【詐騙】詐騙集團的OEM圈套 ——別再有下一個受害者

此篇文章獻給所有未曾被詐騙，以及可能身陷之中的人；若你已經不幸身陷其中，請不要驚動對方，趕快去報警。（此部分尚在等警方偵辦，偵辦告一段落後會再另外寫文章）

被騙不是你的錯，錯的是那些心存歹念的人，減少自責，勇敢走出來報警；雖然不一定能偵破，但是報警了真的偵破才有求償的權力；另外也要想的是，是不是有甚麼習慣真的應該好好檢討。此外，並不是對金融商品完全無知的人才會被騙，相反的，是一知半解的人容易在想了解的過程中被詐騙。

像我，太急於想要賺到錢而迷失應該要有的投資概念。這是我要檢討的部分，要更謹記投資的重點：

（1）有閒錢才做投資，用貸款的錢是劣中之劣。
（2）賺錢一定不能心急，即使想用衍生性金融商品，也要充分練習了解後，慢慢地、用不干擾日常生活的錢做嘗試。
（3）不要碰任何「聽說很好賺」的工具，一定要充分熟悉後，再自己停看聽，看看是否適合自己。

現在開始謹記於心也不晚。

我也想拜託觀看文章的你不要在對我酸言酸語......

　　故事是發生在離家工作的時候，當時的我因為家人都退休、自己年紀比同屆畢業的大、很想出國讀書，而急著想趕快賺到錢；而當時的我毫無存款，離家工作也成了巨大的金錢壓力、薪水也沒有太多調整空間；因此我做了很糟糕的決定，我貸了信貸，而且貸了能貸的最高額，80萬，而且打算用這筆錢做應急並且來做投資。

　　確實，我沒有好好衡量自己的風險承擔程度、對金融產品的理解程度（有基礎了解，但並不多），仍是希望可以投入股市，想著穩穩賺一點錢也好。（請務必使用閒錢做投資，不是知道就好，而要真的謹記於心；另外也不要對不清楚的東西進行投資，即使真的有可以信任的朋友，也要自己停看聽）就在申請完貸款沒有多久，我開始收到許多推薦飆股的簡訊。

　　這大概是我收到的第一封簡訊，我抱著嘗試的心態加了對方；帳號的那一頭是一隻可愛的、吐著舌頭的瑪爾濟斯的照片，首頁是一張高舉比 YA 的手勢的背影照；帳號對面是一個女孩子，也會時不時發語音來與你互動；透過這些方式取信這個帳號是真實的人、本人的真實度。

　　簡單的打招呼後，他說自己是「君泰投資工作室」的助理，工作室因為滿一周年，想要擴大招募會員，開放免費體驗一個月；邀請我試看看他們的服務，若喜歡再購買他們的會員，接著變拉我進群組。（當時加入的還是二群，可見有多少人被套入）。

　　後續為了想了解此種詐騙怎麼運作的，我也故意加了一些簡訊上的人的Line，總歸來說，他都會聲稱自己是「OO投資工作室」，而且一律都沒有「金融證號」，不一定會將你拉進群組，如果感受到你的戒心很強，會在私訊中跟你耗上許久；經常與你聊天、關心你今天投資操作的狀況；藉此放下你的戒心，並藉此找機會抓住你的需求，進而當突破口。

　　一個群組中大約 250 人上下，相當活躍；裡面有一位「老師」會做飆股的推薦、每周約一次做技術線怎麼看的教學，老師是一個海派、喜歡交朋友、熱情、善良的形象；當時的我也是個股市新手（經驗不多）同時也害怕被詐騙，而不敢盲從指示，多數時間我都在觀望群組的氣氛與獲利狀況，群組中不乏有人秀出截圖，告訴大家自己賺了多少、獲利多少；氣氛的高昂讓我也慢慢放下警戒心，對於後續他們在提供標的時，有時候我也會跟著做短線買入、賣出的動作。

　　我獲利了嗎？確實獲利了一些，因為我還是相當保守，他們說時，我還是會觀望許久才出手、下手的資金也比較少；助理和老師也時常會來關心每位成員（肥羊）的獲利狀況、以及投資需求，藉此來調整操作。

