✍️ 作者：50歲退休練習生
退休後，穩定現金流是生活安全感的核心。高股息ETF成為退休族資產配置首選。本篇比較 00900 富邦特選高股息30 與 0056 元大高股息，解析兩者在選股邏輯、配息策略與資產配置上的差異，並提供實務建議，讓你能依照退休現金流需求做出更精準的選擇。
金句：0056 依規則鎖定預估殖利率最高的股票；00900 每季換股、以確定股息為依據並月月配息。策略差異，取決於你的退休現金流需求。一、選股邏輯大不同
0056（元大台灣高股息） 追蹤「台灣高股息指數」，屬於 規則式篩選：
- 每年依規則從上市股票中篩選市值、成交量達標的公司。
- 以 未來一年預估的現金殖利率 為排序依據，挑出 30 檔股票納入。
- 調整頻率為 一年一次（通常在 6 月），制度化、透明。
優點：制度保障、配息穩定性相對較高，適合追求心理安全感的退休族。
缺點：成分股更新頻率較慢，無法立即納入市場新出現的高股息標的。
00900（富邦特選高股息30） 則每季更新成分股，挑選 已公告確定配息 的高股息股票，並將配息改為 每月發放，提高現金流的即時性與平滑性。
思考問題：你更看重「規則篩選的穩定」還是「每月即時現金流」？在下方留言分享你的看法。
二、配息策略與現金流特性
0056 的特性
- 以預估殖利率為選股核心，偏向「預估領息」策略。
- 每季配息，現金流穩定，便於年金化規劃。
- 制度化選股降低主觀風險。
00900 的特性
- 每季換股、每月配息，現金流平滑且即時。
- 選股以已公告配息為依據，貼近「已確定的現金流」。
- 面對市場波動時，配息穩定性可能較 0056 稍低。
金句：0056 像水壩，水流穩定；00900 像活水，每月靈活流入。
三、優缺點整理比較
0056 優點：規則式選股、制度透明、配息穩定性高；缺點：一年一調整，無法快速反映市場新高息標的。
00900 優點：每季換股、每月配息，現金流更貼近日常需求；缺點：股息穩定性略低、波動時心理負擔較大。
互動提示：你會選擇哪種 ETF 作為退休現金流核心？為什麼？（留言分享）
四、退休資產配置建議
依你的退休目標與風險承受度，建議採取 互補式配置：
- 核心現金流：00900 作為現金流核心，利用每月配息滿足生活支出。
- 穩定備援：0056 作為心理安全感支撐，提供季配息的穩定性。
- 成長/對抗通膨：小比例持有市值型 ETF（如加權或全球型ETF），追求長期資本增值。
小提醒：實際配置需考慮生活費用結構、稅務狀況與心理承受度，比例僅供概念參考。
金句：退休資產配置不是單一ETF，而是「穩定 + 靈活」的雙軌策略。
五、結論
00900 與 0056 各有優勢：
- - 00900：每季換股、每月配息，適合需要即時現金流的退休生活。
- - 0056：規則式選股、季配息，適合追求制度化穩定的投資人。
最重要的是現金流穩定與資產配置的風險分散。採取「穩定 + 靈活」策略，將兩者互補，再搭配少量市值型 ETF 作為長期增值工具。
📣 行動呼籲：
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- 在下方留言你的配置理念（例如：00900 60% + 0056 30% + 市值型ETF 10%）。
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