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人生下半場~看他人生活小故事大啟發

【故事背景】男主阿悟，今年56歲，標準的上班族，如今單身未婚亦無子女，上有一個哥哥下有一個妹妹，還有一個老媽媽，自己有買一間房自住中!

阿悟預計自己四年後想退休，退休金概估有1000萬，還有自己定期投資的ETF和保險，因為阿悟四月參加完同學會後，同學們見面的話題不斷反覆在阿悟腦袋思考中，同學會裡A同學提到自己被詐騙集團騙了不少錢，B同學則討論到家中外勞照顧爸媽的事，和兄弟姊妹鬧的不愉快。阿悟想著退休後該如何安全財富、安心養老?

現在政府金管會針對高齡退休人士設計的《安養信託》，可以幫助阿悟!!

安養信託需要受益人〈年齡達55歲以上〉，目前阿悟56歲，所以可以做喔!

高齡者安養信託：高齡者或其親屬交付金錢(含保險金)、有價證券或不動產等財產，向信託業者辦理信託，信託目的包括老年安養之財產管理、安養照護、醫療給付等項目。

阿悟有近1000萬的退休金可以做、如果有現金也可以，未來如果阿悟住到安養院去，他目前擁有的不動產房子也可以交付安養信託! 由此可得知阿悟的現金、有價證券、不動產都可以規劃列為安養信託的財產喔!

其實信託內容有很多種:例如

阿悟把財產透過信託機制做成安養信託，不僅信託契約條件自由且彈性外，也可以依照阿悟的個別需求量身訂做，透過完善的給付設計、專款專用，保障阿悟自己退休生活外也因信託財產具有「獨立性」，信託一旦成立，信託財產就從委託人阿悟個人的財產中分離，可避免惡意奪產或詐騙、也可避免遭到不當挪用，確保信託財產的安全，能使信託目的實現。

阿悟有一個哥哥和妹妹，可以請哥哥或妹妹當信託監察人，來幫忙監督信託契約是否有確實執行喔!當然阿悟如果家人處不好，也可以考慮去做「意定監護人公證」(之前文章有分享過，請搜尋一下)，這樣在阿悟哪一天生病或意外時，話都說不清楚時，意定監護人可以協助喔!

金管會在110年12月重要工作項目中推動"相關認證制度"，我已去年報名上完金管會"高齡金融規劃顧問師"課程，目前有協助朋友相關信託和財富規劃內容，也分享一些上課案例資訊~歡迎你留言一起討論!

【近期新聞報導】:國發會日前公布「中華民國人口推估（2020年至2070年）」，台灣總人口已在2020年1月已經出現死亡交叉，出生數低於死亡數，預估今年人口將轉呈負成長；此外，預估2025年台灣就會變成超高齡社會，每5人有1位是65歲以上老人。(https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3275845)

【工作年齡人口】:由2020年每10位中有4位45~64歲中高齡者，2040年轉變為每2位即有1位為中高齡者，趨於老化。你呢?在2040年時~是不是也是兩位中的一位呢?有想過要如何養老嗎?如何生活自主、財富自由、人生自在?

ps:文章如果有不周到處或錯誤地方~歡迎指正賜教!!謝謝!