人生下半場~看他人生活小故事大啟發

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參加同學會後,看看同學很開心,但是聽到一些同學近況後.....

【故事背景】男主阿悟,今年56歲,標準的上班族,如今單身未婚亦無子女,上有一個哥哥下有一個妹妹,還有一個老媽媽,自己有買一間房自住中!

阿悟預計自己四年後想退休,退休金概估有1000萬,還有自己定期投資的ETF和保險,因為阿悟四月參加完同學會後,同學們見面的話題不斷反覆在阿悟腦袋思考中,同學會裡A同學提到自己被詐騙集團騙了不少錢,B同學則討論到家中外勞照顧爸媽的事,和兄弟姊妹鬧的不愉快。阿悟想著退休後該如何安全財富、安心養老?

現在政府金管會針對高齡退休人士設計的《安養信託》,可以幫助阿悟!!

圖片出處:金管會網站

圖片出處:金管會網站

金管會近年來推動高齡退休人士設計的《安養信託》,可以幫助阿悟!!我們來幫阿悟想一想:

1.阿悟可以做安養信託嗎?

安養信託需要受益人〈年齡達55歲以上〉,目前阿悟56歲,所以可以做喔!

高齡者安養信託:高齡者或其親屬交付金錢(含保險金)、有價證券或不動產等財產,向信託業者辦理信託,信託目的包括老年安養之財產管理、安養照護、醫療給付等項目。

安養信託受益人55歲以上就可以做安養信託

安養信託受益人55歲以上就可以做安養信託

2.阿悟的資產該如何規劃信託呢?

阿悟有近1000萬的退休金可以做、如果有現金也可以,未來如果阿悟住到安養院去,他目前擁有的不動產房子也可以交付安養信託! 由此可得知阿悟的現金、有價證券、不動產都可以規劃列為安養信託的財產喔!

其實信託內容有很多種:例如

信託種類多元(圖片出處:網路康健雜誌)

信託種類多元(圖片出處:網路康健雜誌)

阿悟把財產透過信託機制做成安養信託,不僅信託契約條件自由且彈性外,也可以依照阿悟的個別需求量身訂做,透過完善的給付設計、專款專用,保障阿悟自己退休生活外也因信託財產具有「獨立性」,信託一旦成立,信託財產就從委託人阿悟個人的財產中分離,可避免惡意奪產或詐騙、也可避免遭到不當挪用,確保信託財產的安全,能使信託目的實現。

3.阿悟要請人幫忙嗎?

阿悟有一個哥哥和妹妹,可以請哥哥或妹妹當信託監察人,來幫忙監督信託契約是否有確實執行喔!當然阿悟如果家人處不好,也可以考慮去做「意定監護人公證」(之前文章有分享過,請搜尋一下),這樣在阿悟哪一天生病或意外時,話都說不清楚時,意定監護人可以協助喔!

當然整合資產部分和牽涉到民法繼承、稅務等相關問題還是要諮詢專業人士喔!

網路圖片

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金管會在110年12月重要工作項目中推動"相關認證制度",我已去年報名上完金管會"高齡金融規劃顧問師"課程,目前有協助朋友相關信託和財富規劃內容,也分享一些上課案例資訊~歡迎你留言一起討論!

近期新聞報導】:國發會日前公布「中華民國人口推估(2020年至2070年)」,台灣總人口已在2020年1月已經出現死亡交叉,出生數低於死亡數,預估今年人口將轉呈負成長;此外,預估2025年台灣就會變成超高齡社會,每5人有1位是65歲以上老人。(https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3275845)

工作年齡人口】:由2020年每10位中有4位45~64歲中高齡者,2040年轉變為每2位即有1位為中高齡者,趨於老化。你呢?在2040年時~是不是也是兩位中的一位呢?有想過要如何養老嗎?如何生活自主、財富自由、人生自在?

你呢?有不同的想法嗎?歡迎你留言給我一起討論喔!

ps:文章如果有不周到處或錯誤地方~歡迎指正賜教!!謝謝!



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高齡金融規劃顧問師Huichun
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我是高齡金融規劃顧問師,擁有RFC證照、人身保險經紀人證照、產壽險及信託相關證照,希望能藉由自己工作中碰到的案例和所學習的專業知識與大家分享,一起共好、向善、向上,也希望運用自己所學有機會能協助到有需要幫忙的人! 能安心退休、養老、資產保全或傳承!!
2024/03/10
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