你做完年度盤點了嗎？

大家知道每年年底的時候，很多公司都必做的事情是什麼嗎？

嗯沒錯，就是盤點。

盤點什麼？盤點資產、帳目、營運目標、人力需求、市場變化......等等。

但為什麼需要盤點？因為一個好的企業經營者不會只想著怎麼賺錢，同時也會思考自己有沒有後顧之憂，也會思考企業經營是不是需要做調整。

投資人需不需要做【盤點】？當然需要喔！

有的投資人就像是一個衝勁十足的業務，總是希望可以搶下更多訂單。

但你問他操作了這麼多筆投資，到底賺到多少錢呢？其實不太清楚。

你當然可以衡量單筆的投資報酬率好不好，但我覺得你更應該計算總資產成長率有多少。雖然可能每一筆投資的報酬率都不錯，但因為每次投入資本太小，這樣對於整體資產的增長幫助也很有限。

可如果有一個人敢於投入整體資產去追求總資產的增長。就算報酬率不高，但對於財富增長還是會非常有感。

所以盤點整年度的總資產增長率是十分重要的！

為什麼需要盤點資產市值？很多人說自己怕沒錢，怕不努力未來退休以後就只能吃土。但如果真的仔細盤點就會發現，原來自己不必過度努力。只要再努力一點點，就能順利達成預期的財務目標。

這種疑慮也常常顯露在許多人問我的問題裡，「如果我現在才開始進行指數化投資，會不會來不及？」

但通常問我這種問題的朋友，他手上肯定還有其他過去買的基金、保單、或是一些報酬不佳的投資商品。也就是說，這些朋友並都不是從零開始。寧可擔憂自己無法順利退休，也不願意面對過往所做的不當投資。

所以搭配前一點提到的要盤點總資產年增長率，大家應該都很容易發覺自己過去所做的投資，未來到底能不能順利退休。

如果發現手上雖然有一筆不小的資產，但看起來卻不夠支付退休生活。那麼你就應該把手上這些報酬不佳的投資都轉換成報酬率更高，但卻不見得需要承擔更多風險的投資方式。

等你發現自己的資產到達一定規模以後，你自然而然不會為了莫名的恐懼而進行高風險、低報酬的投資了。

從上一點延伸來談，許多投資朋友根本不知道要如何預期自己的投資組合長期報酬率＂可能＂會是多少。所以更不知道自己是不是有走在正確的道路上。常常會因為錯誤認知而對投資報酬率有不當的期待。

如果你每年都有把自己的投資組合報酬與基準指標做對比，你就能發現經過一整年下來，你的投資組合報酬是超乎預期或是落後預期。對於來年你就會更清楚知道自己應該怎麼面對可能會發生的變化。

如果像2021年的大漲，你就會小心2022年是否會發生【均值回歸】的現象。

如果像2022年的下跌，你就會知道這或許是一個不錯的年份來建立投資部位。

心魔跟勇氣常常是一體兩面的事。如果你沒有正確的認知，很容易在今年下跌的過程中失去信心，或是在去年的大漲中失去投資紀律。

很多人會盤點自己有多少錢，但卻忽視了自己的債務。

或許你認為自己的淨資產（資產－負債）只要是正的就沒問題了。但卻忘了，只要失去能持續還款的正現金流，你就必須要變賣資產來償還債務。而且是必須一次性的還清。

我知道你當然還得起。但你當初著眼於長期回報的好資產，就會因為缺乏現金而必須拿來償還債務。這不就失去你當初為了加速資產累積而舉債投資的本意。

所以不只要盤點你的＂資＂夠不夠抵債，更要盤點你為了這筆債務還得維持多久的正現金流入。

很多人很注意自己的投資績效是否符合預期，但卻忽視自己的人生發展是否符合預期。

就好比健康。很多人會在意投資的ETF或基金買的是什麼股票或是債券，但卻不在乎自己吃進去什麼鬼東西。結果在投資上選對好的投資工具，卻在身體健康上走錯路。

所以你也該每年去做一次身體健康檢查，盤點一下你有沒有什麼小毛病。看看這些小毛病會不會變成大問題。

別忘了，複利效果是在長時間累積後才會爆發。所以如果你太短命，那前面辛苦累積的財富，就只能留給你的小孩享受了～～

另外一件也需要盤點的事，你的職涯是否還有發展。

很多人很在乎自己的投資能不能賺更多，變更大。但卻對自己的本業收入嗤之以鼻，好像自己已經註定無法從本業工作得到更好的發展。但殊不知只要自己再努力一些，就能突破現在的限制天花板。

所以我非常建議大家應該要先確認自己是否還有發展空間，或是應該轉換跑道到更有發揮的地方貢獻所長。

很現實的說，就算你的投資不怎麼樣，但只要收入夠高能有效放大本金。就算投資報酬率不高，你一樣可以得到不錯的財富。

千萬不要單純的認為只有投資才能救贖你的人生。

距離2022結束只剩11天，誠心建議大家要勇敢面對自己，誠實盤點自己的【健康資產】、【金融資產】。

如果你已經累積到不錯的財富，或許你可以開始考慮放過自己。不要汲汲營營的想要賺更多。

如果你距離目標還有一段不小的距離，或許你就該更加注意自己的收支狀況。還有，不要相信高報酬，但成功率卻極低的投資方式。