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真有那麼爽？先買後付服務的潛在風險
更新於 發佈於 閱讀時間約 4 分鐘
- 話題：最近興起的「ＢＮＰＬ」先買後付平台：蝦拼晚點付、AFTEE
- 重點1：先享受後付款，最晚45天後再付款
- 重點2：你應該注意的平台獲利方式＆使用風險
- 結論：天下沒白吃午餐，緊守荷包悶聲發財
哈囉大家好我是萊丘，祝大家牛年行大運，開工大吉
今天，我們來聊聊“先買後付”
今天，我們來聊聊“先買後付”
金融革新，窮人救星？
隨著網路購物發展進入成熟期，除了玩促銷、限時免運還有拼24小時到貨外，其實越來越難變出新花樣吸引用戶衝動購物、無腦消費。
但最近幾年情況有了變化，聰明的金融業者開始全球開始推行所謂“先買後付（Buy Now Pay Later）「ＢＮＰＬ」服務”，不用綁信用卡也不用先付款，只要用手機號碼註冊，就可以原價購得網購業者的商品，並在15~45天內繳清款項就好。
有的更積極的業者甚至還提供零利率分期的優惠，讓消費者輕鬆擁有購物車內想要的東西。
這東西有什麼好用？這根本就是窮學生跟銀行拒絕往來戶的救星，那些銀行不敢提供授信開卡的族群，有了先買後付的服務，就等於又重新可以享受延後跟分期付款帶來的爽感了。
新創獲利小金雞
說到國外比較有名的先買後付平台，不得不提到澳洲的afterpay。
2015年成立，不三年到股票就在澳洲證交所掛牌上市，還進軍英美加拿大等大國，股票更是在這一輪牛市翻了好幾倍！如果有買到這間公司股票的朋友要說聲恭喜發財拉！
來說說台灣，其實台灣之前已經有電商平台推出無卡分期的選項，但以前使用無卡分期的話產品定價，會比一般消費方式還高。
直到這兩年，先買後付才算是真正加入這場戰役：由兩大電商平台蝦皮跟PChome 推出先買後付的服務，蝦皮旗下是自己推出“蝦拼晚點付”、PChome 則是與日本業者Net Protections 合作導入“AFTEE”金融服務，但其實骨子裡都是同一種玩意兒。
平台如何獲利？到底誰是那顆被割的韭菜？
乍看之下這麼佛的服務，公司先替你墊錢，有空再還就好，比朋友還慷慨，到底是真的這麼好康還是另有玄機？接下來我們就來破解先買後付平台的獲利方式：
1. 懶惰的肥羊：慣性遲繳用戶
只要稍加思考，其實不難發現，先買後付就是種變相的貸款服務，只要在約定時間內繳款，就跟信用卡一樣不必負擔利息費用，但卻也少了信用卡用戶最愛的紅利回饋。
而平台方的其中一種獲利方式，就是算準一定會有些客戶忘記或是因為經濟因素而延期付款，一旦逾期的情況產生，平台方就可以依約定收取高額的利息費用！
利息有多高呢？我們舉AFTEE為例，官網載明：「若超過期限仍未繳納，將加收年利率20%的逾期滯納金。」
而20%年利率剛好是民法第205條規定的法定上限，這樣你就明白逾期的下場有多可怕了吧！
只要稍加思考，其實不難發現，先買後付就是種變相的貸款服務，只要在約定時間內繳款，就跟信用卡一樣不必負擔利息費用，但卻也少了信用卡用戶最愛的紅利回饋。
而平台方的其中一種獲利方式，就是算準一定會有些客戶忘記或是因為經濟因素而延期付款，一旦逾期的情況產生，平台方就可以依約定收取高額的利息費用！
利息有多高呢？我們舉AFTEE為例，官網載明：「若超過期限仍未繳納，將加收年利率20%的逾期滯納金。」
而20%年利率剛好是民法第205條規定的法定上限，這樣你就明白逾期的下場有多可怕了吧！
2. 躺著中槍的一群人：商品賣家＆廣大消費者
我明明沒用先買後付服務，為什麼也會成為BNPL平台的獲利來源呢？這就要談到平台與賣家之間的約定了。
沒有人會做賠錢生意，BNPL平台冒著會被賴帳的風險提供無息貸款服務，目的就是為了鼓勵民眾多消費、幫賣家衝業績。而在互惠的前提下，通常賣家會與BNPL平台簽訂合約，要提供若干百分比的交易金額當作服務費。
舉澳洲起家的Afterpay為例，消費者僅僅只是使用Afterpay購物，商家要提供高達4%的交易手續費給平台。(代工廠毛利3%表示也太好賺QQ)
將本求利的情況下，商家不可能乖乖地割讓這4%的利潤，反而更有可能墊高商品賣價，讓廣大的消費者吸收這無形的販售成本，讓我們在不知不覺中都成為了那顆被割的韭菜。
我明明沒用先買後付服務，為什麼也會成為BNPL平台的獲利來源呢？這就要談到平台與賣家之間的約定了。
