打造你的理財金字塔
更新於 發佈於 閱讀時間約 2 分鐘
先問一個問題，投資與理財一樣嗎?
就像起厝一樣，打地基要最久時間，地下室穩了，上面的樓層才有越蓋越高的條件，這道理反映在投資理財也是一樣的。
所以回答一開始的問題，「理財」就跟打地基一樣，讓你「守下限」；而「投資」如同蓋大樓一樣，用來「衝上限」。
投資和理財這兩件事截然不同。
古埃及人蓋金字塔，我們承襲老祖宗的智慧應用成’理財金字塔”，一層一層蓋好後，你的風險與報酬也將同時整合規劃
最底層 – 保障性與流動性
配置標的: 定存、現金，做為緊急預報金。疫情期間沒有收入，若根本沒有預留3~6個月的緊急預備金，就全都砸進股市等收成，收入忽然斷鍊時，只好當韭菜先收割自己換現金
配置標的: 保險。若身為家庭經濟支柱，當意外比明天先來的時候，家人已經很傷心難過，還要 為繳不出房貸來全家搬家，若有做好足額的壽險保障就能放心。
第二層 - 穩健性
配置標的: 債券型ETF、定存股、債券。
資產能夠隨著時間穩定增長，但又不會面臨巨大的波動
第三層 – 成長性
配置標的: 股票、不動產、基金、高收益債券
投資期間資產價值波動較大，可能大幅下跌，但也相對具有高報酬的潛力
第四層 – 投機性
配置標的: 期貨、選擇權、私人借貸
這個區塊中，不只可能虧到本金歸零，還有可能倒貼賠更多，除非是有經驗的專業投資人或是錢多到不怕輸的高資產客戶，不然建議不要碰。
”資產配置”就是以理財金字塔的第二層與第三層作為投資工具，依據個人的風險屬性與期望報酬，找到最適合的投資組合。
近期非常熱門的”機器人理財”也是依上述邏輯，配上不同因子如年紀、風險屬性、期望報酬、配息比例等等，利用大數據去拼湊尋找到最適投組。
全球最大的對沖基金-橋水(Bridgewater)創辦人達利歐，最著名的「全天候(All weather)基金」建議的分配原則是#股票30%、債券55%、黃金7.5%、原物料7.5%，號稱市場不管風雨或晴天都能將風險降到最低，雖然說遇上2020年初疫情導致的系統性崩盤時很難有人躲過，但全球最專業的金融投資者仍透過資產配置原則提醒了我們，建立好自己的理財金字塔，才能在投資理財的路上走得長長久久。
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現代社會跟以前不同了，人人都有一支手機，只要打開就可以獲得各種資訊。過去想要辦卡或是開戶就要跑一趟銀行，然而如今科技快速發展之下，金融App無聲無息地進到你生活中。但同樣的，每一家銀行都有自己的App時，我們又該如何選擇呢？(本文係由國泰世華銀行邀約)
今天我會用不同角度帶大家看這款國泰世華CUB
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
這篇文章探討了投資和理財之間的基本差異，從獲利與風險的角度分析了兩者的特性。投資注重高獲利和高風險，而理財則以低獲利及低風險為特點，並強調無法將兩者的報酬率簡單比較。文章舉例說明瞭浮動資產和穩定資產的不同，並提醒讀者在進入投資理財領域前，需先了解這些關鍵概念。
在「財富投資防火牆」的閱讀中收穫到了，當遇到投資風險該要怎麼做準備的思考面向。因為我們如果沒準備就越容易在市場恐慌時，做出不理性的投資決策。在不確定的風險下，我認同的是分散投資的重要性。把資產分佈於多個類別，投資者可以降低風險，並在不同的市場環境中找到機會。
在越來越複雜的經濟環境中，如何在不確定性中尋求穩定的資產增值？
從反脆弱的概念視角來討論，幫自己建構立於不敗之地的投資策略。
巴菲特價值投資法，在散戶中無疑是指引的燈塔，但說實話我沒有嘗試過，因為要等很久。
耕股，倒是一本值得推薦的書，作者去美國學習後，把操作方式撰寫出來，並且作了一個網站方便大家執行。
要說價值投資的核心，就屬ＲＯＥ，不論哪家的價值投資法，ＲＯＥ都是最重要的指標之一，耕股自不例外。而步驟，大抵是指標選
房地產投資一直都是很多人嚮往的投資標的，但是剛出社會的小資族、年輕人，除非是自主買房，否則想踏入房地產的投資領域，通常都會被頭期款這個巨大的門檻給擋住，但 REIT 這個投資工具的出現，讓你小資就可以當包租公！
房地產投資是很多人嚮往的投資標的，古語「有土斯有財」，因為人的基本需求，食衣住行，住的
本文摘要
1. 資產配置的目標
2. 資產配置的原理
3. 資產類別
資產配置的目標：資產配置的重點不是追求報酬率，而是在風險與報酬率之間，追求個人安心與可接受的平衡(自身風險承受能力)，犧牲少部分報酬來減少不確定性(減少資產淨值波動風險)
投資，只是理財的其中一部分。有開銷和支出，就一定要
投資理財是保值增值的重要途徑之一，本文探討了ETF投資的風險和需注意的事項，並強調了投資者應保持獨立思考和判斷能力的重要性。同時分享了作者的投資操作經驗和一些實例故事，並強調了對投資標的的深入分析和研究的重要性。
比特幣的未來，將涉及一系列可互通、環環相扣的託管和非託管解決方案。
並不是每個人都會在基礎層鏈上做所有事情。
但，基礎層是我們重建世界的基礎。
這將是一個比信任當前腐敗政客和央行行長的世界要美好得多的世界。
通膨每年遞增而薪水停滯，投資變成重要課題。趁年輕提早投資，享受豐厚果實。存股像種樹，需細心呵護灌溉。定期定額如澆水，適時修補保護資產。分享2021至2024定期定額統一基金績效，相信臺灣科技實力。一起種植能蔽蔭生活的資產大樹!
稍微了解債券和股票之後，如何選擇投資工具來代表債券和股票，則是下一個應該思考的問題，解答即為選擇分散化和低成本的投資工具。
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