高費用財富管理 海外債
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金控理專愛推業務之一 海外債券Foreign Bond
到期保本 殖利率好 確定配息等等理由
但透過銀行投資海外債其實是跟保單一樣高費用
海外債於初級市場發行後 次級市場流通
而如果是債券ETF 因為金額夠大可以直接買入
流向就會是 市場 > ETF > 客戶
但國內金控拿債券還需要上手
如摩根大通等銀行 才能拿到債券
市場 > 上手(>上手) > 銀行 > 客戶
中間都是會有價差的存在 看過幾檔報價都是1~3%
然後銀行端又會再抽佣金 管理費等等各項費用
而想賣掉債券跟匯率一樣 也會有價差
從上手到客戶手上 4~6%的價差都有可能
舉個例子
迪X尼 2020/3/23 發行 2040/3/23到期
3/11參考報價 根據克福證券交易所公開市場 (Freiverkehr)報價111.66
X中銀行 報價111.27
通路服務費 0~8% 信託管理費 0.15%
國X銀行 報價112.6
申購手續費 0%~5% 信託管理費 0.2%
就這兩間來比雖然X中銀行詢價較好
但服務費最高可到8% 縱使理專應該不至於收這麼多
但實務上曾聽說過理專對不認真看對帳單的客戶
收2~4%有 被客戶發現後痛罵但也無可奈何
其他家機構也都有高費率 多一手交易 以及 各式各樣費用的硬傷
讓海外債也成為高費用的商品之一
債券ETF信評BBB以上的 像是BND SPBO 管理費0.03%左右
也有足夠的成交量去次級市場 還能分散單一公司倒債風險
除了剩對配息殖利率確定的偏執 讓你選擇單一海外債而非ETF
((不知道會不會有理專要反駁 其實沒抽這麼多 費用不重要阿
或是比ETF更好的理由 (ETF管理費也沒你銀行重
上述都是公開網站上的資訊
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