打造你的理財金字塔

就像起厝一樣，打地基要最久時間，地下室穩了，上面的樓層才有越蓋越高的條件，這道理反映在投資理財也是一樣的。

所以回答一開始的問題，「理財」就跟打地基一樣，讓你「守下限」；而「投資」如同蓋大樓一樣，用來「衝上限」。

古埃及人蓋金字塔，我們承襲老祖宗的智慧應用成’理財金字塔”，一層一層蓋好後，你的風險與報酬也將同時整合規劃

配置標的: 定存、現金，做為緊急預報金。疫情期間沒有收入，若根本沒有預留3~6個月的緊急預備金，就全都砸進股市等收成，收入忽然斷鍊時，只好當韭菜先收割自己換現金

配置標的: 保險。若身為家庭經濟支柱，當意外比明天先來的時候，家人已經很傷心難過，還要 為繳不出房貸來全家搬家，若有做好足額的壽險保障就能放心。

配置標的: 債券型ETF、定存股、債券。

資產能夠隨著時間穩定增長，但又不會面臨巨大的波動

配置標的: 股票、不動產、基金、高收益債券

投資期間資產價值波動較大，可能大幅下跌，但也相對具有高報酬的潛力

配置標的: 期貨、選擇權、私人借貸

這個區塊中，不只可能虧到本金歸零，還有可能倒貼賠更多，除非是有經驗的專業投資人或是錢多到不怕輸的高資產客戶，不然建議不要碰。

”資產配置”就是以理財金字塔的第二層與第三層作為投資工具，依據個人的風險屬性與期望報酬，找到最適合的投資組合。

近期非常熱門的”機器人理財”也是依上述邏輯，配上不同因子如年紀、風險屬性、期望報酬、配息比例等等，利用大數據去拼湊尋找到最適投組。

全球最大的對沖基金-橋水(Bridgewater)創辦人達利歐，最著名的「全天候(All weather)基金」建議的分配原則是#股票30%、債券55%、黃金7.5%、原物料7.5%，號稱市場不管風雨或晴天都能將風險降到最低，雖然說遇上2020年初疫情導致的系統性崩盤時很難有人躲過，但全球最專業的金融投資者仍透過資產配置原則提醒了我們，建立好自己的理財金字塔，才能在投資理財的路上走得長長久久。