[FIRE 財務自由] 閱讀筆記｜提早過你真正想過的生活
更新於 2024/11/12閱讀時間約 5 分鐘
FIRE 是財務自由、提早退休的英文字首組成的詞，人人都想趕快多賺點錢，早點退休過理想生活。作者葛蘭在書中提供能具體實踐的步驟跟對應的線上工具，讓我們都能從好想趕快賺大錢的慾望，轉變成一步一步實踐的動力。作者呼籲說：別再浪費更多時間在辦公室了，最終我們會察覺到：時間比金錢更加珍貴。
一般人關於錢、工作和退休的「智慧」大多是錯的、不完整的，或太老舊的觀念
首先，我們對於賺錢退休的觀念是有道理的嗎？還是政府安排你存下一部份薪水作為退休金，在六十多歲退休，就讓整個社會包括你也接受了？現有的退休制度其實是不適合想要早點退休的人的，除了本書作者葛蘭具體的計算，早在富爸爸窮爸爸的書中，作者清崎就探討了我們大多數人被社會灌輸的理財觀念其實是窮爸爸的思維（包括找個穩定的工作努力存錢買房）！
透過書中的計算釐清觀念後，在我們認識累積財富的方法之前，作者會先帶你規劃目標：你想過什麼樣的生活、需要多少錢，接著計算現在的起點：你現在有多少錢，清楚目標與現況之後，近一步打造財務自由的時程表。這幾個章節需要的計算，書中都一併提供了線上工具。
如何快速累積財富：收入、儲蓄、支出：儲蓄和收入越多，支出越少，你的財富就越多，也就越快達到財務自由與財務獨立的下個階段
OK 書中這段話聽起來是廢話，但我們真的有仔細探討在每一個項目做的努力嗎？
減少支出
買這個東西，可以讓我多快樂？
開始上班賺錢後想要消費舒壓的心情，身為上班族的我真的很懂。很多時候我們以為沒有多少的花費，累積起來成了可觀的數字。作者在其中一個章節，描述了十一個我們結帳前要做的思考，有沉重的如「我要用生命中的幾個小時去交換這個東西」，也有像是「有更便宜的嗎？能不能免費交換？我能不能借車子給朋友換取每週被請吃飯」這類輕快的問題。消費前多一層思考減少的支出，將會為你累積更多的財富。
儲蓄，但不剝奪樂趣
存錢是一種機會，而非犧牲
作者說只要你盡可能減少支出、增加儲蓄率，就能比什麼都不做的人提早退休。讀到這邊我不禁浮現為了省錢窩在陰暗狹小的房間餐餐吃泡麵、或是在挑選自己喜歡的物品時斤斤計較買不下手，這些與舒適相去甚遠的生活情景，但不應該是這樣的。
我們往往花太多時間與精神去煩惱如何省小錢，假如你知道如何省大錢，就不用太煩惱小錢，因為你省下的已經夠多了。
省錢儲蓄不必這麼痛苦，這本書會告訴你怎麼減少最大的三項支出：居住、交通與食物。「當二房東幫屋主打理屋況，在住的同時以較高的價格出租其他房間」、「通勤時善用大眾運輸與共享平台，在旅遊時使用無痕瀏覽避免被航空公司追蹤抬價」、「與室友合買食材甚至自己種菜，在網路上購買其他人轉售而你也喜歡的餐廳餐券」。作者給出各種方法，我們只要發揮創意排列組合盡可能地省錢累積財富，但不剝奪自己的樂趣！
最重要的是 - 增加收入
許多理財書籍強調減少支出，但想要快速累積財富，賺更多錢是比單存省錢更有威力的。
賺更多錢的方法，在書裡就提供了四大賺錢策略：善用正職、開始副業、經營企業、投資。
我們都清楚公司有多令人想要逃離，但想要迅速賺到讓你提早退休的財富，一份全職工作絕對是很棒的收入來源，同時也是培養技能與人脈的好地方。這本書也告訴你怎麼善用公司福利、怎麼展現你的價值以爭取更高的薪水，感到害羞或害怕嗎？「假如不開口，你可能永遠拿不到自己實際值得的待遇」，作者這樣說。
光是販售別人願意購買的商品，你也算是創業家了。假如你在正職外有其他收入，你也算是創業家。
建立副業跟經營企業聽起來有夠難，看到這樣的定義後，我們離創業家好像也沒那麼遙遠了。想要快速達成財富自由，擁有正職「用時間換取金錢」以外的收入是很重要的。那我們要如何尋找適合的著手點開始呢？思考並且列出你擁有的技能以及你熱愛的事物，從交集的項目開始。
要如何評估這個副業有多少機會創造被動收入呢？考慮的焦點要放在「人類永遠存在的需求」之上，我們永遠想要被娛樂、想要學習、想受到啟發。從書中的架構開始思考，進而實行取得第一筆交易，而後取捨自己的生活型態決定是否擴大規模，開始經營副業的概念與細節，都能從這本書裡找到。
題外話，如果你不希望你所喜愛的事情牽扯到錢後讓你變得討厭，那也沒關係。在不上班賺更多一書中提到，有喜歡的事情並非表示你得轉變為商業行動，你可以保護你的嗜好，讓你的興趣成為工作以外組成你的元素。
如果你累積了一些財富，相信你會收到來自各方的建議要你透過投資以錢滾錢。但記住：
投資不是投機。大部分的錢都應該用於長期投資，這樣才能支應你一輩子的生活。
作者鼓勵讀者透過長期投資，利用複利的力量快速累積財富，在你可以承受的風險等級內盡可能獲得最高的報酬。如果你對投資有興趣，有非常多理財相關的書籍可以參考，我想在這裡推薦兩本書：投資最重要的事以及致富心態。 想先從台灣股市開始的話，也有很多優秀的部落格可以參考，像是 Mr.Market市場先生 還有 綠角財經筆記 都有很多受用的文章！
邁向真正想過的生活
財務自由講的就是擁有自由做你想做的事，你可以做到。你可以快速賺很多錢。可以擁有更多時間，可以過著自己想要的生活。
