2024-10-29|閱讀時間 ‧ 約 0 分鐘

深入靈魂的財富:金錢與意義的交響曲 — 《The Soul of Wealth》


  Daniel Crosby 的著作《The Soul of Wealth: 50 reflections on money and meaning》 是一部引人入勝且發人深省的書籍,它深入探討了金錢和意義之間錯綜複雜的關係。作者以一種平易近人的筆觸,結合了行為金融學、心理學和個人軼事,引導讀者踏上一段自我發現之旅,幫助我們重新審視財富的本質,並將其與個人價值觀和人生目標相結合

  本書並非單純的致富指南,它更像是一本關於如何過上充實而有意義的生活的哲學指南,其中金錢扮演著重要的角色,但並非唯一目標。作者認為,真正的財富—靈魂的財富—遠遠超越了金錢的範疇。它攸關於慷慨、感恩、人際關係、目標和價值觀

 

超越數字的財富

  當今物質主義盛行的社會中,人們往往將財富與銀行存款、投資組合和物質財產畫上等號。作者挑戰了這種狹隘的財富觀,他以歷史人物亞歷山大大帝的故事為例。亞歷山大大帝擁有巨大的財富和權力,卻因摯愛的逝去而陷入悲痛,這說明了真正的財富並非外在的物質積累,而是內在的滿足感和幸福感。作者指出,人們在追求數字目標時,常常忽略了生活中真正重要的東西,例如健康、人際關係和個人成長

  作者進一步引用蓋洛普在 2022 年底進行的一項調查結果,指出 70% 的美國人計劃設定新年目標,而其中最受關注的三個目標分別為:健身(80%)、財務目標(69%)和職業目標(59%)。然而,當人們回顧人生時,往往會後悔沒有花更多時間陪伴家人朋友,或是沒有追求自己的夢想

 

慷慨是通往富足之路

  作者認為,慷慨是獲得真正財富的關鍵。他引用了大量研究,證明了慷慨行為與幸福感之間的正相關關係。例如,一項研究發現,那些被指示將少量金錢花在他人身上或捐贈給慈善機構的人,比那些被指示將金錢花在自己身上的人,在事後報告了更高的幸福感。作者解釋說,這是因為慷慨行為可以促進大腦中與獎勵和幸福感相關區域的活動,從而形成一個積極的回饋循環

  此外,作者還引用了本田健(Ken Honda)的觀點,本田健是 2014 年出版的暢銷書《快樂錢商》的作者。本田健認為,那些樂於捐款的人,無論收入水平如何,通常都比那些不捐款的人感覺更富裕

  作者鼓勵讀者將慈善事業視為一項投資,並建議採取多元化的捐贈策略。他建議將部分捐款用於「有效利他主義」,例如為發展中國家提供蚊帳,這些捐款可以產生巨大的效益。同時,也應將部分捐款用於個人認為有意義的事業,例如心理健康或藝術

 

金錢是工具,但並非萬能

  作者承認金錢的重要性,他將金錢比喻為工具,可以幫助我們改善生活。例如,金錢可以讓我們獲得更好的醫療保健、教育和生活品質。然而,作者也強調,金錢並非萬能,無法解決所有問題。他列舉了一些金錢無法解決的問題,例如:

  • 人際關係問題:金錢無法彌補破裂的關係或填補情感上的空虛
  • 心理健康問題:金錢無法治癒抑鬱症、焦慮症或其他心理健康問題
  • 人生意義和目標:金錢無法賦予生命意義或指引人生方向

  作者認為,過度追求金錢反而可能導致負面後果,例如工作倦怠、壓力和人際關係疏遠。他建議讀者將金錢視為實現目標的工具,而非最終目標

 

習慣的力量:重複的財富

  作者強調了習慣在個人理財中的重要性。他指出,良好的財務習慣可以幫助我們積累財富、實現財務目標並過上更充實的生活。他引用了習慣養成模型,並提供了一個建立新財務習慣的簡單框架

  • 步驟一:確定習慣—例如,每月額外儲蓄 250 美元
  • 步驟二:確定線索—例如,每次外出用餐時,將等值的金額存入投資帳戶
  • 步驟三:建立獎勵—例如,達到儲蓄目標後,獎勵自己一次旅行或購買心儀的物品

  作者還引用了尼克.馬朱利(Nick Maggiulli)的經驗法則:每當購買大件商品時,必須存入等值的金額。例如,如果購買一雙價值 300 美元的鞋子,則需要先存入 300 美元

 

「做什麼」很容易,「如何做」很難

  作者指出,人們常常知道自己應該做什麼,卻無法將知識付諸行動,這就是「知行差距」。他以吸菸、退休儲蓄和信用卡債務為例,說明了知行差距的普遍性。例如,許多醫生和護士都知道吸菸有害健康,但他們自己也吸菸。同樣,許多人知道應該為退休儲蓄,但他們卻沒有這樣做

  作者認為,設定明確的目標並將其與個人價值觀聯繫起來,可以幫助我們克服知行差距。他引用了 David Blanchett 的研究,Blanchett 是晨星公司退休研究部門的前負責人。Blanchett 的研究發現,在財務規劃中使用基於目標的框架(GBI)可以使客戶的財富增加超過 15%

  此外,作者還建議將目標與個人價值觀聯繫起來,並將其視覺化。他引用了 Cheema 和 Soman 在 2009 年進行的一項研究,該研究發現,將金錢劃分到不同的儲蓄桶中,並將這些儲蓄桶與視覺提醒(例如儲蓄者的家庭照片)配對,可以使儲蓄增加近一倍

  作者還建議為投資帳戶命名一個有意義的名稱,例如「奧利維亞和諾亞的大學基金」或「我們夢想中的湖邊小屋」。他認為,將金錢與夢想直接聯繫起來,可以提高投資者的動力,增加實現目標的可能性

