2024-04-27|閱讀時間 ‧ 約 23 分鐘

投資隨記237_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_4.5.2 進場

4.5.2 進場


「下一步,進場。」


「在股票選出來後,何時進場比較好呢? 當然,買股票一定是股價越低越好,最好是那種黑天鵝事件發生時的急跌,這種可逢低購入好股票的機會,可遇不可求。」


「但是,一間好的公司,股價會常常受委曲嗎? 」


兩個女兒搖了搖頭。


我點點頭,續道:「對,通常不會。」


「但那就因為股價不夠低而不買股票了嗎? 」


兩個女兒對看了一眼,不知道答案的搖了搖頭。


我微笑續道:「把拔的建議是,有錢就買吧! 」


「當你做的投資區間,是準備要10年、甚至20年以上的時候,只要它是符合可帶來『長期穩定現金流入』的股票,有錢就買吧! 因為對我們這種想要現金流的人來說,重點不是在於價格,而是資產能否帶來的足夠現金流入。」


「有一位謝士英老師,在書中曾舉過『咖啡樹投資法』的例子,就是這個概念最好的詮釋。」


小女兒問道:「咖啡樹投資法?」


「對,咖啡樹投資法。他認為買1檔股票,就跟種1棵咖啡樹一樣,在低價的時候買進,等咖啡樹結果、產出咖啡豆後,再把賣咖啡豆的錢,拿去買咖啡樹。當持續這麼做,如此一來,咖啡園中的咖啡樹就會愈來愈多,總有一天生產出的咖啡豆,會多到喝不完也賣不完。」


「所以,當我們要的是咖啡園每年生產的咖啡豆時,咖啡樹的市價,就不是我們重視的了。」


「就算是100元買的咖啡樹,現在跌到了10元,但它仍然每年可以給我價值5元的咖啡豆時。我仍然可以老神在在,過我想過的生活。


「我只要關心兩件事,以及持續做一件事就好:


要關心的:咖啡樹的健康狀況,以及能不能產出給我足夠的咖啡豆。


要持續做的:持續努力的種咖啡樹,增加能夠產出的咖啡豆數量。」


「所以,何時買進呢?當有錢的時候就買進,努力增加咖啡樹的數量,這樣,懂了嗎?」


兩個女兒點了點頭。


「另外,有些人認為,拿配息就是左手換右手,以及沒有填權息就是沒有賺錢,我的觀念有點不太一樣…」


「假如,妳買了一間1000萬元的店面,一年可以有60萬的租金收入,扣除稅務與維護費用,你的被動收入一年可達50萬,年報酬率約為5%,如果有一年,房價因政策調整,跌到了只剩下500萬,跌了50%,但是仍可以帶給你一年50萬的被動收入,請問,當它沒有漲回到1000萬,妳會覺得妳賠錢嗎? 請問妳會賣掉它嗎?」


兩個女兒同時搖了搖頭。


我續道:「不錯喔,如果答案都是否定的,代表,妳是把這個房產當成資產在看待,重點都是放在現金流,而不是資產的價差。」


「回頭過來看,如果你把股票當成是資產,那麼,重要的並不是它有沒有填權息,也不是它的股價變化,而是它是否能持續為你帶來足夠的現金流入。」


「如果仍會有穩定且足夠的配息,長期下來,用這種『存本取息』心態所降的成本,會讓妳永遠都不怕它大跌。時間,永遠是極長期投資人最好的朋友,所以,如果妳是以價值型投資的觀念,希望買入股票,希望藉由股票這樣的資產,在 I 象限打造出被動收入的現金流系統,那麼我所建議的進場點,就是當妳有閒錢的時候,買,就對了。」


兩個女兒點了點頭。


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