民間借貸，空口無憑吃悶虧？ - 美國 劉美芳律師
要是有朋友開口向您借貸幾萬塊美元，理由是他失業了，同時又禍不單行，被老婆拋棄、兒子酒後駕車撞上別人，試問會願意借他錢的人，佔多數或少數？但如果同樣這位朋友，向您借貸的理由，是找您投資時下最受歡迎的產業，無論是比特幣，或是大麻農場，也是幾萬塊美元的數字，您二話不說，就掏出多年積蓄的機率，是高還是低？
第一種情況，朋友錢還不出來，您還會被街坊鄰居稱讚，說您這是雪中送炭，不求回報。但第二種情況就不同了，對方可以說您是投資失利，在這個世上沒有什麼穩賺不賠的，您是否就自認倒霉，吃啞巴虧？
有多少人願意血汗錢就這麼倒進水溝裡，一去不復返？但重點是，您沒有和這位朋友簽下書面借貸合同，僅憑兩人擊掌為證，這是否代表如果您將對方一狀告上美國民事訴訟法院，也站不住腳？
口頭借貸協議
民間借貸常見的問題，在於以信任、友情、便利、省費用種種因素，常以口頭方式把錢借給別人，連張借據也沒有，或僅手寫簡略文字，潦草立下借據。貸方自認為，只要出具匯款證明即可。或是拿了現金給對方，卻連張正式的收據都沒有。
一份簡單的書面借貸合約最起碼也得包括借貸雙方名稱、貸款金額、還款日期、利息等等。否則純粹依據口頭協議，當貸方要求還款時，借方可能以還款日未到期為藉口，無止境的拖延還款時間。
非正式或不完整的借據，對於貸方來說較無保障，但這並不代表您無法以債務追討為由，一狀將對方告上加州法院。您需要提出證據，證明您確實借了這筆錢給對方，而非無中生有。關於如何追債，更多訊息請參考劉美芳律師專欄文章《個人債務如何追討一點就通》。
口頭借貸證據
該如何證明口頭還款承諾確實存在？在法庭上，可以提出什麼樣的證據？一般來說，呈堂證據可包括相關證人的證詞，以及任何書面形式的文件，甚至錄影及錄音，舉例如下：
- 一方在法庭證詞或訴狀中承認口頭借貸關係存在。
- 電子通訊證據，例如手機簡訊、通話紀錄、微信對話、電子郵件，證明借貸關係存在。
- 未履行合約的一方，事後發送的書面證明。
- 企圖執行合約的一方，發送給對方書面證明，且對方沒有任何書面異議。
值得注意的是，民間債務將有特定的追償期限，這些將依據民事追訴期在法律上的規定。一般來說，書面合約在加州的債務追償期限為四年，口頭還款承諾的法律追訴期，只有短短兩年而已。
書面借貸合約的優勢
您若及時察覺書面合約的重要，可以要求借方補簽一份內容紮實的書面協議，並請教導一位民事訴訟律師相關事宜。例如，可以要求借方以其在美國擁有的房產作為抵押，未來必要時，可將房產拍賣償債。也必須確保借方落實登記扺押權狀，就此預防對方在還款前私自將房產賣出。假設借據上提及抵押權事宜，遇及爭議，可以向法院申請強制登記扺押權。
為了預防債務人將一屋抵押給眾多債主，貸方可以事先作好查詢動作，並要求借方購買產權保險，藉此保證抵押權順位。若遇到產權報告有瑕疪，造成其他債主優先拍賣房屋償債，並因此使貸方蒙受損失，貸方可以向保險公司求償。
另外一提，某些類型的合約必須以書面形式，無法口頭同意，例如：
- 承諾償還他人債務的合約
- 超過一年以上的房產租約
- 房地產買賣合約
- 需要超過一年才能履行的合約
結論
良好的借貸關係，應乃各取所需。在交涉的環節上，只要小心謹慎，可以避免爭議和糾紛，使藉貸方皆大歡喜。
