英國有很多知名的銀行,像是HSBC、Barclays、Lloyds是多數人的開戶首選。傳統銀行提供的服務較全面,設有實體分行,但相對有一些手續費的問題。近年越來越多人轉向申請虛擬銀行,特色是開戶簡單快速,收費通常也較便宜。
英國各大虛擬銀行的開戶文件都非常簡單,通常只需上傳有效護照,視乎情況也有機會要求你上傳地址證明文件。
哪個網路銀行更適合你在英國的需求?
- Monzo:適合需要日常銀行服務、支出管理的英國居民,用戶可以享受完整的銀行功能、實體卡、透支與貸款。對於主要在歐洲經濟區(EEA)內消費的用戶來說,它的外幣交易沒有額外費用,非常友好。
- Revolut:適合經常進行多貨幣交易、跨國旅行或對加密貨幣與股票投資有需求的用戶。Revolut的多貨幣帳戶功能使其成為國際交易和支付的理想選擇,升級至付費帳戶可以享受更多福利。
- Wise:對於頻繁進行國際匯款的人來說,Wise是最佳選擇,因為它以最低的費用提供接近中間市場的匯率。它也適合需要管理和使用多國貨幣,但對於日常銀行業務需求較少的用戶。
Monzo
公司概況
Monzo從一開始的預付卡服務,逐步發展成為一個完全授權的銀行,主要透app提供服務。它的業務核心在於數位化銀行體驗,幫助用戶方便地管理日常財務。
Monzo 主要功能
- 開設銀行賬戶:輕鬆透過手機應用開設賬戶,獲得英國銀行賬號。
- 實體與虛擬卡:提供實體的 Visa/Mastercard 和虛擬卡,方便線上及實體消費。
- 即時交易通知:消費後即時推送通知,便於追蹤開支。
- 支出管理工具:自動分類支出,並提供預算管理功能。
- 國際支付與外幣轉賬:使用實時市場匯率,無隱藏費用。
- 貸款與透支:根據信用評分提供貸款和透支服務。
- 共享賬戶:可與他人共同管理賬戶。
優點
- 用戶友好介面:操作簡單直觀,適合所有用戶。
- 即時透明:所有交易即時更新,無隱藏費用。
- 快速開戶:開戶流程簡便,通常幾分鐘內完成。
- 安全性高:提供多重身份驗證和即時凍結卡片功能。
缺點
- 產品選擇有限:主要專注於基本銀行服務,缺乏房屋貸款和投資等選項。
- 國際支付手續費:對非歐洲國家的國際轉賬可能收取手續費。
- 取款限額:海外 ATM 取款每日有限制,超出後需支付手續費。
- 客戶服務反應慢:在高峰期可能出現較慢的客戶支持反應。
- 信用產品限制:貸款和透支可能不適用於所有用戶,尤其是信用評分較低的用戶。
- 高級功能需額外費用:某些功能需要額外訂閱或高級賬戶,可能不符合所有用戶需求。
活存利率
- Monzo 的活存利率通常較高,隨市場變化而變動。
目前活存利率為3.60%AER,需另外存到子帳戶,放心可隨時存領無需手續費
完成申請後,通常需要幾分鐘到幾小時進行審核。一旦批准,將會收到一張實體的 Monzo 銀行卡,通常在 3-5 個工作日內寄到您的住址。
步驟:註冊帳戶→提供個人資料→身份驗證(需要護照、錄一小段影片)→設置安全密碼→獲得卡片→啟用卡片→設置額外功能(可選)
Revolut
公司概況
Revolut在2018年獲得歐洲央行發出的歐盟銀行牌照,現為以手機應用程式提供服務的虛擬銀行。Revolut is now authorised with restrictions as a UK Bank.
