2023-12-04|閱讀時間 ‧ 約 2 分鐘

房貸規劃目的

通常代表著希望有高成數、低利率

還有之後的繳款能更順利無擔憂

我曾在銀行的授信估價部門工作

看過很多案例與人生(金錢)悲歡

因此挑選房子之前

請一定要把自己擁有的籌碼

仔細算一遍

再作決定

因為貸款年限拉得再長(20~40年)

雖感覺是自己更接近購屋的目標

但在自身條件會更好之前

購屋可能只解決了建商(獲利)、銀行(利息)、政府(民怨)的問題

卻增加或轉移成我們自己的問題


我建議最好要考慮幾點

1.合理且能夠籌到的自備款金額

(市場上常說,至少要有三成,但我認為因人與金額而異!因為若銀行貸款額不足8成或期望值時,將會有在契約時間內需緊急準備不足額的風險,若是因此違反買賣契約更是得不償失,且以實務而言,真的不要期望銀行一定會評估到買賣的價格,買方信用條件也要納入考量)

2.房貸本利繳款金額

(有人說,每月繳交的房貸以薪水的1/3~1/2為限,但比例是概念,重點是要先清楚掌握自己的實際收支餘額,寬限期內感覺有點吃緊,一旦過了寬限期就會更加辛苦)

3.房貸不是可貸越久或金額越高就一定好

(需要考量貸款人年紀,預期可工作有收入的年限及餘命,因為資金若相對取得容易,雖刺激了買氣,”解決某些人的問題”,但買方即要開始承擔長年高額繳款的壓力,之前有一個案例:25歲的公務人員,貸款約1000萬,買板橋房屋,想貸款30年,看似政策允許,但最後一波三折才完成貸款)所以你如果年紀已長,想要作30年~40年的貸款,盡量不要期待!

買房子是很多人的願望,但身邊雖完成願望,勉強自己的人,後來因為經濟問題,出售沒獲利或被法拍,最後一場空的,也時有所聞!

因此雖然購屋不容易,但真有機會,也請挑選自己負擔得起的房子,不是能貸到款項就好!過高的總價及高額的交易成本,可能讓你先贏了面子最後卻輸了裡子!

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