　　在體驗了快滿一個月時，助理開始將有加入會員的人移到新的群組，急於想賺錢的我，開始猶豫是否加入他們的會員；此時我已經踏入圈套的第二步，準心已經瞄在我的身上了。於是我發了私訊給助理、說明我的狀況，告訴他：我有貸款、貸款的金額（蠢如我直接把自己有多少可以騙都交代清楚了）、也直接的詢問若是跟著做投資是否能給一個確切的獲益率，助理告訴我，過去的會員可以超過 30 % ；這是一個多讓人心動的數字？我想著買一個月會員，我能賺到 30 ％ 我的目的就達成了，既可以還錢又存到夠準備出國讀書相關的費用，買一個月多划算？但我的防備心還沒有放下，上了公司登記網，找尋工作室的名稱，還確實查詢到登記在列的公司（也是登記為金融產業）。同時也又是僥倖的心態，覺得應該不會這麼倒楣遇到詐騙：「畢竟操作的都是股票對吧！那可是我的帳號呀！有甚麼好擔心的？」

　　就這樣買了會員，填了會員申請書。填寫的是一些基本資訊：姓名、年齡、職業、以及風險測試（這部分如同各家銀行申購基金錢會請你填寫的內容一樣）；我猜這可能是藉此區分可以怎麼詐騙你、防備心重的要用甚麼策略、風險偏好不同的可以怎麼騙、以及有多少錢可以詐騙。而你也就這樣把自己幾斤幾兩都給賣了。

　　進行繳費時，我感到很疑惑，因為我匯款的帳號是個人戶，為此我還詢問了助理；而他的回覆是，在台灣的投資工作是不容易申請過，他們做口碑的（暗示他們確實沒有金融證號，屬於非法營業，所以用私人的方式經營；可以想像成密醫，沒有健保認證，但不代表他一定沒有醫術），用匯個人戶頭的方式避稅；其時我可能只是想逃避這件事、又或許只是想賭一個「僥倖」，仍被說服了。請記得，無論甚麼原因，「註冊再列的公司」都不可能要求匯款到個人帳戶的。

　　加入會員後，我被移到了一個Line Chat 的群組（社群功能）。Line Chat 有一個特點，屬於匿名的聊天群組，在社群中你看不到其他人真正的 Line 帳號；助理請每位進入Line Chat的人私下向他報備真正的Line 名稱，好管理群組，而不會有人在群組搗亂。此時詐騙集團已經在分區養肥了。再隔一陣子後，助理將 Line Chat 的人依資金的多寡，再分到不同的 Line Chat；理由是，不同資金對風險的承受度也不一樣，資金較少（美金 1 萬元以下的）風險承受度比較少，每天做的操作次數也會比較少（再行情比較穩定的時候才告知操作）。當時的我被說服了，聽起來是那麼的合理；仔細想想，他透過「為成員著想」的說法來使被害者戒心徹底放下，另外也是用這種方式將暗樁和肥羊分到不同群組，並善用 Line Chat 的特性，使成員間不能彼此私下加好友、交流狀況，因此即使遇到不對勁的狀況，也不能互相警惕詢問。

　　當時的股市與現在萬八的行情不同，受到疫情衝擊而一片綠油油；當時的我並不會當沖放空；「老師」此時也放出「股市不好做，帶大家做黃金期貨一起賺錢」的說法，轉而帶領「會員」將錢轉進第三方交易平台 Meta Trader 4 ( MT4 ) 做黃金期貨交易，並使用自己推薦的經紀商：Greenstans health。(或是 GreenStans)（後續爬文發現，不論股市好不好做，詐騙集團都會誘導被害者將錢流入第三方平台，藉此養、殺）

　　在此要釐清一件事情：MT4 可以想成是一個上架的平台，像是蝦皮、Uber eat這類的，經紀商就像是店家，透過這個平台上架自己的產品（提供那些期貨的交易），而期貨交易做得是點數得買賣（賺取點差），預測會跌則會先賣出、等跌了買回同等部位；會漲，則先買入、等漲價在賣出；關於期貨的交易在此先不贅述，總之帳戶中需先儲存現金。美國、日本、英國等地確實有合法、擁有多項金融監管證照的經紀商。至於真的有興趣投資的人，請自行爬文這部分；但基本上所謂 MT4沒有「官方」客服，只有「經紀商」有客服，所以有自稱MT4客服的　100 % 是詐騙。

　　我是猶豫的，一來是期貨風險之高，二來是將錢流向第三方平台，讓我很不安心；也開始懷疑起是否是詐騙。但我再嘗試著入金、出金後，發現可以正常使用（可能是金額小，為不打草驚蛇而讓人可以正常出入金），便將錢投入其中。

