「指數型」ETF在台灣花了十多年的時間，逐漸成為投資的一門顯學。在當時台灣的指標性ETF「0050」(元大台灣卓越50ETF)一推出，還被許多人看不起，彷彿這種績效貼近大盤的商品，是多麼的「樸實無華」；還是追逐熱門股、題材股、概念股，做當沖、炒短線、用融資融券來加速炒，似乎比較有一夜致富的可能。
然而事與願違，許多人到最後發現許多短線的紙上富貴，都是曇花一現。等到發現了炒股所花的時間與報酬不成正比，或是經歷傾家蕩產、爆肝掛點滴之後，才來思考如何用最低的時間與金錢成本，來取得和大盤相同的績效。這時候，他們才慢慢正視指數型ETF的存在；再加上越來越多原本默默無名的人，因為持有0050或0056(元大高股息ETF)得到財富自由，被媒體追捧為「專家」後，關於0050或0056的資訊與關注如滾雪球般爆發性地增加。
於是，連才剛開始投資的散戶，都能跟你說：「買0050或0056就好，你就能累積財富，得到財富自由！」而他們的依據，就是帳面上已經賺了幾%。不得不說，從積極炒作的散戶進入到穩健投資ETF的過程，是非常正向的，我認為投資的最高境界就是長期持有指數型ETF、進行資產配置，卻不盯盤。
但為何我仍對「買0050或0056就好」這樣的說法感到嗤之以鼻呢？我寫了許多文章推薦大家直接投資美股，或是在國內尋找替代0050或0056的商品，為何我就不能像其他投資文章一樣，說「買0050或0056就好，本金從XX滾到千百萬」呢？原因有以下幾個：(以下資料為截至2020年九月之資訊)
- 費用仍不夠低：0050管理費加上保管費為0.355%，0056管理費加上保管費為0.335%，這些都還不含開銷費用。試問，在投資0050或0056以前，你比較過相似的商品費用率了嗎？另外，在國內購買0050或0056，雖然有稅率上的優惠，但是交易手續費仍不能免。
- 0050仍不能代表台灣全市場：0050只是將台灣市值前50大公司列入投資標的，這會有個風險，就是錯過中小企業所帶來的可能成長性。
- 0056是策略型ETF，不是真正的被動投資：我曾在「別聽到ETF就高潮！「主動策略」的「被動管理」投資，就不是真正的「被動投資」！」這篇文章當中提到，「高股息」是一種策略，每種策略都會帶來偏離市場大盤的績效，光是比較0050和0056成立以來的績效，你就會知道「高股息」的長期績效遠不如貼近市場大盤的績效。
- 台灣資本市場占全世界比重極輕：根據2020年八月最新資料，台灣股市在MSCI世界指數當中，權重比率只有1.56%。試問，你將所有資產都放在這微不足道的1.56%，不就是在押身家嗎？其他權重較高的地區，往往是世界重要產業龍頭與企業所在(像是美國)，你放棄了其他更有呼風喚雨本事、引領世界趨勢的股票市場，要說服全世界只要投資台灣績效就夠好嗎？
- 沒有獨立思考能力：投資會失敗，不外乎人云亦云、道聽塗說。「聽說0050可以代替大盤」、「聽說台灣投資環境很好」、「聽說國外風險太大」。但是，這些人的選擇不見得經過深思熟慮，也可能是輾轉聽來的；也可能是疏於研究、比較，選個財經媒體上的「投資達人」、「存股達人」報的明牌，比較安心。最後錢一砸入，發現股市卻反轉，還來反問這些「專家」，沒想到許多平日的「存股專家」、「長期投資顧問」都變成了「看KD進出」、「看線圖預測」、「看價位加減碼」的神人。
- 太無聊：長期投資就是「樸實無華」，但美國某些大型ETF有「股票選擇權」可以操作，想要在某個價位低接某檔ETF，可以先賣出賣權(Sell Put)，等到ETF價格真的跌破這個價位時，就可以用約定的價位低接ETF。而等待的這段時間，收取權利金。國內有些ETF有選擇權，但用現金結算，因此只是具有期貨性質的賭博性工具。況且，國內ETF選擇權交易量較低，流動性較差，再加上期貨商收手續費，在在都使得投資人意興闌珊。美國券商可免「證券」、「選擇權」交易費，省下不少成本，交易量也比較大。
