00907 永豐優息存股ETF觀察，月月配好嗎? 退休提領率怎麼看?

從5/24號掛牌開始觀察到7/20號，成分股的部分53%是金控銀行股，最近這個組群的表現受限於人壽或是獲利衰退，因此00907的表現也會較差一點，累積報酬率-4%左右，其實也算還好，只是低於牌告價15元。

新的ETF上市大家可以多觀察一陣子，威利個人覺得這檔比較像是傳產+金融股投資包。另外很多人是因為想要月月配而在考慮這檔ETF，那這樣好用嗎?。

看說明書這個寫法(有圖)跟00878有87分像，增配的部分才是低於發行價不配息。每年於二月、四 月、六月、八月、十月及十二月起四十五個營業日內分配收益予受益人。

要特別去找不同ETF配月配嗎?其實雙月配的話，直接將領到收益，分成兩個月花用也是可以，已經很貼近月配。例如8月領到配息1萬元，則用銀行自動轉帳從交割戶將配息轉5000元到另個帳戶或子帳戶，效果等同月配，同理 其實季配跟年配也是一樣的方法。

例如00907，2、4、6、8、12月份配息，投資人自己將銀行帳戶設定週期性轉帳，每月月底轉帳到另個帳戶，那就是1、3、5、7、9、11 扣不到錢、自動扣款扣不到其實也不會怎樣，但是 2、4、6、8 、12可以扣得到就OK，這樣效果等於月配息，對投資人的感受一樣。

挑幾檔，要看每個人使用投資工具的期待 XD，威利是覺得自己銀行約定轉帳也是一樣。

當然有些朋友會覺得，喜歡買不配息的ETF或基金，那套用到提領率也是一樣，每年自己挑一天賣股票 賣完的收益，分月轉到另個帳戶，也是月配息的概念。

只是當股票市價大於買入成本價的時候，為了提領率而賣股的時候覺得自己有賺錢，但是市價低於買入成本價時，投資會覺得賣老本賠本換錢。對應到領股息也是一樣，配息有填息，投資人覺得有賺錢，配息沒填息，投資人覺得貼息。

提領率的概念通常是用在市場型指數型ETF上面，一般是指每年ETF年化報酬率大於提領率，則提領率計畫稱做成功。所以才會有很多人這樣認為，ETF免配息，靠ETF(市場經濟增長帶來的)淨值增長做提領率就可以。

不過ETF年化報酬率是一個平均概念，並不是ETF每年都是賺錢的正報酬，應該前兩年買的人，到今年目前都還是賠錢的狀況，但若缺錢花用，得要提領時還是會面對到從左邊口袋領錢到右邊口袋的問題，除非提領時市價大於過去買平均買進價，很容易理解，最差情況就是為了提領率而賠價差，例如即將退休族再配置提領率投資組合，就容易遇到此問題。

所以要使用提領率這招，長期投資20年以上最容易有成效(投資沒有100%成功賺錢，只是相對預期有效)，原因是因為市場經濟增長帶來的ETF淨值增漲已經夠高，使用提領率時，離買入的成本已經很遙遠，才容易執行賣股的動作。

不過大前提是，你所投資的市場經濟有增長，市場指數也有增長，才有賺錢。所以很多伯格頭才會推薦VT (Vanguard全世界股票ETF)，可能某個區域或國家市場經濟很爛，但總不會這麼賽，全球都爛吧?

其實用提領率的概念當作領股息也是一樣，只是領股息適合不喜自己賣股的人使用。假設每年都是12/31號當作提領日，不管跟買進價位相比，是漲或是漲跌，都強迫自己賣出換生活費，也是一樣。

只是對投資的人心理上感覺有差異，領股息對投資人的心理感受，比較像是公司分利潤給股東，跟公司一起成長，就好像在養會生咖啡豆的咖啡樹，幾十年過去滿滿收穫。

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