將指數化投資自動化且紀律化，機器人理財如何協助一般投資人提升投資報酬
更新於 發佈於 閱讀時間約 5 分鐘
透過數據說話，運用科學資料告訴我們如何提升投資勝率！
投資規劃與籃球比賽有許多相似的地方，像是球隊選擇球員就如同投資人建構投資組合一樣，而進攻與防守就像是股票與債券。
隨著科技的進步，越來越多 NBA 球隊透過科學化分析，協助球員在比賽時獲得更多的勝利，例如近期 NBA 球隊在三分球的出手比例越來越高，這並不是球隊憑感覺制定的比賽戰略，而是有科學化分析的依據。隨著科技與訓練方法的進步，球員在長距離投籃的把握度越來越高，資料分析顯示現今 NBA 球員出手三分球的期望值高於中距離的兩分球，這說明三分球在現今籃球是比兩分球更有效的出手選擇，但在 20 年前兩分球的期望值還遠遠高於三分球。因此，近年來越來越多球隊專注於採用三分球策略，而減少兩分球的使用，
這是透過科學化機率分析的結果，理性透過勝率較高的方式獲得比賽的勝利。
NBA 費城七六人隊的籃球運營總裁達里爾．莫雷（Daryl Morey）表示：「這樣的策略使得球隊每年大約可以多贏下 12 場比賽的勝利，相當於多雇用了一位年薪 3,000 萬美元的明星球員可得到的效果。」
機器人理財如何協助一般投資人提升投資報酬 ？
機器人理財的出現有別於傳統財富規劃，在服務上透過具理論依據與科學化方式，協助投資人制定長期的投資計畫，採用長期勝率較高的投資方式、避免大腦不理性，讓投資人在投資上能更有效率。
《 被動持有整體市場，長期報酬打敗八成基金經理人 。》
各國股市在統計資料上都出現多數經理人報酬表現長期落後市場大盤的現象，傳統經理人在資訊取得上具有優勢，因此，能透過資訊的落差取得超越市場報酬的超額報酬，但隨著資訊傳播速度越來越快，金融市場變的越來越有效率，經理人與一般散戶的資訊落差越來越小，在市場資訊幾乎同時取得的情況下，基金經理人管理的基金又需要收取高昂費用，長期要打敗市場報酬將變得越來越困難。
《 降低基金內含成本，增加投資收益 》
頻繁交易或是使用高成本的投資工具，長期將嚴重侵蝕投資人的獲利表現，成本是長期投資人獲利的減項，投資人每節省一分錢，透過時間與複利，最終都將轉換為可觀的報酬率。
國際上，目前基金內含費用最便宜的資產管裡公司是先鋒集團（The Vanguard Group）所提供的商品，其所發行的基金商品（含 ETF）平均內含費用每年僅 0.09 % ，而臺灣投資人多數使用國內的共同基金來進行投資，根據投信投顧公會資料顯示，目前臺灣市面上的共同基金平均內含費用每年約 1.8%，相比之下，使用 Vanguard 的基金商品每年將比投資共同基金多為投資人節省約 1.71 % 的費用支出。
如果投資人分別投資 100 萬於下列兩種投資組合，這兩個投資組合的年化報酬率均為每年 8% 進行複利，投資期限為 15 年…兩者成本將相差 66 萬元。
《 再平衡控制投資行為，增加報酬、降低風險 。》
再平衡在長期投資中扮演重要的角色，目標是希望在堅持財務目標的過程中，讓風險與報酬取得適合投資人的平衡，隨著市場變化，投資組合可能偏離其目標資產配置，使得風險變得更高，報酬變得更不確定；或是相反地，投資組合也可能變得過於保守，導致潛在收益更低，無法達成目標。再平衡的目的在於協助你的投資組合隨時間演進後，依然符合你的風險承受能力。
透過機器人理財的再平衡功能，能幫助投資人較理性地面對市場震盪，避免在市場震盪時落入「追高殺低」的模式中，而是紀律執行「買低賣高」的投資行為，提升報酬。
《根據統計，機器人理財每年幫助一般投資人多創造 4.3 % 的投資報酬 》
JP Morgan 的研究資料顯示，投資人因為不正確的投資行為(集中投資、短線交易、擇時選股以及使用高成本工具等等)，導致長期報酬表現不佳，統計2001-2020 年，平均每位美國投資人的投資報酬僅為 2.9 %，僅領先通膨速度 2.1 %，投資人報酬遙遙落後美國股市年化報酬 7.1 % 的好表現。