　　最一開始入金3萬元做嘗試，跟上操作後確實有獲利，而每次操作後，「老師」都會在群組中講解為什麼是這個時間點操作、技術線出現甚麼趨勢才會有我們的那種行情；藉此讓你相信「不是由經紀商由後方控點」。獲利後的我，也沒有領出；還傻呼呼地詢問應不應該加碼進去，也告訴「老師」，我需要還款、存款和支付孝親費；他說「黃金好賺的多，你就是顧慮太多才會獲利不夠好」，也就這樣，我把28 萬丟入平台；幾次的操作我也開始心癢癢的想自己嘗試看看，而我練習的標的是虛擬幣期貨，當時的虛擬貨幣區段明顯，我也想著要訓練自己學會看技術線（和股票的趨勢線同一種）；而噩耗便是來的那麼快，某次我正在操作的時候，我發現和預期的走向不同，正想指損出場，我的APP 是直接鎖死、動不了的，超過半小時以上，一直無法做平倉的動作，我也眼睜睜的看著自己的持倉部位從 120 % 、100 % 、80% 、60% 、50%...、接著被強制平倉了，連同賺到的，我的持倉原本有 1 萬多元的美金，一瞬間只剩下10幾元的美金；我傻住了，也直接連絡了經紀商的人員，對方告訴我會轉達給技術人員，要我別擔心，錢會回來的，我等到了周一，經紀商人員告訴我是我自己操作不當才會被強迫平倉，他們的後台看不到任何交易異常的紀錄，此時的我還在和他爭論我被卡倉、沒辦法平倉，怎麼可能會看到交易會有問題？但實際上，是他們在後台做操弄的（報案後員警告訴我的）。

　　MT 4 相關的詐騙，主要有 3 種：( 1 ) 從平台背後卡倉（使你無法正常操作）而使無法平倉；( 2 ) 從平台背後控制點數，讓老師變「神射手」、讓極端行情出現讓大家都虧損；( 3 ) 出金（將平台中的現金提領出來）出不了，反應後會被告知很多人在等出金，所以要等。若你已經遇到這些狀況，請務必提高警覺，這已經是個很危險的狀況，不要在懷著「僥倖」的心態，相信任何「工作室」或是「交易平台的」人的話；請將匯款過的帳戶通通截圖下來（或是去刷存摺影印、將匯款的戶頭標記起來），並且趕快去報警（這部分細節後面將詳細說明）。

　　我和平台的人員第一次發生衝突，我堅持自己遇到了狀況，而且排除了任何我人為造成的可能性：網路是順暢的（可以發訊息）、手機重開機、App 反覆重新開關，我將各種能事的都嘗試了；平台的人員告知我，那只能通報到芝加哥分公司（MT4總部），請技術人員調查資料；聽到這裡所有人應該都感受到有多荒唐了，但我還是相信了他們說的，該間經紀商母公司在美國，需要請美國那邊和MT4調資料做調查；而最終在雙方各持己見下，事情被攤到了工作室那邊（工作室和經紀商是同夥），「老師」告訴我會協助我解決，要我先跟上操作趕快把錢賺回來；此時的我因為和平台的人員僵持了近兩周，身心俱疲的思考能力也降低；這明明是個很過年煙火般大聲的警鐘，我卻如同失聰般，還是抱著一絲絲希望，希望可以趕快把賠掉的錢給賺回來，而再次把錢投入投資平台中；這一次又丟入了 18 萬。

　　這次我陸陸續續地操作，順利地累積到了約 2 萬美金；而某天晚上，助理說想多帶我操作一單，此時出現了極端行情（指數極掉到很低的水位，其時就是詐騙集團背後控制App）；我的App再次卡住了 10 多分鐘；就在那一瞬間，我的帳戶從2 萬美金變成 – 2,400 美金，沒錯，再次發生了同樣的情況。而這次不同的是，有了上次的經驗，我是一邊操作一邊做螢幕側錄。我想著自己不是空口說白話，要來框誰騙誰的，一邊和經紀商人員吵架，過程中我也一邊查詢自己遇到的狀況，我的心漸漸涼了。

