[投資基礎課程]第七堂課-投資工具及方法介紹

閱讀時間約 7 分鐘
俗話說, 工欲善其事, 必先利其器, 我們想要達成財務自由,首先一定得對我們所要使用的投資工具有一定的了解, 這也是這堂課的目的,這篇我主要是先簡單介紹一下我們投資的工具, 這些是Mr. S覺得可以進行長期投資的比較恰當的投資工具,至於選擇權、期貨、等衍生性金融商品, 由於比較著重在短期, 就不特別贅述了。
投資就像組一支籃球隊一樣, 必須攻守兼具, 不能一昧攻擊像跑轟戰術一樣,團隊中需要有得分手, 也要有擅長防守的球員, 再搭配適當的戰術, 才能不斷得分同時又不讓對手得分太多, 這樣才有資格打進季後賽, 甚至問鼎總冠軍(財務自由)。接下來讓我們看看這堂課可以學到什麼?Mr. S也會用籃球員去代表每個投資工具。

這堂課學到什麼?

  • 了解投資工具: 股票、債券、指數型ETF、CFD差價合約

投資工具1- 股票- 高報酬高風險(進攻型球員)

NBA的Stephen Curry 是目前公認頂尖的進攻型球員, 他的快速3分投射讓他可以大量的得分,就好像股票一樣可以取得高回報。股票就是你投資一筆錢去取得一間公司一部分的股份, 當起這間公司的老闆/股東, 從此這間公司經營上賺錢賠錢都跟你息息相關,公司營運成長時, 公司成長的獲利會反映到股價上, 你也享受的股價上漲的樂趣, 反之, 當公司營運開始走下坡時,股價也會往下滑。
股票是在我介紹的投資工具中報酬最高的, 但風險也是最高的,股價常常會被消息及新聞牽動, 所以投資股票的人要特別小心謹慎,股票可以讓你資產上天堂, 但同時也可以帶你下地獄, Mr. S認為股神巴菲特的公司波克夏是最適合長期投資的股票之一, 可以當作是核心持股(也就是直到退休前都不需要更換的持股), 而其他的公司不管如何Mr. S建議只要占您的資產組合約1~10%即可,因為股票波動性較大, 所以比較適合當作衛星持股 (必須定期檢視並適時獲利了結)。

投資工具2-債券 –低報酬低風險


NBA的Tim Duncan就是一個頂尖的防守大鎖, 把球隊的禁區守的死死的, 不讓對手越雷池一步。換到投資就是幫助大家整體資產組合減少波動的工具。
債券的話就是你借錢給政府/公司, 然後定期收取利息,就像把房子出租, 定期收取房租一樣, 債券的市場價格是跟利率是走勢相反的, 如果利息上升, 債券的市場價格是會下降, 反之利息下降, 債券市場價格會上升, 為什麼會這樣呢? 假設你持有一個債券, 每年固定3%利息, 今天聯準會調升利率,所以市場利率變成4%, 這樣的話新的債券就有固定4%的利息, 比你手上持有的還要多1%, 所以你手上的債券比市場上的價值差了一點,那既然價值差了一點價格自然就下降囉。
債券的好處是穩定配息, 且在市場空頭時, 可以作為避險的工具, 抵擋下跌的損失, 假如說股票是一把利劍,債券就是一面盾牌, 注重防禦能力, 像是一檔債券ETF代號AGG的, 2008年當市場跌36%時, AGG反而繳出5.24%的成績, 彌補了整體資產組合因股票下跌所受的損失,但債券的壞處就是報酬率相對較低, 長期持有下來相比股票會差距很大,因為股市長期來說20-30年間仍會成長的, 而持有太高的債券比例(如50%以上)長期下來就會失去享受到這些額外的報酬, 而且目前人類平均壽命約80歲左右, 所以Mr. S比較建議再約60歲後再轉成比較保守型的投資會比較好。

投資工具3- 指數型被動ETF-市場報酬市場風險

NBA LBJ就是一個能攻能守的搖擺人, 每場都能提供穩定的得分火力跟穩定的防守, 因為他有強壯的身體可以抵抗他的對手,並利用身體優勢在得分跟防守上都佔便宜。就像投資ETF一樣, 可以長期取得穩定的獲利並充分分散個別公司風險。
ETF 是一項被動投資工具, 因為一般投資人無法直接投資指數像是S&P500, Dow Jones , 台北加權指數…等等。但是現在有ETF就可以做到, 透過投資ETF,你可以像指數一樣取得跟市場相同的報酬。 Mr. S非常推薦這項投資工具,簡單易懂又有效, 輕輕鬆鬆打敗市場一堆共同基金的專業經理人, 台灣現在也開始推行很多不同的ETF, 真的很棒, 因為這代表著台灣市場越來越成熟, 但是目前台灣現行的ETF管理費上仍然不夠便宜, 所以我在這裡除了台灣50以外, 大部份推薦的是美股的ETF。透過美股的ETF,可以投資到全世界, 是個很方便的投資地方, 而且產品健全, 應有盡有。我們只要透過美國的網路券商即可輕鬆投資美股, 而且大部分券商都支援中文服務, 像是Mr. S常用的Firstrade就非常方便!

投資工具4- 差價合約CFD-風險報酬依追蹤商品而定


NBA Kobe 就是一位全能型球員, 能投能切能傳能防守,又具備頂尖領導能力, 是曾今世上最有競爭力的球員, 只可惜他意外身亡, 不然他會留下更多傳奇的事跡。投資工具差價合約CFD就像一個全能的契約, 可以是追蹤個股, ETF, 債券, 外匯, 原物料, 也可以提供各種槓桿, 非常靈活又沒有時間限制, 所以這幾年開始流行起來。
差價合約是一種衍生性金融商品, 英文又叫Contract for Difference, 簡單來說是一個沒有持有實體商品專注在價差的合約而已,根據合約由賣方付給買方平倉時的價格與買方當初買近的價格之間的差價, 這個合約較有靈活性,可以多空操作, 可以加入槓桿成分, 而且可以交易各式各樣的商品:股票、ETF、期貨、外匯、虛擬貨幣、原物料、石油黃金等等都可以,所以風險可大可小, Mr. S自己本身在一個叫Etoro的投資平台有利用這項商品進行交易, 但Mr. S呼籲大家不要使用槓桿比較好, 這樣風險可以小一點。
最後總結, Mr. S建議各位在投資前最好都先做一下功課, 了解一下自己投資的工具, 這樣投資起來也可以更放心更順手喔, 投資就是要以簡御繁才能長長久久。
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您好, 我是Mr. S, 你的財務自由規劃師。這個沙龍著重在分享4個主題:美股月報、從0到1財務自由通行證、94愛成長及94愛閱讀。適合不知道該怎麼投資、存不下錢、擔心退休金不夠用…等6種人。相信藉由我的文字可以改善您的財務生活, 從此享受沒有恐懼, 只有安心的財富人生。
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