方格精選

【投資穩穩學】借錢來投資? 你只有「短線」一途!

更新於 發佈於 閱讀時間約 4 分鐘
圖片來源 : Unsplash

圖片來源 : Unsplash

懶得看字? 那改用聽的吧!(選擇一個APP平台)

Podcast : https://reurl.cc/NXRj0q

SoundOn : https://sndn.link/georgechiangpudding/kzzRJL

作者 : 蔣竣植 (CFP)

「目前市場的投資交易量至少有3~4成的資金來自於借貸、當沖!」任職於營業員的小陳嚴肅地分析

「看來大家都想趁著這一波來賺一筆!」我默默地回道。

家庭財務諮詢的案例中,不乏有債務較多例子,若是信用卡的卡債,就會建議透過一些方式改善消費習慣,以降低未來卡費的持續堆疊;若是學貸這一類有政府補助的負債,雖然利率不高,但由於未來可能仍有例如車貸、房貸等債務堆疊,所以也會建議設定目標加速清償。而最特別的應該屬於「個人信貸」這個負債項目,其中常見的原因並非「個人應急」而借,反而是為了投資股市而借,當然也因為投資的結果不如預期,才讓財務報表中的負債欄位出現了數字。

就負債的分類中,個人信用貸款的還款期限偏向短期(一般不超過七年),而利率較房貸的利率為高,怎麼看都應該是屬於「應急」之用,以解燃眉之火。偏偏熱鬧的股市有如一場迷幻的盛宴,而資金就成了能否入場的門票,那除了透過自有資金,剩下就只有借貸一途了!

為何會想要借錢投資?

一直以來學習到的觀念都是投資要用「閒錢」,而且必須要「專款專用」,否則容易因投資失利而影響財務狀況,甚至是現有的生活。尷尬的是,大部分並沒有「閒錢」的存在,很多投資的資金都是從他處「暫時挪用」而來,其金額或許不會太多,投資起來也就無法太過「盡興」。但若無其他資產可供挪用,在高漲的投資氛圍與低利率的借貸誘惑,再配合賺取利差似乎不會太過困難的高度自信,借錢投資就成了一個極為方便取得資金進入股市的選項。

借錢投資的風險?

看似與自有資金沒有太大差異的投資模式,其實存在著極大的風險。我們藉由投資心理學來比較一下這兩套資金有何不同。今天假設有兩筆錢:自有資金&借貸資金,同時存在於股市當中,在持續上漲與持續下跌的過程中,那一筆錢會較急著想賣出?

若股票持續上漲

一般而言「借貸資金」會想先賣出,因為在股市上漲時,雖然基於貪念常會希望能多擺一陣子,期待未來能賺更多,但借貸資金畢竟是借來的,存在著利息與還款的壓力,有可能因運氣不佳就因為多擺一陣子而回跌,那還不如就提早獲利了結。

若股票持續下跌

其實也不太需要持續太久的時間,就會想將「借貸資金」早早認賠賣出,畢竟借的錢總是要還的,當初之所以會借也是希望能透過股市賺到比借的還多的錢,現在遇到下跌反而虧更多,與期待的不同,當然要趕緊賣出,否則到時虧損持續放大還得了?

說到這,相信各位應該發現到結論了,無論上漲或是下跌,對投資人而言,借貸資金總是較自有資金的投資部位來的「坐立難安」,造成借貸資金的操作因壓力使然,僅存「短線」一途,需時刻頻繁盯盤而無中、長線穩健獲利的可能。

有多少錢就做多少事,你的投資心理素質或許還撐不起借貸投資所帶來壓力。

「十次車禍,九次快!」我來改寫一下好了:「十次借貸投資,九次虧!

覺得我太保守?那就別讓我發現你的負債欄位有因投資帶來的個人信貸,好嗎?

