青年創業貸款是政府推出的貸款方案，提供20-45歲的民眾創業資金，除了利率很低之外，更能在沒有擔保品的情況下借到一筆創業資金，有政府做保，無疑是個安心的貸款管道，申請青創貸款需要準備什麼資料？申請的條件與限制有哪些？但其實青創有許多細節，過件率也不是真的那麼高，本文將針對青年創業貸款，帶您用5分鐘的時間快速入門。
青年創業貸款條件限制
全台灣共有包含台灣中小企業銀行在內的20家金融機構負責承辦，想申請青創的貸款人只能向這些金融機構提出申請，申請人須同時符合以下三個條件：
- 年滿 20 歲至 45 歲，5年內有依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案的事業。
- 3年內上過政府開設的青年創業課程輔導至少20小時(線上課程)，或取得創業輔導課程兩個學分，需檢附證明。
- 申請人或負責人出資額需佔事業體實收資本額20%以上。
青年創業貸款申請流程
- 向金融機構提出申請
- 銀行初審
- 若有擔保品，可直接進行設定並簽約，若無擔保品，銀行會向信保基金申請信用保證，待信保基金通過後簽約
- 撥款
青年創業貸款承辦銀行列表
- 台灣中小企業銀行
- 台灣銀行
- 土地銀行
- 合作金庫銀行
- 第一銀行
- 華南銀行
- 彰化銀行
- 上海銀行
- 兆豐銀行
- 全國農業金庫
- 台中銀行
- 永豐銀行
- 玉山銀行
- 日盛銀行
- 嘉義市第三信用合作社
- 花蓮第二信用合作社
- 金門縣信用合作社
- 瑞興銀行
- 高雄銀行
- 聯邦銀行
青年創業貸款申請內容貸款額度：
※準備金：最高新臺幣200萬元。※週轉性支出：最高新臺幣400萬元。
※資本性支出：為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出，最高新臺幣1,200萬元。
貸款期限：
※準備金及週轉性支出：貸款期限最長6年(含寬限期最長1年)。※資本性支出：廠房、營業場所及相關設施：貸款期限最長15年(含寬限期最長3年)。機器、設備及軟體：貸款期限最長7年(含寬限期最長2年)。
貸款利率：
依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575％機動計算(目前合計為1.42%)
若貸款人能夠提供擔保品(如房子)，有機會拿到比較高的額度，如果沒有擔保品，就需由信保基金提供保證，但承辦銀行可能會基於風險考量，僅提供較低的額度；而額度在100萬以下的申請人，為加速審核，政府提供前5年利息全免，以表格取代計畫申請書，7日內完成審查等便民方案，又稱免免157。
青年創業貸款的優缺點比較跟一般貸款比起來，青年創業貸款的額度高、利率低，但卻有這些缺點：
- 案件審核相當嚴格，貸款的過件率很低，據統計約五成。
- 申請的手續複雜，要準備的資料很多。
- 審核流程與時間長，對有急需的貸款人來說來不及。
- 還要先上課很麻煩。
- 填寫創業企劃書等資料，考驗貸款人的耐心、文筆和時間。
下面整理簡單的青年創業貸款優缺點比較表：
優點：
1. 額度高，最高可至1200萬
2. 利率低，僅1.42%起
3. 還款壓力小，貸款額度100萬以下前五年甚至不需繳息
4. 無須擔保品
缺點：
1. 須上滿一定時數的創業課程
2. 須提交創業企劃書、準備資料相當多
3. 若欲申請大額度需提供擔保品(房子)
4. 審核程序冗長且嚴格、過件率低
青年創業貸款好過嗎？
青年創業貸款的申請條件看起來很寬鬆，卻不是人人都能順利申貸成功，除了申請人外，金融機構還會檢視其配偶的信用狀況，當然若申請人未婚則免查配偶聯徵，以下也幫你整理了青年創業貸款常見被婉拒的原因，您可檢視自己是否為申貸失敗的高危險群：
※申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核
1.動用信用卡循環
2.信用卡或貸款有延遲繳款紀錄
3.信用卡遭強制停卡
4.有債務協商或前置協商紀錄
5.前置協商不成立，或經法院裁定更生或清算
6.催收呆帳戶
7.有債務本金或利息逾期未清償
8.名下有從債務本金逾期未清償
9.貸款未繳遭法院查封情事
10.有票信拒往紀錄
11.票信經公告拒往尚未解除
12.財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
13.稅款或勞健保費未繳
14.申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
15.申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
16.申請人非為實際經營者
青年創業貸款與一般銀行貸款一樣，非常重視申請人的信用狀況，審核標準亦相當嚴格，提醒想申請青創貸款的民眾，務必維持良好的信用，才不會錯失了此一貸款機會。
除了青年創業貸款，還有其它方式拿到錢嗎？除了青年創業貸款外，還可以考慮銀行的個人信貸、車貸或房貸(轉增貸或二胎房貸)，如果因為銀行審核嚴格無法通過，還有融資公司的二胎房貸方案，目前的金融市場中，僅有裕融企業旗下子公司：新鑫(股)有限公司獨家承作二胎房貸(房屋附擔保貸款)，審核寬鬆、額度高、申辦速度快，讓您即時取得所需資金。
青年創業貸款銀行信貸銀行房貸銀行二胎二胎房貸(上市公司)審核難易度難很難很難很難易利率機動利息(目前為1.42%)4%~19.99%1.5~2.5%4~18%7%~10%還款年限7~15年1~7年20~30年2~10年2~10年借款額度100萬~1200萬月薪22倍最高房價8成最高300萬最高300萬
從不同管道申請，貸款條件會有所差異，不論最後決定選擇哪一種貸款方式，都有各自的優缺點，提醒貸款人要評估自己的償還能力，才能讓這筆資金成為你的助力而非阻力。
