如何投資美股?該選擇海外券商還是複委託?

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大家好,我是小畢,對於想要投資國外市場的人來說,可能一開始不知道流程和步驟,其實投資美股比你想像中的簡單,所以如果覺得投資美股很麻煩的人,你可能就錯失了投資世界級的公司,和跟著世界經濟成長的機會,一開始我們先來比較一下美股和台股,在交易方式上有哪些相同和不同的地方。

交易時間:台股的交易時間為早上9:00到下午1:30,美股交易有分為夏令和冬令時間,夏令交易時間為台北時間晚上9:30到隔天凌晨4:00,冬令時間則是台北時間晚上10:30到隔天凌晨5:00。

股票代號:台股的個股代號為數字,例如台積電股票交易代號為2330,至於美股的交易代號為英文縮寫,例如蘋果公司的股票代號為AAPL。

漲跌幅限制:台股目前無論大盤還是個股的漲跌幅限制為10%,美股則是沒有漲跌幅的限制,但是有熔斷機制,美股大盤指數的熔斷機制主要分為三個階段,前兩個階段分別是當漲跌幅超過7%和13%時,會暫停交易15分鐘,第三個階段是當漲跌幅超過20%時,那麼當天就會直接暫停交易:至於美股個股的熔斷機制,則是依照該股歷史波動度而定。

交易單位:台股交易的單位可以是一張或零股,但美股交易的單位只有股數,也就是沒有張數這個單位。

稅:台股目前買賣價差的資本利得稅目前停徵,現金股利則是併入所得稅計算,或是採分離課稅,而美股對外國人來說,資本利得稅則是免稅,現金股利則需要預扣30%的稅,另外美股的資本利得和股利所得屬於海外所得,超過100萬就必須申報且併入基本所得計算,若超過670萬新台幣且基本稅額高於一般所得稅額時,則海外所得就需要繳稅。

目前買賣美股的主要方式分為兩種,一種是直接透過網路在美國當地券商開戶和買賣,一種是透過台灣券商開戶,台灣券商會負責處理海外交易等事宜,也就是所謂的複委託,直接在美國券商開戶的好處就是買賣手續費低或免手續費,但缺點就是必須自己把資金匯到海外券商的戶頭,此時必須支付電匯費用,把資金匯回台灣也需要電匯費用,以及券商的匯出手續費,至於投資人可以根據券商的費用或是其他條件,自行選擇想要交易的海外券商,而海外券商會遇到的問題就是遺產繼承,家人如需取回海外遺產,程序和手續會較複雜和繁瑣,但近幾年由於台灣地緣政治的關係,許多人選擇海外券商是為了將部分資產放在海外,來達到分散風險的目的,目前大家比較常使用的海外券商主要有四家,分別是嘉信理財,盈透證券,第一證券和德美利證券。

至於複委託只需要在台灣券商開戶,但由於需透過台灣券商,所以除了買賣手續費較高外,且手續費還可能會有沒達到單次交易金額的固定低消,例如以手續費0.15%,低消15美元的條件,單筆交易金額8000美元,那麼雖然手續費以8000*0.15%=12美元,但因為沒有達到低消,所以手續費仍必須支出15美元,另外由於是直接對應台灣券商,所以遇到相關問題時都能即時處理,也不需要將資金匯到國外,再來稅務處理相對單純,目前許多台灣券商也有提供美股定期定額的服務,不妨多比價不同券商以取得較低手續費,畢竟成本也是影響報酬的一部分,目前有提供複委託的券商不少,像是富邦,國泰,永豐金等。

最後比較一下海外券商和複委託的優點,首先海外券商的優點主要有:

  • 交易大部分免手續費且無低消
  • 可交易的標的多
  • 資產在海外,分散資產都在台灣的地緣政治風險

複委託的優點則是:

  • 不用將錢匯到海外
  • 對應窗口為國內券商,有問題需要處理較方便和迅速
  • 遺產繼承手續較簡單

至於要選擇海外券商或是複委託我會建議依照自己需求來決定,如果想要交易低成本,加上海外券商現在大部分都有中文客服的服務,選擇海外券商不用太擔心不會英語,而無法溝通的問題,如果擔心未來家人無法處理海外遺產,那麼就可以選擇複委託,之後我會分享我購買哪些海外ETF,和購買的理由是什麼?歡迎大家訂閱和分享我的專題。

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