【#保險知識】用財務計算機拆解終身還本險
更新於 2023/02/12閱讀時間約 1 分鐘
投資理財內容聲明
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【#保險知識】終身還本的保險值得買嗎?
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保戶傳來幾年前的一張終身還本意外險的資料
我們直接拿來這個實例來用財務計算機算算看
是否真的像Dcard 上說的超划算就買到保障
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▍險種資料如下
20年的終身意外還本險
年繳保費 : 37,830
繳期 : 20年
意外身故: 保額100萬+已繳總繳保費
非意外身故: 退還已繳總保費
繳完之外，會退總繳保費x 1.03 給保戶，然後意外險終身有效
也就是說20年繳完後，會還 37830x20x1.03 = 779,298元 給客戶
接著我們拿出財務計算機算一下同樣的保費在每年平均保守 3%的投報率下
20年後會變多少錢
N= 20 , I/Y=3 , PMT= -37830 期初年金 (BGN模式)
就可以算出 這筆錢的終值 FV 為 1,047,001 元
⠀⠀⠀⠀
▍免息借保險公司錢去投資
也就是說同一筆錢，如果我們拿去投資一個每年有3%的標的
20年後會變成 1,047,001 元
但保險公司只退 779,298元 給客戶
中間多了267,703元去了哪裡?
值得大家思考一下~
以目前市面上可以買到同保額的定期意外險來看
一年保費不到2000元 20年就算花4萬元好了
為了省4萬塊，結果少了26萬...
怎麼看都不是個明智的買保險方式阿
⠀⠀⠀⠀
▍那為什麼大家還愛買這種還本險呢?
因為人都是心存僥倖的
覺得自己不會這麼倒楣
風險不會發生在自己身上
但又想買保險安自己和家人的心
但如果可以選擇買低保費高保額的正確險種
再將其中的差額拿去投資自己、投資好標的
中間的累積其實會遠遠大過 那26萬的 🙂
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保戶傳來幾年前的一張終身還本意外險的資料
我們直接拿來這個實例來用財務計算機算算看
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▍險種資料如下
20年的終身意外還本險
年繳保費 : 37,830
繳期 : 20年
意外身故: 保額100萬+已繳總繳保費
非意外身故: 退還已繳總保費
繳完之外，會退總繳保費x 1.03 給保戶，然後意外險終身有效
也就是說20年繳完後，會還 37830x20x1.03 = 779,298元 給客戶
接著我們拿出財務計算機算一下同樣的保費在每年平均保守 3%的投報率下
20年後會變多少錢
N= 20 , I/Y=3 , PMT= -37830 期初年金 (BGN模式)
就可以算出 這筆錢的終值 FV 為 1,047,001 元
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也就是說同一筆錢，如果我們拿去投資一個每年有3%的標的
20年後會變成 1,047,001 元
但保險公司只退 779,298元 給客戶
中間多了267,703元去了哪裡?
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以目前市面上可以買到同保額的定期意外險來看
一年保費不到2000元 20年就算花4萬元好了
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但又想買保險安自己和家人的心
但如果可以選擇買低保費高保額的正確險種
再將其中的差額拿去投資自己、投資好標的
中間的累積其實會遠遠大過 那26萬的 🙂
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
徵的就是你 🫵 超ㄅㄧㄤˋ 獎品搭配超瞎趴的四大主題，等你踹共啦！還有機會獲得經典的「偉士牌樂高」喔！馬上來參加本次的活動吧！
風險評估
2023台股封關日到新春開盤有一個多禮拜的時間沒有交易，如果我們擔心自己的投資部位這段時間國際股市有大幅波動，我們可以買台指選擇權的賣權(PUT)當作一點保險，那我們先來看一下保險的概念，保險的用意是為了轉嫁風險，彌補一些損失，我們並不希望發生風險發生，保險理賠也不是讓來賺錢用的。再來我們
緊急預備金及保險規劃，是在相對重視投資的民眾心中，容易被忽略的理財項目。
但隨著全球不定期的重大事件、個人無預警的意外發生，為了避免「反脆弱」，很多事情寧可及早準備，避免屆時手忙腳亂、甚至是懊悔!
先聲明Mr. S沒有在賣保險！而是想從另一個角度跟大家分享，為什麼做風險管理要買保險呢？保險真正背後的目的是什麼？其實說穿了就是「一個字」而已。這裡讓Mr. S先賣個關子，讓Mr. S分享一個真實的案例給各位，透過太這個事件來反思並讓大家理解保險真正背後的意義是什麼....買保險其實是很浪漫的喔
想像一下，今天你走進Apple實體店，想要購買一隻iPhone手機，考量到常常不小心就把手機摔壞或遺失的情況，於是你決定購買AppleCare+的手機保險服務，然而打開合約後發現，這份保險合約的名稱為「AIG美國國際產物行動裝置保險」而不是「蘋果公司行動裝置保險」。
近期因股票市場開始熱絡起來，許多人紛紛加入開始投資。在投資的領域中，我們最常聽到投資報酬率。投資報酬率這個名詞充滿了陷阱嗎？儲蓄險的議題有勝過銀行定存的利息？是真的嗎？這篇文章就告訴你事實吧！
直接破題，我是支持人有能力就要投保的。
這篇文並非推薦任何一個保險，因為我不是保險業務，也不是保險經紀人這種專業人員，所以各位買保險我也無法賺到錢，這篇文純粹是想要分享我認為保險對於我們的重要性是不容小覷的。
坊間很多人把保險當投資, 把保險當儲蓄, 保險可以保本, 很多人誤入歧途購買投資型保單、儲蓄型保單, 保本型保單, 你以為這樣像健達出奇蛋一次滿足你三個願望(保險、投資、保本) 這樣是對的？跟你說, 大錯特錯！真正的保險精髓要像賭博一樣: 以小博大！
談起經商之道，一定會提及猶太人的經商聖經《塔木德》。但說到理財之道，廣為人知的當然就是巴比倫人的理財智慧了。要學習理財，就要跟文明史上養成最多富翁的民族——巴比倫人學習。一起來看看巴比倫富豪理財的12條黃金定律吧！
東京工科大學測試：使用「保養品vs. "保養品+美容儀器"」4周後──皮膚彈性、毛孔&纖維母細胞等變化...
皮膚老化最惹眼的徵狀就是──鬆弛下垂，缺乏彈性──所以我們使用各種美容手段、各式護膚保養品，來延緩衰老！
其中「家用-小型-美容儀器/美膚儀/按摩儀/導入儀...等」更是蓬勃發展──
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