信貸是什麼？拿來繳房貸行不行？

信用管制持續發酵，銀行房貸水位持續緊繃，許多人想到可以使用信貸來繳房貸，這個方法可行嗎？適用每一個人嗎？回到根本，什麼是信貸呢？

每個人跟銀行貸款的額度都不一樣，這篇文章協助你了解什麼是信貸、自己的條件可以貸款出多少錢，透過瞭解，自然你就會了解後續行動適不適合自己。

什麼是信貸？

在這個行動支付盛行的年代，大家或多或少手上都有一、兩張信用卡，每張信用卡上面都會顯示額度，那是銀行依據你的財力與過往和各家銀行往來的信用紀錄，賦予你刷卡額度的金額，讓你先不用實際付款就可以先消費的「預借」工具。

一樣的概念可以延伸到銀行其他服務——信貸專案，這個專案會依據你的職業、財力等相關證明，最高借你薪資 22 倍的金額，而還款利率會依照你的條件而有所不同。

在傳統觀念裡，跟銀行借錢是一件很可怕的事，確實，只要有借，就有壓力，但如果遇到一個很棒的槓桿機會，卻因為手上沒有資金而錯過，那絕對會是一個很扼腕的心痛。

信貸，這時就是一個很棒的加速器！

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銀行評斷額度的標準

一般而言銀行會依據以下 4 個標準來評斷一個人的信用分數，再依據這個分數把信貸申請人分成 4 個等級，這個等級會影響你信貸出的金額與利率。

a) 公司規模

公司規模越大、越有名、越穩定條件就越多分，三師、公務員、2000大企業、連鎖企業就都是極品，銀行的最愛，五人以下公司有點岌岌可危，但別擔心還是可以靠以下三個條件加分

b) 職稱

就單單以職稱來判別，經理的分數一定會比掃地工來得高。

c) 年資

資歷越深代表工作越穩定，銀行也就越加分喔！

d) 薪資

薪資的高低更是直接影響信貸出的金額，依據此四個條件後，依據你的薪資 *0-22 倍核發你信貸出的金額。

依據以上的條件，銀行會將申請人分類到以下 4 個等級，分到 A 等級就有機會借貸到薪資 *19-22 倍的貸款，以此類推。

舉個例子來幫你更有概念

小美是一間普通機車行的會計，工作 4 年了，辦了 2 張信用卡都有按時繳費，每個月薪資 38K。

信貸試算

雖然機車行、會計普普，但因為小美有穩定的工作（年資 4 年），也有定期與銀行往來（辦信用卡並繳交卡費），所以銀行大致上會將小美分類至 B 大項

以小美能借貸出的最高金額來計算：

38,000（薪資）*18（B類可貸最高倍數）=684,000（可貸出最高金額）

但，信貸還會扣除你的負債，例如：學貸、房貸、車貸、信用卡費...等

684,000（可貸出最高金額）-100,000（學貸）-50,000（卡費）=534,000（最後銀行核發的最高信貸金額）

信貸分類

斯斯有兩種，信貸也有兩種喔（天啊！我竟然說出這麼老的梗！）

在行動之前，請先想一下自己信貸的目的，再選出最適合的信貸，才可以發揮出最大效用。

使用信貸，你必須知道

每個人都有一個信貸的額度，不一定要一次用完，但如果要分兩次借貸，建議相隔 6-8 個月再使用，因為以銀行的立場想，一個人短時間頻頻借款，他們也會擔心你捲款遣逃！

所以，使用前一定要想好自己的目的性、知道自己要做什麼！

另外信貸的額度是會卡到房貸的額度，所以建議是 2 年內不買房再來使用信貸來套利！

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借貸是兩面刃

額度就像是一把雙面刃，在使用前一定、務必要評估、評估再評估，了解其中的風險，如果風險是自己無法承受的，沒關係，只要把自己的能力培養好，機會都還是會有，放棄也是一種智慧；但如果風險是可以承受， 那麼不用等到自己存到一桶金，額度直接可以取代這一桶金，成為你達到理想的加速器。

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