如何更深入評估風險？

風險具有一個特性「具有不確定性」，也就是俗稱的「有跟沒有之間」。另外還有一種令人印象深刻的風險「黑天鵝」，依據維基百科裡的解釋黑天鵝，具有兩種特性「發生率極低」「影響性很大」。

所以只要機率不是零，代表都有發生的可能性，但如果我們都要處處提防，不免又顯得因噎廢食，那我們到底要如何做風險的控管呢？首先就要來分析「風險的特性」，依據發生的頻率（機率），以及損害的程度來做區分。

許多人評估風險都會放在「頻率」，只要是頻率小的情況下，無論是損失大或小都可以忽略，然而實際上這是種「錯覺」，頻率低會讓我們以為這輩子都不會遇到，可是如同前面所述，所以機率不是零，那都有發生的可能。

你認為飛機的空難率以及雷劈到的機率，哪一個比較高呢？正確答案是「被雷劈到的機率比較高」，你可能跟我一樣覺得應該是空難率比較高。但實際上空難發生率為約為300萬分之一，而被雷劈到的機率為190萬分之一

另外一個可能顛覆我們觀念的一件事發生在去年，台灣作為海島型氣候，每年遇到颱風的機率可說是非常高，但是就在2020年發生了完全沒有颱風登陸的紀錄。

但是無論是空難或是颱風，我們會發現都有應對措施。面對空難的發生，有人會買旅平險。面對颱風，我們懂的儲備糧食、手電燈、蠟燭等等。因為我們都知道，這兩件事帶來的「損害很大」。

如同前面所述頻率無論多低，只要機率不是零，那還是會有發生的可能。所以實際上重點應該要放在「損害大小」。

當然，只偏重損害大的風險，可能有失偏頗。但是在真實生活中，無論是遺失一支筆或是不小心睡過頭上班遲到，實際損失可能真的不大，再透過盡量降低頻率，對我們生活都不會造成太多困擾。

然而在「損害較大」的風險，無論頻率高低，有可能我們根本「承受不起發生一次的後果」，就如同我經手過的一件車禍事故，當事人車禍後造成腳踝粉碎性骨折，而因為骨折程度太嚴重，醫生判斷無法做任何治療，最後只能「截肢」。對於當事人來說，截肢會是一輩子的事情，儘管後面裝設義肢，行走幾乎與常人無異，除非後來科技進步，不然這輩子他是沒辦法再跑步了

或是如同2008年的金融海嘯，如果有看過「大賣空」這部電影，就知道當時美國在房貸的發放有多麽氾濫，儘管違約的數量不斷攀升，銀行依然持續放貸，直到壓倒駱駝的最後一根稻草，雷曼兄弟的倒閉事件開始後續的骨牌效應。也會有人在這時候承受不住壓力選擇輕生，或是大半輩子的積蓄在這場災難中毀於一旦。