【看新聞學理財】之 【投資型保單禁止投資高收益債】

更新於 發佈於 閱讀時間約 3 分鐘
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金管會預計今年第二季頒布:投資型保單將不能投資「高收益債」!

(新聞來源在這:https://ctee.com.tw/news/insurance/583042.html)

可想而知,接著會有一波理專狂推潮。

要買嗎?
請你認真研讀完以下論點再決定。

首先,我們得先分清楚「商品停賣」有兩種。

[1] 由商品發行公司發起的停賣
通常是這商品真的不錯,發行公司算一算,再賣下去,可能不划算甚至虧錢,所以主動停賣。例如:去年火紅的500元防疫保單。

[2] 由金融主管機關發起的停賣
通常這種商品就是有一點爭議性,可能會造成客戶誤會,甚至造成嚴重虧損的商品,所以被要求停賣。

而今天要講的顯然是後者。
但為何台灣理專那麼愛賣投資型保單?

因為佣金率超高阿! 不然呢?

然後金融機構把「投資型保單」+「高收益債」,
這兩個商品加在一起,又完全打中台灣人的投資習慣,根本超好賣。

我來模擬一次理專怎麼賣,再逐一破解給你聽吧~

---

嗨~XX姊姊(明明是阿姨)好久不見~~,你怎麼越變越年輕啊!

(順勢端上一杯熱騰騰的咖啡)

來來來! 來這邊坐一下,我跟你介紹一檔商品,最適合你這種漂亮的姐姐了。這一個商品不僅「保本」,還加上「配息年化8~12%」

也不多,你只要丟個500萬,一年配個40萬~60萬,看要買包、做SPA啦,都很好。如果沒有什麼問題的話,這邊簽名一下就可以了。

---

成功關鍵

1. 把阿姨叫姐姐
2. 一杯熱騰騰的咖啡,滿足VIP的虛榮
3. 保本
4. 配息8%~12%

但,理專沒有跟你說的是

1. 你孫子都有了,他差點叫你阿嬤
2. 這一杯咖啡,他的手續費收入破百萬
3. 「你死了」才保本給下一代
4. 配息來源很大一部分來自於本金,因此,有可能隨著不斷提領本金當作配息,保單提早結束。

---

[認真分析]

投資型保單,就是保險公司在保單放上很多基金,讓投資人買這一張保單就可以在平台上自行挑選很多基金 (後又發展出由專家幫忙挑選的類全委)。

因為是保險,所以你投入的保費,除了拿去投資基金以外,每年也會從這個保單提取部分金額出來,幫你買一份壽險(身故才能理賠你投入的本金)

看似一切完美,但投資型保單最大的問題就是,成本太高(行政管理費、目標保費、基金經理人管理費等),其中目標保費費用率大概150%。你沒看錯,150%是你要付出的費用率!!

喔! 對了~投資型保單的名字通常是「xxx變額萬能壽險」,但這只是取個好聽名字而已,千萬別以為自己買了一個「萬能」的保險。

#投資型保單
#萬能壽險
#我又得罪了不少人

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2022/04/06
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