- 0050指數當中，台積電比重過大：截至去年(2019年)為止，台積電占0050投資組合比例已經超過40%，0050的績效很大一部份是由台積電所貢獻。我們已經提過，把資金單押在全世界的1.56%，其中又有40%以上集中在台積電。這會造成你的資產受到台積電這單一公司波動而影響較大。持有大盤ETF就是要分散風險，而你卻承受過多來自台積電的風險，那為何不直接買台積電就好，績效還比0050好啊！
但我覺得以上的原因，都不是最最主要的。最大的原因就是：
你不夠認真！
未曾考慮0050或0056以外標的，其原因大多不外乎「疏於查證」、「安於現狀」、「拒絕學習」。
「疏於查證」的人，總是只吸收國內媒體資訊，受到聳動標題吸引；而光是有「管理費用較低的商品可以比較」，就讓許多人感到麻煩而放棄。畢竟看別人成功的故事比較吸引人，自己親自算費用率？太麻煩了！
「安於現狀」的人，住在台灣，就以為台灣的產業與景氣狀況可以隨時監控，難道就以為好像只要投資0050或0056，就可以安穩地拿到理想中的成績？然而這卻失去了更具有潛力的世界整體成長機會，還有風險的分散。
而這些人最常掛在嘴邊的理由，就是：
「國外投資都是英文，我英文不好。」
這就是「拒絕學習」。
說了好幾年的「英文不好」，殊不知，美國的前幾大券商都早已有了中文介面與客服，而許多開戶方式與投資設定都有人分享。許多資訊不懂，在Google輸入關鍵字搜尋，都可以跳出大片資訊；有些外國資訊，使用Google翻譯也可以大致掌握內容方向。比較匯款方式與優惠，並不會比瀏覽購物網站比價來得困難；可是許多人只用手機、電腦瀏覽購物網站、八卦娛樂消息，卻連投資資訊都不願意搜尋、爬文，最後只能盲目跟風，買到不划算的投資商品，使得幾年下來投資績效遠輸給別人。
最後，總結為何我看到各大媒體的「投資達人」只要提到「0050」或「0056」，我就想轉台的原因：
因為我早就知道更好的投資標的。
或許是因為我已經有十多年的投資經歷，當中跌跌撞撞，當然也在幾年前就投資過「0050」和「0056」。但要提高投資報酬率，有一件事非常重要，那就是：
如果你知道還有更好的，就把差勁的換掉！
我並不認為現在只知道「0050」和「0056」很可恥，不過終身「敝帚自珍」就另當別論了。
在我知道國內稅制、券商手續費以及偏高的ETF管理費用後，再加上國內沒有真正能夠投資全球股票與債券市場的ETF，不利於資產配置，因此我就選擇到美國券商開戶。前幾年美國券商還沒有這麼多中文化介面與客服人員，因此很多步驟都參考了前輩們在網路上的文章，最後都成功了。
選擇到美國券商開戶，看起來像是「捨近求遠」，短時間內像是在繞遠路，但是長期下來差距可大了。不清楚為何非得要在美國開戶的朋友，建議閱讀這篇文章：
文章當中有包含多種個人狀況的評斷分析，來建議是否真的適合在美國券商開戶。如果你的狀況屬於文章當中「不建議到美國開戶」，就算在台灣進行資產配置，我都建議參考「0050」、「0056」以外的替代ETF：
不過在此說明，我曾經用富邦臺灣優質高息(00730)來取代0056作為高股息概念資產，不過其偏高的費用率以及不理想的績效來看，可直接剔除。可見高費用率帶來的是較差勁的績效，再加上高股息的資產，其長期總報酬率低於大盤，不如直接關注大盤ETF就好；而就算對「高股息」有迷戀，我也仍可在美國券商投資「VIG」(股息成長)、「VYM」(高股息殖利率)這兩種ETF，費用率都是0.06%，比起富邦臺灣優質高息的0.385%、0056的0.335%(還不包含非管理費用)還要低，績效遠勝於0056！
但前提是，你在盲目選擇「0056」以前，可曾知道這些？
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