　　像是抓住浮木般的，找了工作室的人員，向他們反應、提供側錄影片、請他們協助處理；而隔幾天後，助理告知我他們準備要更換平台了，因為我的狀況讓老師對平台的信任歸零；同時他要我等等，更換平台後會全權負責我的損失，若平台不賠償、工作室會代為賠償全額。我也就傻呼呼地等待，等著他們協助處理。這一切的我就是在向撒旦求救，請他懲罰自己的孩子；多麼無用。

　　約是在 10 月中，助理告訴我們，要舉辦見面會了，要讓會員們相見歡，群組中很熱鬧，大家都很興奮要見面了；私下詢問了助理我的狀況要怎麼處理，他不斷強調最近都在忙見面會的事情，見面會辦完就會幫我討回公道。確認被騙後，我想這是一個要收網的信號，同時也告訴暗樁們準備撤了。確實，也陸陸續續看到一些會員說自己有獲益，可以到下一階去、退出群組了。

　　也是在同時，助理在群組中說，因為部分會員獲利不如預期，工作室決定伸出援手，資助部分資金讓會員可以跟上操作，而獲利則依比例 60 % 給個人、 30 % 還工作室（直到還完資助的總額）、10 % 將捐給流浪動物協會；助理告訴我，他幫我申請到 2 萬美元的資助額度，我需要自費 1 萬美元；被榨乾的我，直接告知助理，我一毛錢都拿不出來，而助理只回答我，讓我等他們把更換平台的事情完成，就幫我把錢討回來可以繼續跟上操作。詐騙集團會不斷營造他們有在做公益的形象，來使你相信他們是「善良的好人」，藉此吹走你最後一絲疑慮。另外他們也經常塑造「我在幫你」的形象，來使你覺得自己的懷疑很多餘。

　　在 11 月初，Line Chat 無預警解散；原本工作室的人像是蒸發了一樣，直到此時此刻我才真的確認，我真的被詐騙了。此時我在網路上搜尋「君泰投顧工作室詐騙」陸陸續續看到有像我一樣被詐騙的人出現；此時的我被詐騙了 50 幾萬、而在這幾個月沒甚麼獲利到，反而繳了 4 個多月的利息（約 45,000）；我徹底成了要還貸款、錢完全被捲走的狀態。12月初我去報警了。

　　這件事情發生在第一次被詐騙去報警前。約是11月中。

　　20多歲的我，甚至還沒賺到那麼多錢過，直接被詐騙了；氣急敗壞又心急如焚的我，到處搜尋其他被詐騙的經驗，想藉此找出下一步我可以怎麼做；此時多篇被詐騙的文章中都有一個自稱 Evam 的人留言，說自己被詐騙了，可以幫忙介紹律師處理，並留下他的 Line ID（可惜當時沒有將頁面截圖，以至於報警時無法提供)；心急如焚的我，加了對方，詢問了對方狀況，並迅速地確認了彼此都是受害者，接著Evam推薦了自己尋找的律師，並聲稱他是自己的朋友；說他很好心願意免費接受被詐騙的人諮商。

　　我被介紹給了一位「張逸群律師」，他細心聽我的狀況，告訴我，遇到的是經典的殺豬盤陷阱；並告訴我「報警沒有用，不如找資金追回團隊（駭客）協助」，將「風行」推薦給我，告訴我，趕快找他，搞不好有機會。

　　風行與我接洽後，說要先和我要銀行帳戶和基本身分資料，他需要先和銀行核對；接著要我出是被詐騙的錢的出款紀錄，並且不斷強調要趕快，不然金流如果轉出第二次後就追不到了；因為被詐騙的錢並不少，我也很焦急，全部都提供後，請他協助查詢。

　　幾個小時候，他告訴我，我的錢目前在香港，已經預先幫我凍結了；如果我想委託他們的話要出示「本人拿著身份證」的自拍照，並支付總金額的10%為訂金，這是他們用來打點銀行人員（走後門）的傭金，他們承諾可以在5個工作天內追回；而「風行」也先出示了自己拿著身分證的自拍照，背景是白天（與當時發生的時間相符），並與我簽了協議書，同時提供「風行」本名與身份證字號；這使我不疑有他。支付10%訂金時，我已經透支了下個月的生活費，但想著5天內可以解決，又覺得應該沒問題，便匯了約 5萬元過去。報警後，警察告知照片也可能是假的，也要先查到這個人才能知道狀況。

