財務自由實踐攻略~慢活夫妻

12個核心攻略+2招加速密技(適合每個人的財富攻略)

前言

錢是我們終其一生會不斷接觸、使用到的工具。要如何管理金錢、使用金錢便是很重要的技能。

作者兩夫妻也不是富二代，在竹科工作，單靠努力賺錢無法得到財富，開始他們的投資之路，我也很喜歡他們的分享。

第一章 財富自由的必備知識

1.只有1%的人知道理財比投資重要，投資也不等於理財。投資是把錢拿去做更好的運用，用錢生錢。理財則是管理金錢的方式及能力，包含用錢習慣、預算規劃、風險管理等等。

如果投資或理財的順序錯了，你賺來的錢也不代表能夠留在自己的口袋，所以應該更重視理財，先專注在金錢管理，才有機會變成有錢人。

2.用對思維才能成為下個有錢人，你不理財，財不理你，要提升自己的管理金錢能力，所有的錢都是從1元開始累積，理財能力也會影響你的金錢格局。

3.人人都該知道的致富公式:收入-儲蓄=支出，先儲蓄後消費。

4.收入越多，就能越快財務自由?這是迷思，要有效管理金錢才對。

5.你是窮人、中產階級、還是富人?現金流，顧名思義就是現金流動的方向。正的現金流=透過任何收入使金錢流入我們的口袋，負的現金流=透過任何支出把金錢從我們口袋拿走。

不難發現不同財富狀態的人，精力和心思用在不同地方

窮人:心思用在要如何存錢、降低支出

中產階級:心思除了存錢，與降低支出，還特別注意負債。

富人:心思專注在創造能增加收入的資產。

第二章 邁向財務自由

1.年收入600萬竟然沒有辦法財務自由?可能還沒有幫自己找到渴望的目標。

什麼是財務自由?一個人的每年的被動收入>每年的總支出。

主動收入:需要仰賴時間與努力來換取，一旦停止付出時間與勞力，收入就中斷。

被動收入:不太需要靠勞力與時間，就能得到的收入。

2.如何讓理財事半功倍?

將可支出的金額妥善分配在食衣住行育樂方面，考驗你預算與控管的能力。

可利用自動化存錢法，就利用分離帳戶來做預算規劃

薪資帳戶:領薪水、每月固定開支

消費帳戶:日常生活開支

投資帳戶:準備投資的資金

夢想帳戶:所有娛樂性開銷

3.一直存不到錢，是哪出錯?

做好預算之後，就開始記帳。記帳的主要目的就是協助釐清自己的金錢方向。

• 對財務一目了然，讓自己掌握財務狀況。
• 讓自己更有動力去存錢，提高存錢成就感。
• 記錄生命軌跡，長期可看出消費行為的變化。

4.債務可使人變窮，也可使人變更有錢！

盤點你的債務，債務不一定是壞的，這取決於你背負的債務能否讓你獲得更多的金錢。

好債:債務具有增值或帶來收入的特色，通常利率很低。

壞債:債務會隨時間而滾大，利率很高，很容易帶來經濟壓力。

如果你身上有機會讓資產減少的壞債，你一定要趕快處理掉這些債務。有錢人都會留著好債的原因。

千萬不能借錢來投資，借錢投資等於把自己放在風險之中，做出自己能力所及以外的事情。

5.你手上的100元只會越來越沒有價值！

吃錢怪獸有兩種:被動支出和通貨膨脹。

被動支出:不斷讓你自動扣款的項目，你不會感受到花錢，但是每個月都會讓你的財富自動下降。具有週期性、金額都不大、自動扣款、沒有急迫性、大家都在用。

通貨膨脹:指貨幣流通數量增加，整體的物價水準持續上漲，人們的購買力下降的經濟現象。

薪資漲幅跟不上通貨膨脹的速度，錢越來越薄。

第三章 財務防護罩

1.少做這一項，其他都是做白工！緊急預備金，就是你的自保措施，緊急狀況下的救命錢。準備多少因人而異，至少要準備3-6個月，當然越多越好，甚至可以準備1-2年。

2.有錢人反而很少買保險?

保險的意義是讓你用少量的金錢，轉嫁人生中的風險給保險公司，由保險公司來幫你承擔部分風險。還沒有變成有錢人的你，更需要因為修養而中斷收入的保障。

密技:加入財務自由的能力

1.無可取代的成長力:投資自己

巴菲特說過:最有價值的投資就是投資自己。

2.用對方法，借力使力

理財力不只限於狹義的存錢，省錢，而是廣泛的運用在投資、增加收入。

愛因斯坦說:複利是世界第八奇蹟！

最重的因子就是"時間"，讓金錢透過時間複利，幫你帶來更多的金錢。

投資、建立被動收入不等於是輕鬆賺大錢。利用人性貪婪來讓人上鉤的金融詐騙陷阱，所以還是要小心謹慎。只要選擇好的公司、在合理的時候投入，就可以長期持有，讓好公司幫我們賺錢！