全世界第一家機器人理財公司 Betterment 在 2008 年成立，該公司在 2018 年分析了客戶資料，證實透過機器人理財透過自動化執行指數化投資流程，能幫助一般投資人每年多創造 4.3% 的報酬，這也是機器人理財的價值所在，透過客觀理性且自動化的平台，協助投資人執行對的投資行為、減少人為決策的失誤，並運用低成本的投資工具（如 ETF）協助投資人建構全球分散的投資組合，加上定期再平衡的調整服務，長期下來將為投資人創造可觀的報酬！
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大家好，我是woody，是一名料理創作者，非常努力地在嘗試將複雜的料理簡單化，讓大家也可以體驗到料理的樂趣而我也非常享受料理的過程，今天想跟大家聊聊，除了料理本身，料理創作背後的成本。
哈囉～很久沒跟各位自我介紹一下了～
大家好～我是爺恩
我是一名圖文插畫家，有追蹤我一段時間的應該有發現爺恩這個品牌經營了好像.....快五年了(汗)時間過得真快！隨著時間過去，創作這件事好像變得更忙碌了，也很開心跟很多厲害的創作者以及廠商互相合作幫忙，還有最重要的是大家的支持與陪伴🥹。
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
挺有趣的，在AI題材炒熱了全球股市的同時，也以令人猝不及防的全面滲透並改變人類的金融、股票市場生態系。
今年的操作一直維持著不錯的節奏，或許和自己心境的變化有很大的關係。雖然在市場多頭之時賺錢本來就容易，但是，在這樣的市況之下，能夠有意識的選擇去做什麼，或不做什麼，對於自己做這些選擇的理由，和可能產生的結果有清楚認知，最終卻會造成很大的差異。
本篇文章介紹了一種簡單但正確的評估方法，以投資評估總分和本益比為依據，給出了公司的投資評級，並以臺積電和NVDA作為範例。文章還提到了演算法的重要性，以及執行長數學的思路。建議投資者試用這種投資策略來輔助自己的投資。
資產運用公司正在廣泛運用人工智慧（AI）在投資判斷和投資機會的見極等各種領域中。 JP摩根計劃擴大使用生成AI工具，可警告過早賣出優秀股票等不適宜投資決策。其他資產管理公司也在利用AI來補充分析師的分析，尋找投資對象等。 這些舉措表明，AI的應用範圍正轉向支持專業人士做出更明智的投資決策。
SPIVA 揭示了主動型基金經理人長期表現的不一致性。最新報告顯示，在過去的二十年中，絕大多數主動基金未能跑贏各自的指數。即使在短期，主動基金經理的表現也不穩定。例如，在美國大盤股和國際股票基金中，只有極少數經理人在長期內能夠戰勝指數。
上週日（5 月 26 日）伊利諾州參議院通過法案，將運動博弈稅率從固定制 15%，調整成階段式稅率，最多 40%。即便法案最終得以施行，我仍看好 DraftKings，因為運動博弈需求增加趨勢不變，博弈線上化、行動化趨勢不變，市占領先格局不變。只是，伊州法案結果是否引起增稅骨牌效應，值得繼續關注。
現在都在探討AI成形後的社會模式
每一個階段的習慣科技都只是為了我們人類的需求很誕生
不過在現階段的認知我認為人類始終能掌控科技
因為
AI人工智能最厲害的是"計算"
而我們人類最厲害的是"算計"
"計算"靠的是公式."算計"靠的是想像
有算計的是世界才
稍微了解債券和股票之後，如何選擇投資工具來代表債券和股票，則是下一個應該思考的問題，解答即為選擇分散化和低成本的投資工具。
指數化投資是一種相對於主動投資的被動投資策略，其核心理念是追蹤特定的指數，如股票市場、債券市場或其他資產類別的指數。
這可是連股神巴菲特都建議採納的投資策略。
對於大多數投資者來說（包括機構投資者和個人投資者），投資指數型基金是最佳的選擇。
佛系投資策略，卻完勝95%的主動投資者。
市場裡很多"老的投機者,充滿市場經驗值,但失去勇氣"
主因都是被市場波動的情緒打擊太多次
AI可以不斷進化是因為它們只有經驗累積沒有情感
人性累積經驗的過程都會有情緒記憶不斷跟著累積
而市場競爭對手都是有情緒的一群人
所以任何看盤軟體也沒製造出致富的AI方程式
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