總覺得花錢很害怕,好像今天多花一點,明天就會沒錢,心很慌!​ ​ ​ ​

 後來因為某個需求,要一筆約百萬的錢,讓我不得不跑起我的老舊的CPU(5年級的大腦),努力去想,有什麼辦法可以增加我的被動收入?​ ​ ​ 這兩年因退休在家,我的文章閱讀量,尤其是財經方面的,包括youtube的影片,可以說是無一漏掉,很多人說:要有富人的思維,那什麼才是富人的思維?有這麼簡單嗎?​ ​ ​

 後來是邊做邊檢討,終於找出一條路,首先,先發現的是:目前自住的房子,早年繳清了,可是因為自住並沒有房租收入,是否可以利用?​ ​ ​ ​

 一般人的觀念,或者說我之前的觀念也是,好不容易繳完房貸,現在又沒工作,再貸出來運用,實際嗎?好,這邊注意一件事,這邊就是窮人跟富人想法的分界點了,窮人思維保守不敢冒任何風險,富人會了解風險大小,選擇可以承受的風險,然後去努力執行!​ ​ ​ ​ ​ ​

 至於房貸的一些細節,我之前的文章有提過,這篇要分享的重點是: 戰績如何?​ ​ ​

 當我取得房貸後,由於是理財型房貸,他是合約期間7年,只計息不用還本金,除非解約時,才一次還。步驟是這樣,我先用3個月佈局約8成房貸的資金,時間約是今年4~6月間,此時因為資金已經用的很多,也看得到股息收入由原來的每月4萬,上升到約12萬/月。 ​ ​ ​ ​

  上面的績效其實已經很滿意了,但因為到處逛網站,發現股票質押似乎也是一種穩定的方式,個性保守的我,大概有8成把握的事才會去做,股票質押這件事,半年前就在網站社群接觸到,也聽到網上的朋友提及,但沒有看到有心人較完整的分享,況且直覺認為,借房貸的金額都超過千萬了,再借會不會膨脹了,最後爆掉了?(預設心態,這是錯誤的)​ ​ ​ ​ ​

  所以,股票質押這件事,我整整研究了快半年,最後都跟營業員很熟了,才想說:不然借一點試試,就先借個3~50萬.不借還好,一借成主顧,我發現他的利率更低(目前約2.06%),且熟悉流程下,根本也是低風險,更何況我可以把理財房貸資金與其互為備援,反而更安全。我有其他文章提到,並不是每一種借貸風險都低,自己要評估,不要先入為主,或自我感覺良好!​ ​ ​

  後來6月後,又逐漸將質押資金投入市場,月收入又上升一個層次,根據目前持股加上基金,未來的一年可達近18萬/月,年股息約200多萬,這是一實際手上持股預估,但仍有可能因股息變動會略有誤差。 ​ ​ ​ ​

  那實際收入呢?我有資產計算表,大概從6月份投入約8成房貸資金來算,從6~11月約半年時間,計算金額為93萬,未扣除利息,這是今年依銀行收入計算,約半年的股息收入。 ​ ​

  可能有人會問: 那資本利得呢?資本利得因為會浮動,且沒賣出基本上就是算爽的,意義不大,6~11月間,最高資產增加200多萬(含既有股息收入計算),最低有到100出頭.可能有人會覺得落差好大,其實很小了,只有4%而已,投入金額大,這樣的落差很正常。 ​

  那投資內容是什麼?其實陸續都有在個FB社群分享,只是可能分散了,這邊再細說一下:

1.台股:主軸核心持股是 4股1債( 878,919,929,915,720B),還有一些零星衛星持股,我一併列在下圖中。台股部分總投資金額目前約1340多萬,基金約1155萬,總額近2500萬.



2.基金: 核心為5支配息基金及衛星持股為3支成長型不配息台股基金(數十萬小額投資),內容如附圖.

基金細項描述


​ ​ ​ 結論: 基金是否一定需要?如果你的投資資金不到1000萬,集中在台股ETF就好,太分散會花較多心力。

境外高息基金,跟00929一樣,每個月發息一次,只要基金有一定投資金額,那每個月有固定的錢花,可能會有朋友說,那投資929就好了,還是有幾個不同點,929是希望保持在固定股息,但並沒保證一定,且929目前是唯一一檔,雖然陸續有再推出月月配,但績效報酬仍未可知。

 ​ ​ ​ 這邊有一個重點,不管你是用月月配還是用季配組合,或者是像我一樣,混合基金與股票及債券搭配,每月規劃最低進帳金額,有其必要,心裡會比較踏實,就跟你領薪水一樣,你總不希望哪個月份沒薪水領吧?可以少一點,但不能低於底線。

 ​ ​ ​ ​ 至於績效如何?我是希望股息部分每年約8%左右,這樣就好,目前計算有達標,資本利得部分,盡量保持是正的就行,畢竟那是浮動的,讓資金有辦法循環,低價時能有足夠的投入,就不用太擔心平均成本過高的問題了!

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