為何加密貨幣充滿風險?什麼是冷錢包、熱錢包?忘記密碼與被駭哪個比較慘?

2022/11/28閱讀時間約 4 分鐘
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雖然加密貨幣的討論度越來越高,也有人說加密貨幣是未來趨勢,但因為交易過程繁瑣、資安事件層出不窮,導致很多人不考慮(甚至不敢)使用加密貨幣。
忘記密碼錢就拿不回來了?錢包被駭怎麼辦?出事了誰負責?這些擔憂並非空穴來風,本篇文章要幫大家釐清「為何加密貨幣充滿風險?」這個議題,分五個段落說明:
  1. 什麼是「鑰匙」?
  2. 什麼是「冷錢包」、「熱錢包」?
  3. 「去中心化」的「中心化」問題
  4. 什麼是「加密貨幣交易所」?
  5. 加密貨幣交易所的風險
如果還不知道加幣貨幣是什麼,也不知道區塊鏈技術怎麼運作,建議你先讀「知識大補帖:白話說明什麼是虛擬貨幣、加密貨幣、去中心化、區塊鏈、加密技術」這篇文章,搞懂什麼是加密貨幣後再來讀本篇文章會比較清楚喔!

什麼是「鑰匙」?

加密貨幣因為「去中心化」的關係,並沒有一個實際的地方擺著你的錢,而是大家都用自己的電腦一起幫你紀錄交易跟貨幣餘額,也就是所謂的區塊鏈。
為了確保交易安全,每個使用者都會有一把鑰匙放口袋備用,要付錢的時候可以作為核對的依據。
加密貨幣的鑰匙不是實體鑰匙,這把鑰匙是像圓周率一樣長的一串數字所組成的密碼。

什麼是「冷錢包」、「熱錢包」?

既然加密貨幣沒有真的放在某個固定的地方,為什麼還要有錢包呢?
加密貨幣的錢包放的並不是貨幣本身,而是那個能夠讓你有權利交易加密貨幣,且代表你身份的鑰匙,也就是那串密碼
舉個例子,Google實在是太方便了,不但可以幫你記住網頁密碼,還能在辦帳號的時候幫你推薦高強度密碼。
把密碼存在Google帳戶上,或是設定手機、電腦自動登入其實就是「熱錢包」的概念。如果把密碼打在WORD檔,然後存進一個隨身碟,那顆隨身碟就相當於「冷錢包」的概念。
「冷錢包」平時不會與任何網路連線,與外界完全隔絕,不會有被盜用或是竊取的風險。
「熱錢包」指的是密碼由某些網頁或者APP幫你儲存,當APP或者網頁被駭客入侵竊取資料的時候,你的鑰匙很可能也跟著被偷走了。
簡單來說,「冷錢包」的風險在於遺失與損毀,例如存密碼的隨身碟弄丟了或是掉進麻辣鍋裡;「熱錢包」的風險在於網路攻擊與資訊外洩,除此之外,熱錢包在實際使用上還有另一個更大的問題——中心化。

「去中心化」的「中心化」問題

沒錯,以區塊練技術達到「去中心化」目的的加密貨幣,最後竟然會有「中心化」的問題!
使用加密貨幣的前提是:必須對加密、保存鑰匙、解鎖以及協助記錄其他交易等過程非常熟悉,最重要的就是,必須記住那一長串的密碼,也就是鑰匙。
只要有了這串密碼,你的加密貨幣就能被匯走,因此一定要妥善且安全地保管,還不能忘記。一旦忘了這串密碼,你的加密貨幣就永遠鎖在區塊鏈當中,像家財萬貫全鎖在沒有鑰匙的保險箱一樣無法使用。
對於連昨天午餐吃什麼都不記得的藍白拖來說,要記密碼實在是太困難了,相信對許多人而言,記住一長串密碼也不是容易的事情。
由於使用加密貨幣的過程涉及許多軟體程式操作與區塊鏈原理的應用,對一般人來說門檻極高。為了讓加密貨幣能夠更加普及且易於使用,出現了「交易所」這樣的單位。

什麼是「加密貨幣交易所」?

加密貨幣的交易所跟台股的證交所不一樣。
在股市當中,買賣雖然發生在交易所,但你的股票卻是存放在集保公司,且由證券商幫你印製各種對帳單並提供服務;而在加密貨幣的世界裡,交易所可是集大權於一身,證交所、集保公司和證券商的工作全落到它身上。
在加密貨幣交易所註冊帳號時,不用自己記住一長串密碼,只要記得交易所的帳號密碼就行了。
登入交易所帳號之後就能使用加密貨幣的各種功能,大大降低忘記長串密碼以及需要專業知識才能使用等困難,這也讓加密貨幣蓬勃發展、大受歡迎。

加密貨幣交易所的風險

然而「不用自己記住長串密碼」也代表其實你的加密貨幣並不完全在你的掌握之內,幫你記得長串密碼的交易所才是掌握100%權限的人。
倘若交易所的網頁斷線無法登入,就算透過交易所買進持有加密貨幣,也無法及時地做交易或是匯款。當交易所遭受網路攻擊且資料被盜取時,它幫你記住的長串密碼也很可能跟著被偷走了,此時駭客就能輕易將你的加密貨幣偷走,並轉到他們自己的帳戶上。
知名加密貨幣交易所幣安(Binance)就曾經遭到駭客竊取市值一億美元的加密貨幣,Axie Infinity所發行的遊戲相關虛擬貨幣,更是遭到盜取高達6.16億美元。
加密貨幣交易所雖然可以讓人很方便的使用加密貨幣,甚至用來做投資交易,但是背後所要承擔的風險就是:一旦交易所發生問題,很可能遭到牽連。
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