5311儲蓄法 - 好好存錢才能創造人生的自由度
更新於 發佈於 閱讀時間約 3 分鐘
關於存錢這件事
購物清單上總是列了一大串想買的東西，一年安排兩次旅遊犒賞辛苦工作的自己也是應該的，金融業出身的我跟同事聊天時常聽到他們安排了一趟說走就走的旅行，週五晚上的飛機出發要去後花園香港散散心，周末瘋狂血拚一番搭周日的班機回來，我也覺得能夠說走就走好帥氣，但帥氣的背後若用數字量化花了多少旅費? 年復一年及時行樂，辛苦工作多年後你的資產成長幅度是否有追上你變老的速度呢?
若是有個系統化的儲蓄方法，那在說走就走的當下，至少知道我已經完成了當年度的儲蓄目標，這趟旅行花費都在預算內，那就不只是帥氣，而是活出自我。
實際上賺來的收入，要怎麼分配到不同的目標上儲蓄呢? 我倡導「5311儲蓄法則」，歸納出對每個人都很重要的四個帳戶及分配比例如下:
- 50%存在「收支帳戶」: 日常生活的食衣住行花費，好好控管不超支。
- 30%存在「財富帳戶」:好好投資理財以創造財富帳戶價值。前半生靠勞力換取報酬，後半生靠被動收入換取工作自由度與人生主導權，除非含著金湯匙出身，不然剛開始工作的前15年都在持續的丟錢進到財富帳戶中利滾利，而複利的價值也差不多要到15、20年後才開始展現
- 10%存在「保險帳戶」: 你所「累積的財富」與你所「擔負的家庭責任」間的缺口，若沒有保險來補足，那每天出門就像是披著風險裸奔一般。保險就像一把傘，沒用的時候收得小小的放在包包不佔太多位置，但需要的時候可以幫全家撐開大大的傘面遮風避雨。
- 10%存在「自我投資帳戶」:巴菲特說: 「最好的投資，就是投資你自己」，為什麼我們值得每個月領薪水，是因為擁有足夠的能力，所以提升自我能力就是最好的生財工具。
口訣很簡單，以後薪水進帳時想著5-3-1-1，然後把錢切成四份後專款專用，如果怕自己管理能力不夠好會混著，那分別放到四個不同的銀行帳戶也行，這樣執行兩三年下來，你會發現自己在消費與投資的當下，內心會默默浮出一張預算表，並提醒自己那些項目超支、那些還沒到位。
舉個案例可能會更清楚一點，按照5311儲蓄法，一個月薪十萬的家庭在薪資入袋時，當月只有五萬放在「收支帳戶」，若是扣去固定的房租1.5萬以及孩子們的學費1.5萬，每個月只有2萬能夠支應伙食費、交通費、水電瓦斯、電話費等等，若沒有事先列好預算表，很可能經過百貨公司周年慶就帶走了一萬多塊的保養套組，到了月底才發現全家要吃土了。
自我投資常常被列為「重要但不緊急的事」，若每年沒有編列一筆預算讓自己多上幾門課或進修專業證照，能力成長的機會很有可能被當下誘人的消費品給取代掉，值得注意的是我把旅遊基金也放在「自我投資帳戶」中，因為讀萬券書不如行萬里路，投資生活體驗探索世界，也是豐富生命不可或缺的，當系統化的依不同目標儲蓄後，年初時大概可以知道整年度會有多少旅遊預算可以用，也能讓你帥氣的說走就走之旅，內心其實很有底氣知道沒有超支。
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隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
透過記帳，瞭解自己的每月開銷，改善自己的消費習慣，進而達成降低不必要支出的目的。風險管理以防止生活受到無法承受的衝擊。開源節流理念是贏得理財自由的基礎。在職訓練網提供多元課程，勞工朋友們可多加利用，提升自身實力。
我們知道想投資理財得先要有資金，大多數人的資金來源都是靠薪資存下來的，而儲蓄對於許多人是相當困難的一件事。
網路上教人增加儲蓄的方式有很多種，譬如有333存錢法、365存錢法、信封存錢法、零存整付存錢法等，將其簡單的分類，大概就是要消費者先把收入存一部分起來再消費，或是每天或每週固定存一小
別錯誤自己愛花錢的天性
我很早很早以前就開始記帳，還記得二十幾年前，依據記帳的結果，估計每個月應該可以只花三萬元，當然設想只要業外收入超過三萬元，就可以財富自由、順利退休。
所以，當時很著重於減少支出，總是想要挑戰自己，類似「一百元過一天」的挑戰，但省錢的策略總是宣告失敗，人生總有太多的不確定性
有些人看了我上一篇文章 ，一定很好奇，為甚麼我靠單純的存錢就可以累積到這麼多錢，是不是有甚麼秘訣？回首我過去二十年的工作期間，在財務面上的秘訣有兩點，第一點是花錢的觀念，第二點是工作的觀念。
大家好，我是小畢，每個人的財務目標都不同，有的人希望存到買房的頭期款，有的人希望存到小孩的學費，而有些人則是希望存到退休後的生活費，但大多數人沒有去計算需要多久時間才能達到自己的目標，所以我們必須訂定自己的財務計畫。
如果是由資本利得的投資組合作為生活費，一般會依照所謂的4%法則，也就是每年賣
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
本文講述作者大學時期及畢業後對於三信封理財法的具體應用，展示瞭如何在不同階段有效控制金錢開支。文章中分享了具體的開銷及儲蓄方式，旨在展示個人化的理財規劃。
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