退休族, 要當信託實質受益人, 不迷信當登記名義人。

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退休族需要穩定現金流更勝龐大資產,如同養雞生蛋勝過殺雞取卵。
資產所有權人擁有之權能包括使用權、收益權及處分權等,
但是假如你已擁有房屋可自住使用,則其他資產的使用權就不那麼迫切,甚至不需要了,這時候,管理你其他資產要注意的事項是:資產保全、資產收益與資產傳承。
尤其是退休族或準退休族。
因此,我建議退休族群將部份資產信託,以保全(凍結)自住與其他資產,同時讓自己與他人持續受益。
畢竟,資產信託後不會被迷糊賣掉或被詐騙,讓資產更安穩,持續收益或傳承,同時能分散風險創造現金流,使資產更活化。
也就是說,要用資產信託取代自行管理厚重資產,擁有厚重資產不如擁有穩定的現金流。
有個中年上班族問我,
「買入不動產收租準備退休養老」是個好決定嗎?
我說,絕對不是,
因為,
1.不動產購入資金太龐大(相對於生活費支出),
2.買入不動產之後不易切割變現,
3.不動產創造的現金流有限,而且不穩定,
4.購買單一不動產風險太過集中。
5.除非,搭配一個適合的信託契約。
若你真的很想擁有不動產相關資產,你可以考慮買入reits,它具有報酬率較高、風險相對分散、可分割出售等優勢。但是,記得要信託出去。
除了不動產相關資產之外,國內外ETF、股票與債券等資產也是退休族不錯的投資信託標的。
重點是,不要把全部資產都登記在自己名下,才能增加你資產安全、稅務與管理之效益。
有人名下資產豐厚卻苦無現金流,或是缺乏有效管理,大大影響生活品質,也承擔了無限的風險,彷彿是坐在黃金堆上的乞丐,這太可惜了。
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