有了這樣的憧憬，我們都能照著書中的策略開始實踐，邁向財務自由與真正想過的生活。
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書籍介紹
本文有部份摘錄自 《財務自由，提早過你真正想過的生活》，並加入個人想法整理成文章。
原書作者：葛蘭．薩巴帝爾，譯者：潔絲文
原書作者：葛蘭．薩巴帝爾，譯者：潔絲文
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大三開始從材料系轉跑道，現在達成過去憧憬的職涯目標，目前在新加坡美商當軟體工程師。寫職涯觀察、寫生活、寫書摘、寫一路走來，總之下班後隨性寫點東西，不定期更新，歡迎留言聊天交流想法。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
EC 在這篇文章分享了一個 33 歲就達成財務自由、提早退休的成功案例，並詳細描述了他的資產配置、每月被動收入及生活成本。並從這個案例中反思了自己對於退休的看法，對比兩者間的差距和挑戰，提出了對生活型態和購房考量的思考，希望跟更多人一起討論提早退休及財務自由的策略。
本文分享了 EC 身為澳洲工程師在投資與退休計畫中的心路歷程，包括轉職後的投資策略、房產投資的挑戰。探討財富自由 FIRE (Financial Independence, Retire Early) 的理念、如何計算退休所需金額與距離，並反思定期定額投資ETF的可行性。
財務自由是現代人所追求的重要目標，意味著不依賴時間或精力賺取金錢，而是通過持有持續增值的資產來獲得生活所需的收入。本文探索財務自由的定義、其重要性，以及如何透過智慧投資來加速達成財務自由的策略。
大學首次接觸到「財務自由」的概念，這無需擔心金錢的理想生活。FIRE（財務獨立、提早退休）理念，認識實現財務自由的關鍵在於被動收入超過支出。本文分享我如何設定目標，以及在生活中努力降本增收，希望激勵讀者也找到達成財務自由的方法。無論是累積被動收入，還是精進專業技能，通往自由的道路都是值得努力的旅程。
1.什麼是財務自由？
金錢就是自由
我們想要的不是金錢，而是想要自由的生活。
金錢不可能達到自由，而我們的生命本身就是自由的。
瞭解自己想要的自由，取得達到想要生活所需要的金錢。
時間比金錢珍貴
人，都是過去時間的總和，金錢只是交換時間的工具。
錢無限，時間有限，別浪費時間。
金
你也曾想過要財務自由嗎？快來看看財務自由者如何輕鬆踏上此路，超必學的心法，千萬別錯過！
1.什麼是財務自由？
財務自由是指被動收入大於所需支出。
不在需要為了金錢而犧牲想要的自由。
2.需要多少錢？
4%法則，預期資本能用4%（投資報酬率減去通貨膨脹）來獲利成長。
如果你一年生活所需費用100萬，那麼只要用100/0.04=2500萬就能達到財富自由。
3.要如何建
推薦閱讀：對於一成不變的職場感到倦怠，希望能透過財務規劃，提早過自己想要的人生，這本書會改變過往對於工作以及退休的想法。
FIRE為『財務自由，提早退休(Financial Independence,Retire Early)』的簡稱，FIRE運動主要倡導透過謹慎的財務規劃，最終達到財務自由的目標，
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
EC 在這篇文章分享了一個 33 歲就達成財務自由、提早退休的成功案例，並詳細描述了他的資產配置、每月被動收入及生活成本。並從這個案例中反思了自己對於退休的看法，對比兩者間的差距和挑戰，提出了對生活型態和購房考量的思考，希望跟更多人一起討論提早退休及財務自由的策略。
本文分享了 EC 身為澳洲工程師在投資與退休計畫中的心路歷程，包括轉職後的投資策略、房產投資的挑戰。探討財富自由 FIRE (Financial Independence, Retire Early) 的理念、如何計算退休所需金額與距離，並反思定期定額投資ETF的可行性。
財務自由是現代人所追求的重要目標，意味著不依賴時間或精力賺取金錢，而是通過持有持續增值的資產來獲得生活所需的收入。本文探索財務自由的定義、其重要性，以及如何透過智慧投資來加速達成財務自由的策略。
大學首次接觸到「財務自由」的概念，這無需擔心金錢的理想生活。FIRE（財務獨立、提早退休）理念，認識實現財務自由的關鍵在於被動收入超過支出。本文分享我如何設定目標，以及在生活中努力降本增收，希望激勵讀者也找到達成財務自由的方法。無論是累積被動收入，還是精進專業技能，通往自由的道路都是值得努力的旅程。
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金錢不可能達到自由，而我們的生命本身就是自由的。
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不在需要為了金錢而犧牲想要的自由。
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