 

投資如同生活,充滿不確定性

  作者承認投資市場的不確定性,他引用了作家 H.P. Lovecraft 的名言:「人類最古老最強烈的感情是恐懼,而最古老最強烈的恐懼是對未知的恐懼」。他指出,不確定性是導致投資者在市場動盪時期逃往現金的原因

  作者建議投資者採取以下措施來應對不確定性:

  • 接受不確定性:認識到市場波動是正常的,並將其視為投資的必然組成部分
  • 拉長時間框架:長期投資可以降低短期波動的影響
  • 了解預期:預計市場會出現熊市、修正和波動時期
  • 建立安全緩衝:預留一部分資金以應對意外事件

 

金錢可以買到幸福,但有條件

  作者探討了金錢和幸福之間的關係,他認為金錢可以買到幸福,但有條件。他引用了 Daniel Kahneman 和 Angus Deaton 在 2010 年進行的一項研究,該研究發現,年收入達到一定水平後,幸福感會趨於平穩

  作者指出,幸福感受到多種因素的影響,包括基因、活動和生活環境。他引用了 Sonja Lyubomirsky、Kennon M. Sheldon 和 David Schkade 在 2005 年發表的一篇論文,該論文概述了幸福的「餅圖」:50% 的幸福由基因決定,40% 由活動決定,只有 10% 由生活環境決定

  作者建議讀者將金錢花在與個人價值觀相符的事情上,例如體驗、人際關係和個人成長。他還建議避免將金錢花在物質財產或炫耀性消費上,因為這些行為並不會帶來持久的幸福感

 

風險與回報

  作者認為,任何值得做的事情都伴隨著風險。他以 1980 年冬季奧運會美國冰球隊的「冰上奇蹟」為例,說明了承擔風險的重要性。當時,美國隊由一群缺乏經驗的年輕球員組成,他們面對的是實力強大的蘇聯隊。主教練 Herb Brooks 制定了一個大膽的比賽計劃,鼓勵球員們採取積極主動的進攻策略。儘管這種策略存在風險,但最終美國隊戰勝了蘇聯隊,創造了歷史

  作者指出,在商業、投資和個人生活中,承擔風險是不可避免的。他鼓勵讀者不要害怕失敗,而是要將失敗視為學習和成長的機會。他還建議投資者採取多元化的投資策略,並保持耐心

 

朋友是財富

  作者強調了人際關係在個人理財中的重要性。他指出,朋友和家人可以為我們提供支持、鼓勵和建議。他引用了 Nicholas A. Christakis 和 James H. Fowler 的研究,該研究發現,肥胖、吸菸和幸福等行為會在社交網路中傳播

  作者建議讀者花時間與積極向上、支持自己目標的人交往。他還鼓勵讀者成為他人的良師益友,分享自己的知識和經驗

 

預算和價值觀

  作者認為,預算反映了我們的價值觀。他指出,我們如何花錢揭示了我們真正重視的東西。他鼓勵讀者審視自己的支出習慣,並確保其與個人價值觀相符

  作者還建議讀者設定財務目標,並將其與個人價值觀聯繫起來。他認為,當我們的支出與我們的價值觀相符時,我們就會更容易感到滿足和幸福

 

簡化生活

  作者提倡簡化生活,專注於真正重要的事情。他引用了聖經中乃縵的故事。乃縵是一位患有痲瘋病的將軍,他聽說先知以利沙可以治癒他的病。然而,當他去見以利沙時,以利沙只是叫他去約旦河裡洗七次澡。乃縵起初對這個簡單的解決方案感到失望,但他最終照做了,並被治癒了

  作者指出,人們常常把事情複雜化,而忽略了簡單的解決方案。他以投資為例,指出許多投資者試圖透過複雜的策略和產品來擊敗市場,而忽略了低成本、多元化的投資組合的簡單力量

  作者鼓勵讀者簡化自己的財務狀況,專注於基本面。他建議投資者避免不必要的費用、多元化投資並尋求專業建議

 

擁抱不完美

  作者認為,追求完美是一種陷阱。他指出,完美主義常常導致拖延和不作為。他鼓勵讀者接受自己的不完美,並專注於進步而非完美

  作者還建議讀者不要害怕犯錯。他指出,錯誤是學習和成長的機會。他鼓勵讀者從錯誤中吸取教訓,並繼續前進

 

傾聽女性的聲音

  作者強調了女性在個人理財中的重要性。他指出,女性在投資和財務決策方面往往比男性更謹慎和更有耐心。他引用了多項研究,證明了女性投資者往往比男性投資者表現更好

  作者鼓勵讀者傾聽女性的聲音,並向她們學習。他認為,女性可以為個人理財帶來寶貴的見解和觀點

 

財務自由的真諦

  作者認為,真正的財務自由並非擁有無限的財富,而是擁有選擇的自由。他指出,當我們擁有足夠的財務資源來滿足基本需求並追求我們的夢想時,我們就獲得了真正的自由

  作者鼓勵讀者設定財務目標,並制定實現這些目標的計劃。他還建議讀者專注於建立被動收入來源,例如投資和創業

 

結語

  《The Soul of Wealth》是一本發人深省、引人入勝的書籍,它挑戰了我們對財富的傳統觀念,並提供了一個更全面的財富觀。作者的見解和建議可以幫助我們重新審視金錢和意義之間的關係,並過上更充實、更有意義的生活

  這本書充滿了智慧和實用的建議,適合所有希望改善財務狀況並過上更有意義生活的人閱讀。它提醒我們,真正的財富並非銀行存款的數字,而是我們與他人的關係、我們的價值觀以及我們對世界的貢獻

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