靠自己才能安心退休

台灣即將邁入超高齡社會，低通膨環境將一去不復返的年代，要為退休理財做準備，需要哪些新的思維和方向?

回想我20幾歲才剛入社會當時，也才工作了幾個月的時間，在充滿壓力極想逃脫現實的當下，也曾幻想提早退休過著自在的生活，並立即進行退休金目標的試算。把Excel攤開來計算後，我猶記得當下算出來的數字高得驚人，接下來我再用簡約版、縮小通膨版、下流老人版等等，即便用了很多最輕省的單身低階生活條件情境下，以當時的薪資，每年調薪5%的幅度試算，我都覺得這輩子我要提前退休恐怕是無望了。很快的現實就將我的美夢摧毀，只能把最後的希望寄託在公司的技術配股及公司認股上。

在1997的那個年代，電視上大肆報導的許多科技新貴，都是遵循公司現金分紅及配股的模式而崛起的，還記得我那位在不用當兵，在台積電工作的同學，在我退伍的那年，也就是在他工作的第三年，領到26張技術股的幾天後，就提著現金在園區旁荒涼的金山路上買房子了。

我的命運因各自連結著不同公司、而有不一樣的結果，一樣的經過了2年工作時間的我，仍租在清大後門高翠路上的一間小雅房，雖然也領到一些技術股，也認了不少公司的股票，卻看著公司毫無起色的繼續我的上班生活，讓彼此財富上的距離更加遙遠了。後來，因為我公司連年虧損不斷的減資再增資，我手上持有的這些股票也幾乎腰斬再腰斬，可以說是全數打水漂了，等於做了5年的義工，我第一次感到有欲速則不達的即視感。5年後我也轉換跑道了，離開新竹科學園區到一個更荒涼的桃園觀音工業區工作。在幾乎每天工作超時、常需熬夜的工作環境下，我支撐了一年，就回到南科公司工作。

起初是先在高雄分公司，等於在五年之後打掉重練，又是一個重新開始了。

這段期間我也不敢胡亂投資了，漸漸的靠著薪資的存款，加上2007年公司的配股分紅變現，在2008年湊到了頭期款及裝潢費用，買了我人生中的第一間房子。這次幸運之神站在我這一方，讓我完美的躲過金融風暴的股災，但是也因為沒有好的財商觀念，白白浪費了可以讓複利效應發揮財富累積的15年。

雖然自身薪資比行政院主計處公告的國人平均薪資、或年薪中位數要高上幾倍，但比起身邊懂得理財的同事，雖然他們的職位職等並不高，薪水大概也落在工程師級別平均線附近，但就在40初頭的年紀，分別在2015~2017年間，一個接著一個的離開職場。讓我很難想像，月薪5~7萬的工程師竟然可以在不惑之年就財務自由，瀟灑離開職場。我也確信他們靠的並不是像星宇航K董一樣，有個家財萬貫的富爸爸，或是中樂透頭獎的幸運兒。這些成功的案例，都是憑藉著長期以來有紀律的投資，所帶來的豐厚回報。其中有一位還是我退休後這一年重新接觸到的，聊起來才知道，原來他在20幾年前就已經在投資這條路上預備自己的未來了。

在2017年我開始多方閱讀相關的理財書籍，才真正意識到，退休準備越晚開始，所需付出的代價就越高。但只要有了開始，永遠都不會太晚，當時剛開始的規劃及目標，就記錄在下面這一篇文章中了，也花了6年的時間累積出可以讓我取回自由主導權的資產。