留言
avatar-img
留言分享你的想法!
avatar-img
蔣竣植的沙龍
130會員
358內容數
一位熱愛閱讀、喜愛講課、樂於投資、醉心於研究國際政經新聞的書呆子。 希望透過寫作,能讓更多人得到正確的理財觀念及國際觀。 持續進化中
蔣竣植的沙龍的其他內容
2025/04/14
關稅風暴,彷彿按下了暫停鍵,影響了全球各產業的營運,只希望能有個明確的貿易規則。 全球經濟的瞬息萬變,也讓退休規畫須面對更多的挑戰!
Thumbnail
2025/04/14
關稅風暴,彷彿按下了暫停鍵,影響了全球各產業的營運,只希望能有個明確的貿易規則。 全球經濟的瞬息萬變,也讓退休規畫須面對更多的挑戰!
Thumbnail
2025/03/29
川普成了影響全球經濟的重要變數,與其去猜測他的想法及做法,不如讓自己對於接下來的經濟及投資市場,保有戒慎恐懼的心!
Thumbnail
2025/03/29
川普成了影響全球經濟的重要變數,與其去猜測他的想法及做法,不如讓自己對於接下來的經濟及投資市場,保有戒慎恐懼的心!
Thumbnail
2025/03/24
本文探討定期定額和定期定值2.0兩種存股策略在配息型ETF投資上的績效差異,透過近1-3年的回測數據,比較年化報酬率、配息率及平均淨值,驗證長期投資及逢低加碼的重要性。
Thumbnail
2025/03/24
本文探討定期定額和定期定值2.0兩種存股策略在配息型ETF投資上的績效差異,透過近1-3年的回測數據,比較年化報酬率、配息率及平均淨值,驗證長期投資及逢低加碼的重要性。
Thumbnail
看更多
你可能也想看
Thumbnail
「欸!這是在哪裡買的?求連結 🥺」 誰叫你太有品味,一發就讓大家跟著剁手手? 讓你回購再回購的生活好物,是時候該介紹出場了吧! 「開箱你的美好生活」現正召喚各路好物的開箱使者 🤩
Thumbnail
「欸!這是在哪裡買的?求連結 🥺」 誰叫你太有品味,一發就讓大家跟著剁手手? 讓你回購再回購的生活好物,是時候該介紹出場了吧! 「開箱你的美好生活」現正召喚各路好物的開箱使者 🤩
Thumbnail
我的一個朋友因為急於想擴大投資收益,他問我借一筆錢出來投資好不好?我簡單的回答他,最好不要。但我自己是有用信貸貸款出來投資的,所以他覺得我好像口是心非,但其實不是的,郭台銘也大量的質借股票出來投資,但不代表他這麼做,你也可以這麼做,大家的基礎不同、目的不同,對他來說是好的低利率金融工具,而用在你身上
Thumbnail
我的一個朋友因為急於想擴大投資收益,他問我借一筆錢出來投資好不好?我簡單的回答他,最好不要。但我自己是有用信貸貸款出來投資的,所以他覺得我好像口是心非,但其實不是的,郭台銘也大量的質借股票出來投資,但不代表他這麼做,你也可以這麼做,大家的基礎不同、目的不同,對他來說是好的低利率金融工具,而用在你身上
Thumbnail
【本篇會引用之前的文章,歡迎點擊連結進去詳閱】 相信很多人有過這個想法: 「倘若存股殖利率大於貸款利率,是否可以貸款一筆資金來投資?」 貸款與投資簡述 貸款的方式有百百種,在 貸款與保險/貸款是否要提早還清? 中有提過常見的信用貸款、購車貸款、房屋貸款等,其中車貸與房貸的利率普遍來講算偏低的,若你手
Thumbnail
【本篇會引用之前的文章,歡迎點擊連結進去詳閱】 相信很多人有過這個想法: 「倘若存股殖利率大於貸款利率,是否可以貸款一筆資金來投資?」 貸款與投資簡述 貸款的方式有百百種,在 貸款與保險/貸款是否要提早還清? 中有提過常見的信用貸款、購車貸款、房屋貸款等,其中車貸與房貸的利率普遍來講算偏低的,若你手
Thumbnail
我的一個朋友因為急於想擴大投資收益,他問我借一筆錢出來投資好不好?我簡單的回答他,最好不要。但我自己是有用信貸貸款出來投資的,所以他覺得我好像口是心非,但其實不是的
Thumbnail
我的一個朋友因為急於想擴大投資收益,他問我借一筆錢出來投資好不好?我簡單的回答他,最好不要。但我自己是有用信貸貸款出來投資的,所以他覺得我好像口是心非,但其實不是的
Thumbnail
「我的負債越來越多,有種快要失控的感覺,該怎麼辦才好?」 一位有負債的網友來信詢問。 「有機會聊聊你個人的負債狀況嗎?」
Thumbnail
「我的負債越來越多,有種快要失控的感覺,該怎麼辦才好?」 一位有負債的網友來信詢問。 「有機會聊聊你個人的負債狀況嗎?」
Thumbnail
以下是個人投資經驗分享,絕非投資建議 借錢投資是非常高風險的行為,如果你不了解風險所在,請不要輕易嘗試 常常聽到有人在問應不應該借錢來投資股市 絕大多數負責任的人(老師、網紅、大V、Youtuber、Podcaster...)都會告誡你不要這麼做,如果你問我,我也會請你三思,最好不要借錢來投資。
Thumbnail
以下是個人投資經驗分享,絕非投資建議 借錢投資是非常高風險的行為,如果你不了解風險所在,請不要輕易嘗試 常常聽到有人在問應不應該借錢來投資股市 絕大多數負責任的人(老師、網紅、大V、Youtuber、Podcaster...)都會告誡你不要這麼做,如果你問我,我也會請你三思,最好不要借錢來投資。
Thumbnail
一樣先說結論:「在特定條件情況下,使用低利率的貸款進行投資未必不好」 市場上多數的人,都會倡導不要借錢投資。 畢竟,投資沒有一定賺錢的,但借錢利息卻是一定得付的。 所以如果投資產生虧損,導致貸款利息付不出來時,會對信用造成影響。 但借錢投資真的不好嗎?如果可以滿足以下幾個條件,我個人是覺得可以
Thumbnail
一樣先說結論:「在特定條件情況下,使用低利率的貸款進行投資未必不好」 市場上多數的人,都會倡導不要借錢投資。 畢竟,投資沒有一定賺錢的,但借錢利息卻是一定得付的。 所以如果投資產生虧損,導致貸款利息付不出來時,會對信用造成影響。 但借錢投資真的不好嗎?如果可以滿足以下幾個條件,我個人是覺得可以
Thumbnail
「目前市場的投資交易量至少有3~4成的資金來自於借貸、當沖!」任職於營業員的小陳嚴肅地分析 「看來大家都想趁著這一波來賺一筆!」我默默地回道。
Thumbnail
「目前市場的投資交易量至少有3~4成的資金來自於借貸、當沖!」任職於營業員的小陳嚴肅地分析 「看來大家都想趁著這一波來賺一筆!」我默默地回道。
追蹤感興趣的內容從 Google News 追蹤更多 vocus 的最新精選內容追蹤 Google News