Revolut 主要功能
- 多貨幣帳戶:持有和轉換多達 30 種貨幣。
- 實時匯率:無隱藏費用的貨幣轉換。
- 全球支付:便捷的國際轉賬和支付。
- 加密貨幣交易:直接在應用內買賣加密貨幣。
- 支出分析:自動分類支出並提供財務報告。
- 虛擬卡和實體卡:支持線上和實體消費。*虛擬金融卡-可以凍結卡片防止被盜刷
- 保險服務:提供旅遊和醫療保險等選項。
優點
- 低手續費:比傳統銀行更便宜。
- 方便的移動銀行體驗:所有操作均可在應用內完成。
- 即時通知:每筆交易後即時推送通知。
- 安全性高:多重身份驗證及即時凍結卡片功能。
- 用戶友好介面:簡潔直觀,易於操作。
缺點
- 高級功能需訂閱:某些功能需額外付費。
- 客戶支持反應慢:高峰期時可能出現延遲。
- 依賴數位平台:對於不喜歡使用應用的用戶不太友好。
- 有限的現金提取:在某些情況下取款可能有額外費用。
- 加密貨幣風險:市場波動大,可能影響投資。
活存利率
目前一般用戶活存利率為2.29%AER/Gross日計息,需另外存到子帳戶,放心可隨時存領不用另外付手續費
想在台灣先使用的話,拿到短簽後即可申請,如果沒有歐洲當地的電話號碼,可以先輸入台灣的手機,之後在app還能更改。
步驟:手機號碼→居住地、姓名、生日→地址、電子郵件→建立密碼→國籍驗證
實體卡片會在申請成功之後寄送到住址,可以先使用虛擬卡加入apple pay,或是直接用虛擬卡在網路消費。
*註冊後完成指定條件:
2024年12月31日前完成以下所有條件,有隨機£10-200推薦獎金,可以留言給我平分獎金唷💰
- 使用我的邀請連結註冊
- 使用自己的帳戶入金(可以透過金融卡或銀行轉帳)
- 申請實體卡片(需要額外支付£4.99的運費)→只有持實體卡的用戶才能透過ATM領錢
- 3筆£5以上的消費(等值其他貨幣的消費也行)
Wise
公司概況:
Wise不是銀行,而受英國金融行為監管局(FCA)獨立監管的授權電子貨幣機構。
Wise 主要功能
- 多貨幣帳戶:允許用戶持有和管理多種貨幣,方便國際交易。
- 實時匯率:提供接近市場的實時匯率,無隱藏費用。
- 低成本轉賬:支持國際轉賬,手續費透明且相對較低。
- 虛擬帳戶:為不同貨幣創建虛擬帳戶,便於管理不同的資金來源。
- 付款卡:提供實體和虛擬卡,用於線上及實體消費。
優點
- 透明費用:所有手續費明確,無隱藏費用。
- 速度快:大多數國際轉賬迅速完成,通常在幾小時內。
- 易於使用:用戶友好的介面,操作簡便。
- 安全性高:受到監管,資金安全可靠。
- 全球覆蓋:支持多個國家和地區的轉賬。
缺點
- 非銀行服務:不提供傳統銀行服務,如貸款或信用卡。
- 現金提取有限:在 ATM 提取現金的次數和金額有限。
- 高級功能不足:對於複雜的財務管理需求,功能可能不足。
- 受限於某些國家:某些國家的使用者可能面臨限制或額外費用。
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對於不同貨幣的入金賬戶(即多貨幣帳戶),通常沒有設定最低存款額度,但某些貨幣可能會有特定的最低金額要求。頻繁進行國際匯款的人來說,Wise是最佳選擇。
步驟:註冊(個人賬戶or商業賬戶)→個人資料→驗證身份→設置賬戶→入金賬戶
比較Revolut和Wise的匯率
Revolut的匯率是綜合一系列的市場買賣價而訂定,而Wise則是按照市場中間匯率。
總結
- 如果你需要一個全面的銀行解決方案,並注重支出管理和日常理財,Monzo是理想選擇。
- 如果你頻繁進行國際旅行或外匯交易,且想要進行投資,Revolut更合適。
- 如果你的主要需求是跨國匯款和貨幣轉換,且想要最低的費用,Wise是最佳選擇。