財富自由之後，你最應該注意的事情

如果你經歷過一連串的努力與運氣，終於獲得財富自由，你還願意回到奮鬥的原點，重新開始嗎?

想當然爾，沒有人會願意。所以當你獲得財富自由的那一刻，你必須做的是，資產保值優於大幅成長的策略，淨值多一個零或許可以讓你更驕傲，但少一個零卻可能讓你痛不欲生，相較之下，那個重要不言而喻。

一般而言財富自由門檻=生活開銷/5%

長期來說，年報酬8%，透由投資組合或是市值型ETF，應該是不難辦到的，所以你的淨值5%，必須高過你的年生活開支，而3%是用來抵抗通膨的。

舉個例子好了，如果你的家庭年開銷是150萬，150/5%=3000，當你有了3000萬，每年預期收益8%是240萬，其中150萬是可以支應你的開銷，而你剩下的90萬滾入您淨值變成3090萬，次年的8%為247.2萬，其中5%為154.5萬用於生活開銷，其餘3%滾入資產，如此一來你可以抵禦通膨，也可以維持財富自由的生活水準。

上述的方式有一個盲點，那就是萬一你碰到3-5年的空頭走勢呢?

處理這個方法就是，預留3-5年的現金資產配置，讓你的投資子彈繼續飛。

因此你正確的安全財富自由的門檻是

財富自由門檻=生活開銷/5%+3-5年的生活開銷現金部位

你如果金融資產高於財富自由門檻，可以將高出的部分作為較積極的投資，但是要避免over loss的情況出現，例如可能本金虧光後，還會發生負債的情形，這種投資就會危及你的財富自由基礎，如果over loss這是不可避免的投資模式，那麼建議將這財富門檻的資金部位轉進具風險區隔保護力較高的帳戶(如信託帳戶、或是分散到老婆的帳戶及小孩的帳戶…等)。

一個從無到有的奮鬥過程，或許是大部分是運氣或許是努力，但聽過太多少年得志後又歸零的故事，就令人扼腕，如果你正在得志中，就多想想看失去的痛苦，或許可以避免命運之神的捉弄。