揹房貸的同時 我還能規劃退休嗎?

2022/05/25閱讀時間約 1 分鐘
已經30歲了還沒買房,同時在這個年紀也該來規劃退休了,別覺得太早,其實退休規劃不嫌早,越早開始,你的退休生活越愜意,但是這個時間點我們除了要規劃退休,又要攢錢買房,這樣我能兩者兼顧嗎?

及早規劃退休很重要!

為什麼明明我65歲才退休,卻必須要30歲就開始準備,這中間還有30幾年的光陰,難道我不能在60歲左右開始準備就好嗎?答案是不行!
比起買房,退休規劃更重要,因為這不僅僅是關乎個人,而是影響整個家庭的大事,如果你老了,卻沒有足夠的錢,一旦生病,小孩就必須負擔你的醫療費用,對他們來說是非常沉重的負擔,但是卻又不得不承擔的義務,最後搞得整個家烏煙瘴氣,而你也無可奈何。
但如果你及早做好退休規劃,不讓家人擔心,他們會更願意與你共享天倫,不論你是否有房產,但至少你不需要他們勞心勞力,因此你說退休規劃重不重要,我覺得超重要的!

為何30歲就要開始規劃?

你可能會覺得,既然退休規劃這麼重要,但也不需要這麼早就開始吧!等我40歲、50歲的時候再說,不都還有十幾、二十年的時間嗎?
這你就錯了喔!身體健康可由不得你,萬一哪天你突然生病了,或是被公司裁員,在40歲或50歲後,工作非常難找,你確定你還有餘裕可以規劃退休?
所以能盡早規畫就越早開始越好,那麼說30歲的原因在於,20幾歲的你剛從大學畢業,還在事業的上升期,還在為自己的未來打拼,直到30歲後慢慢開始穩定,所以這時候就可以開始規劃退休了。

我想買房怎麼辦?一樣可以規劃退休嗎?

想必買房之前,應該都會評估自身財力,確定自己的貸款期間能繳得出錢,最好也能有錢存款或做其他的投資,以保障日後工作不穩,至少還有業外收入,但很多人都表示不知道自己該怎麼做。

重點整理! 教你控制人生金庫

  • 專注於可控因素
會覺得規劃退休很難,是因為你總是把目光放在未來不可控的因素上,例如政策的改變、退休時間等等,因為這些變動因素的存在,讓你缺乏方向感。所以建議你,掌握好你的可控因素,並配合時間因時制宜,才是王道。
  • 及早準備 不手忙腳亂
想要有美好的退休生活,越早準備,你就有機會越早退休。因為準備需要時間摸索,並且確定方向,你需要隨時檢視成效並且擬定進度。比如說:為了退休投入年收入的10%、退休前的長期投資平均回報為5%、退休後為4%等,較可以檢查現在的投資金額是否有大於10%,總之有計畫的進程,才能有效率的達到目的。
  • 列出退休後可能的所有花費
離退休還很遠的你,無法確定未來自己會有哪些花費,那你可以將退休前的收入乘上一個比例,還預估退休後的開銷,通常退休後的支出會比較少,因為漸少了工作上的支出,或是房貸已繳清等,那麼退休後你只要專注在,如何取得收入了。
  • 善用投資工具
根據統計顯示,台灣有40%的家庭都還在保持在儲蓄,或持有現金的方式保有資產,但是在時間的推移下,通膨怪獸只會不斷地侵蝕你的財產,最後讓資產降低。因此懂得利用投資,替自己的退休生活帶來更多收入,會比持有現金來的更有保障。
  • 分階段式的財務目標
在不同的年紀、不同的工作階段,自然就需要有不同的配套措施,因此你可以做中長期的目標,例如35歲前結婚、40歲前買房、買車等,作為退休規畫當中的小目標,並善用資金分配,確保還有應急用的資金。

揹房貸如何搞退休?

有位姓巫的女士,她表示自己與老公的薪資每月相加有10萬左右,因此決定在婚後便買房,考慮到財力,選擇了30年房貸方案,但是他們卻擔心30年的時間,會影響到退休規劃,於是打電話向銀行的財管部門諮詢,希望可以協助他們。

銀行表示:先了解自身財務狀況

巫女士的月薪3萬多,加上年終,年收入可到50多萬,其先生的月薪為4萬多,加上年終的年薪為76萬多,平均下來兩人月薪相加有10萬左右。
經過了解,倆人沒有車,也沒有買車的打算,平時的聚會、娛樂開銷差不多3萬至4萬,而巫小姐買房是雙方父母出資400萬,剩餘貸款750萬元,浮動利率1.5%,因此算下來每個月需負擔2.2萬元的房貸,加加減減每個月還有4.5萬的收入可以隨意支配。

勞保退休金 除了公司提撥 也可自行提撥6%

由於這對夫妻還很年輕,一個20幾歲、一個30幾歲,現在開始考慮退休計畫差不多,若想要簡單替自己保留退休基金,可以在勞健保提撥的勞工退休金上,除了每月雇主提撥的6%外,還可以加上自行提撥的6%,這樣假設65歲兩人退休,那麼原本每月只有6.5萬的退休金,會變成8萬元(兩人合計)。

基金、保險、存股都可以

除了勞退6%自提外,夫妻倆也可以購買壽險型的保單,期滿後便能多一筆錢,抑或是在未來有需要時,還能用做保單貸款,不過這壽險比較適用於巫小姐。而先生的話,因年紀與性別來說,保險公司會評估較高的保費,因此先生可以選擇投入基金,例如配置美國平衡型基金,平均的年化收益在6%左右,如果30年後退休,基金累積的金額就高達489萬元,月息領2.4萬元,這樣壽險加上基金,每個月至少10萬現金可用,退休也夠了吧!輕鬆規劃出遊也沒問題。
以上呢只是淺談的內容,如果想更深入了解細節的話,點開以下連結看更多:
贊助支持創作者,成為他繼續創作的動力吧!
急著籌資金卻不知找誰?擔心高額手續費讓您貸不下去?為您著想又專業的理貸專家,房貸喆學(喆方資產),給您輕鬆又正確的享貸生活!立即線上免費咨詢,LINE:@jf1288,免費專線:0800-001-288。
金融理財不是有錢人的專利,想要發家致富,從小錢做起! 初學者都能看懂的知識點,理財白癡也能照做的簡單步驟, 作者嘔心瀝血統整的各項理財資訊,不再「你理財不理你」。
如果要發表留言,請先登入註冊會員
享受沈浸的閱讀體驗
徜徉在不受干擾的簡約介面,瀏覽數百萬篇原創內容。
領取見面禮
只要設定追蹤作者,即可享有 48小時
Premium 閱讀權限