沒有人會做賠錢生意，BNPL平台冒著會被賴帳的風險提供無息貸款服務，目的就是為了鼓勵民眾多消費、幫賣家衝業績。而在互惠的前提下，通常賣家會與BNPL平台簽訂合約，要提供若干百分比的交易金額當作服務費。
舉澳洲起家的Afterpay為例，消費者僅僅只是使用Afterpay購物，商家要提供高達4%的交易手續費給平台。(代工廠毛利3%表示也太好賺QQ)
將本求利的情況下，商家不可能乖乖地割讓這4%的利潤，反而更有可能墊高商品賣價，讓廣大的消費者吸收這無形的販售成本，讓我們在不知不覺中都成為了那顆被割的韭菜。
3. 註冊用戶：
最後，當平台累積大量用戶的交易資訊後，就可以依照用戶的還款狀況設計信用評分或是消費偏好系統，提供按時還款的用戶其他金融服務，或是代替商家進行廣告投放，精準鎖定目標客群。
在這個數據跟原油一樣珍貴的時代，掌握到關鍵消費數據跟借貸記錄的人可定會是狠角色。
最後，當平台累積大量用戶的交易資訊後，就可以依照用戶的還款狀況設計信用評分或是消費偏好系統，提供按時還款的用戶其他金融服務，或是代替商家進行廣告投放，精準鎖定目標客群。
在這個數據跟原油一樣珍貴的時代，掌握到關鍵消費數據跟借貸記錄的人可定會是狠角色。
小結：科技帶來方便消費，不代表我們就能夠恣意妄為
隨著科技越來越發達，掌握人才跟資源的科技跟金融巨頭，為了討好股東讓獲利更好股價繼續上升，各個絞盡腦汁，設計更便利的方式讓消費者無痛掏錢。
從早期的信用卡、網路ATM轉帳，到這幾年流行的掃碼支付、Apple pay 、Android Pay等等，並搭配即時配送，讓我們既能夠立刻享受服務又可以不必承受付錢造成的損失感。
但消費主義至上的年代，不被提倡的儲蓄才是所有理財技巧的起手式，讓我們牛年繼續耕耘，一起悶聲發大財。
從早期的信用卡、網路ATM轉帳，到這幾年流行的掃碼支付、Apple pay 、Android Pay等等，並搭配即時配送，讓我們既能夠立刻享受服務又可以不必承受付錢造成的損失感。
但消費主義至上的年代，不被提倡的儲蓄才是所有理財技巧的起手式，讓我們牛年繼續耕耘，一起悶聲發大財。
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這App大家都有裝，就是你們聊天的那個LINE，會被公司下班敲明天要做的事情的交待群，每個人離不開這個App，那你知道他除了聊天用、當行動支付消費用，還可以拿來繳一些費用嗎？那就是「台灣大哥大電信費、富邦產險、富邦人壽」，你可能都不知道
這個繳費方式是在App裡面，不是去超商繳～請你先搞懂
蝦皮購物/蝦皮商城/蝦皮直送是許多消費者的首選購物平台，因為它經常提供各種優惠活動和折扣碼。本文將為大家整理2024年12月最新的蝦皮折扣碼、免運優惠及信用卡優惠，讓你在購物時能夠省更多！
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先買後付（Buy Now, Pay Later，簡稱BNPL）是近年來逐漸興起的消費金融模式，。類似於一般的信用卡，但不同的地方在於，先買後付的審核機制更為輕鬆方便，不需要給予任何的財力證明或是相關的個資，便可以在幾分鐘內取得核准。本文分析BNPL消費模式的正負面效應，探討其對消費者和市場的影響。
台灣本地的行動支付做輸人家真的是有原因的。一家常去的麵包店，同時有台灣PAY與LINEPAY，以往都習慣用LINEPAY結帳，顯示付款碼給店員刷就完成交易。
今天心血來潮覺得偶爾用一下申請卻沒在用的台灣PAY，結果......
蝦皮購物公告，2024年2月1日（四）0:00起，在平台規範的每月促銷檔期期間，蝦皮拍賣成交手續費將調漲為7.5%，蝦皮商城則調漲至最高11.5%，但已參加超商免運方案及/或蝦幣回饋方案的店家，手續費暫時維持不變。
明天就是2月1號了，蝦皮手續費又再調漲，對於許多喜歡在網路購物的買家根經營蝦皮
蝦皮購物在2024年2月1日起，對未參與長期或短期免運補貼、蝦幣回饋活動的賣家，在蝦皮促銷檔期期間成交手續費調整為7.5%。
此外，金流手續費加上2%，使得單件商品售出金額×數量×7.5%的成交手續費[3]。
這一調漲引發了賣家的不滿，有網友在蝦皮購物的臉書粉專上留言「不敢用了越來越誇張」[3]。
有些人特別喜歡用信用卡消費，除了可以用分期付款買到自己想要的產品外，
還能夠利用信用卡賺消費回饋，以此省下一些錢。
然而有些人則認為信用卡是銀行的陰謀
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