　　兩天後，風行告訴我錢順利凍結在香港，可以轉回來了，但真正在辦理匯入時，卻頻頻匯款失敗（甚至請我提供其他帳號，通通都不能匯款）；風行說要與團隊開會討論；幾個小時後告訴我是「香港國安法」後，中國對資本控管更加嚴格，這一筆錢要能回來要先開立假公司、並對我的帳戶做進出帳，要求我一次性匯出近50萬，他才能幫我把錢解凍回來；老天爺我都被詐騙光光了！

　　風行說他用自己薪資做擔保，改成慢慢做進出帳，直到累積到我那筆錢的總額後，才能一次性匯回來；我也就相信了，接下來的一個多月，我陸陸續續配合做進出帳約4次，累積金額來到 11萬。

　　過程中我也多次與風行爭論，疑問現在的速度和時我的錢才能回來？但風行口氣更強硬，他會以「我都用自己薪資做擔保了，你還質疑我？是不是人啊」的態度讓你站不住腳。12 月 20 日，風行最後一次聯繫我。我想他應該是發現我起疑心了，便再也不回訊息，但以前也曾有他隔幾天才回訊息的狀況，使我也只能再等待幾天看看；就在 1 月，我的心徹底涼了，我，去報警了。

二次詐騙利用的是受害人焦急想拿回錢的心理，先透過同立場（同為受害者）的角色貼近你、再利用權威人士（律師、警察、檢察官等）來說服你、最後利用權威人士轉介的第三方人士來取信於你，並會用很篤定的方式，告訴你不相信可以不要簽約（並且會告知你本來就非法做截留，讓你匯款至個人帳戶時更不會起疑）；過程中更會提供所有詳細個人資訊（拿著身分證的照片、身份證證件照片）使你不疑有他；但請注意，這很可能是另一個被詐騙的受害者的資料；因此不要相信任何告訴你可以協助追回款項的消息；去報警就對了！

　　另外如果承辦員警態度較消極，且沒有拿到報案證明單時，可以考慮撥打1999請他們轉接到督導單位，像他們詢問你有新的證據想提供，但是沒有報案證明單可以提供，可以怎麼做（此部分警察同仁應該會很恨我），然後請督導單位協助你做詢問，很快會有回覆的。此外，在我第二次詐騙報案時，警察告訴我，報案了就相信警察；因此除了相信警察外，更要自己積極的追蹤偵查進度，並有任何新證據都盡可能提供；即使真的追不回你的錢，能抓到更多詐騙集團同夥都是好的。

　　看到這裡的你，也發現我總共被捲走了 60 多萬元，加上支付利息等等，借來的 80萬元幾乎一點也不剩；而兩件事情都報警了，我還在等待警方偵辦的狀況，未來或許我還得跑好幾次的法庭，而錢也不一定回來。我甚至沒有勇氣告訴身邊的家人朋友，也獨自焦慮了好久。

　　第一次選擇在網路上匿名揭漏這件事時，一邊打下所有細節一邊泣不成聲，這也是被詐騙後第一次真正的崩潰；也抱著是否能得到一點協助的心態，說出自己的故事。

　　更多人的反應是「就自己貪財啦」、「太蠢才會被騙」，其實我愣了一下；我並沒有要反駁因為「貪」才會被騙，但有多少人是因對薪水沒有空間、因有想完成的夢、想讓生活順利一點、想要養得起家人等等，我想這樣程度的求財也不能說是貪吧？只能說是太心急了；大眾的謾罵讓我徵愣了許久，「責怪受害者」變得好理所當然，難到詐騙集團沒有錯誤嗎？甚至看到了有人寫說「他搞不好很享受當受害者的角色」，投資被詐騙難到就不是受害者了嗎？難到就點都是在他投資不當嗎？我是真心想問，不帶有一點情緒的想問。

　　我想不論是交友詐騙、投資詐騙都是一步一步被詐騙集團的人用量身打造的方式，打破心防、用一點一滴的包裝，吹散目標心中的一層層疑惑。而被詐騙的人，在過程中即使感受到了不對進，一旦一腳已經踏入，變也變得困難於承認自己「真的」被騙了。又或者，詐騙集團的話術包裝的精巧，讓你對「感到懷疑」的自己感到懷疑。

　　如果你願意一字一字的看下來，或許能看到過程中我有多少猶豫，而也有許多愚蠢，就這樣輕信了他人、忽視掉自己認為的所有不對勁；再次想告誡所有人，當你覺得奇怪時，就一定有貓膩，不要去質疑你的直覺。