8步驟加速財富自由 提早退休生活(下篇)
2020/11/07閱讀時間約 6 分鐘
到底要存多少錢才可以退休?8步驟加速你的FIRE。
1、正面理財思維 2、寫下你面臨的問題 3、記帳的習慣 4、計算財務自由數字
上篇提到的4步驟，如果有了以上的行動，接下來的計畫是讓我們建立更多的信心，朝FIRE人生更接近。
5、減少支出(REDUCE EXPENSES)
檢查你的記帳表所有支出的費用，有哪些消費是不太重要的支出，可以省下來的一筆錢。建議可以先從最大支出項目開始思考如何減少支出。
例如房租或房貸，怎麼樣做可以省下更多錢，當房東招房客? 如果你有兩間房，是不是可以自己住便宜的那間，將比較好的那間以高價出租？選擇沒有電梯的公寓會比有電梯樓房便宜很多？
例如車子，你真的需要一台豪華車嗎？你真的需要一台大型新車嗎？或許換成小型車或二手車或搭乘大眾運輸？
一些積少成多的費用，像是，影集續約年費？健身房年費？
如果你可以跟自己挑戰，每個月從支出費用中省下2%，一整年下來，你就為自己省下了24%的支出。
如果你看過富爸爸窮爸爸的理財書，富爸爸說過，每個月初領到薪水先不要急著去付帳單，先投資自己(Pay yourself first)，意思就是說每個月消費之前，先將預期要存起來的資金扣除，剩下的錢才可以拿去花費。
那如果倒頭來沒錢付帳單怎麼辦？ 富爸爸說，這個支付的壓力就會成為你賺更多錢動力，你會開始認真思考，怎麼樣做可以產生更多收入去付這些帳單。或者，是不是我的負債太多? 怎麼樣做可以減輕帳單的負擔。
6、創造更多收入(INCREASE INCOME)
薪水太少怎麼辦?
當你在前進FIRE人生的路上可能常常覺得薪水太少了怎麼辦？我想說的是，你的全職工作並不是你唯一可以賺到錢的方法，你如果想賺更多的錢，必須選擇有升職管道的公司或者要有副業來增加額外收入。
例如：有人喜歡開車會去當UBER或送外賣，有房地產可以做AIRBNB、你可以賣二手物品、你可以買很便宜的中古屋裝修打造成新房再賣出賺價差、你可以畫畫賣原創貼圖、你可以寫書、你可以做自媒體、你可以在網上賣專業攝影照片…等等
你可以在一份工作之餘用你的創造力及專業能力創造額外收入。
7、具備理財知識(SELF-EDUCATION)
你若不理財，財不會理你的。
在賺錢的同時，要知道把錢存放在正確的地方讓它替你賺更多的錢。你要了解如何使用這筆錢，了解理財知識會幫助你如何有效利用複利效用去滾動你的錢。
有很多人在財務方面因為不了解理財產品，而太過依賴他人來操作你的資產，像是把大部份的錢交給銀行人員或保險人員操作，通常他們會收取比較高昂的手續費來替你管理你買的產品，而他們選擇的產品也不一定適合你。
認識投資帳戶和投資產品。例如在加拿大，有TFSA免稅帳戶、RRSP退休帳戶、RESP教育儲蓄帳戶…等等不同需求的儲蓄投資帳戶。
如何選擇適合自己的理財帳戶和投資產品，需要的就是花時間研究和學習。那是你辛苦賺來的錢，只要你肯理財，財自然會幫你創造好回報。
可以透過很多管道自我學習，閱讀理財書籍、購買專業課程、看YouTube頻道、與人交流、上網研究。
如果你有能力學習如何開設訂閱Netflix影集帳戶，那麼你肯定有能力可以學習如何開設一個適合你的投資帳戶及了解你的投資產品，因為這兩者需要的就是研讀產品說明書及自我學習。
8、價值投資(INVESTMENT)
創造穩定的被動收入是關鍵!
開啓FIRE人生的最重要一道鑰匙是：投資，也就是創造被動收入。
你知道比爾蓋茲(Bill Gates)曾經連續13年蟬連世界首富，不是因為他的薪水有多高，而是他把大部份的收入都拿去投資，被動收入賺來的錢是比他每天去上班的薪水還要多的。
收入越高的人，不見得是財富越多。關鍵是你懂不懂的將收入產生更多的現金流。
被動收入來源有很多，像是：投資基金/股票/債券/ETF領股息、利用房地產收租、經營聯盟行銷、個人品牌商品、出租你的車、開發一個APP、將你的專業領域轉變為線上課程或電子書…等等。
把你減少支出及增加的收入那部份的錢，拿來做更多的投資。
你如果不想要人生大半輩子都在花時間賺錢，那麼你就必須做投資，讓你的錢更努力為你賺錢，即使你正在睡覺或停止工作，那些錢依然是全年無休持續創造現金流，所以也叫做睡後收入(被動收入)，這就是做投資的威力。
有的人會選擇開一個獨立帳戶，裡面的錢只能存進去，不能領出來，複利滾存直到實現你的財務自由數字。這是你的FIRE人生帳戶，也就是提早退休帳戶。
總而言之，你必須選擇一個適合你的投資產品，然後，
開始投資。越早開始理財行動規劃，越早實現財務自由提早退休生活。
我舉個例子，讓你了解價值投資會幫助你創造更多現金流：
假設在2000年，你省下了櫃子裡5雙NIKE鞋子的錢，大約$500美金。把這$500美金拿去買NIKE公司股票，直到2020年，你投資的$500美元已經幫你獲利$12,500美元，接近2400% 的高回報率！
你可以將投資賺的錢，再去買好多NIKE產品了。而如果這20年你持續不斷定期投入本金，回報金額就不僅僅是$12,500了，複利效果會產生一筆無法想像的豐厚財富數字。
相反，你把$500美金放在銀行定存，你可以自行計算一下，20年回報金額有多大的差距。
這就是價值投資，複利滾存的威力！
結語：
想要加速你的FIRE人生，千萬不要把很辛苦賺來的錢只放在銀行定存，過低的利率利息加上通貨膨脹，可能努力工作一輩子，也很難提早過FIRE人生。
還有多跟積極進取的人交流。那些人可能有相同的心態理念，並能在踏上FIRE旅程中互相給予鼓勵。
雖然有時侯你無法完全選擇你交往、互動的朋友，不全然是跟你生活息息相關的人，有些人可能比較消極負面或想法有衝突，但你只需要常常提醒自己，這是你自己的旅程，而你的旅程不應該受到別人的影響及限制的。
正在閱讀文章的你，如果現在你的人生正在執行一些可以啟發其他人的自由人生故事，請分享你的經驗給周遭朋友們，讓更多的人吸收理財知識，讓更多的人知道如何讓人生過的更有選擇性。
不知道有多少人已經在實踐FIRE的道路上或是已經實現FIRE人生了，可以在底下留言分享你的故事哦 ❤
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這些是很簡單卻非常重要的理財思維，希望我的文章有讓你學習到新東西。
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