財產信託是什麼？教你如何妥善運用財產！
閱讀時間約 4 分鐘
不少人常認為財產信託是有錢人的專利，一般家庭並不需要用到信託，但其實財產信託可分為許多種類，說不定其中一種就很適合你喔，財產信託的意思為何，有哪些好處及缺點呢？來看以下介紹吧！
財產信託是什麼？
信託法§1：稱信託者，謂委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係。
也就是說，財產信託為有財產規劃需求的委託人，與受託人簽訂信託契約移轉信託財產，受託人須依照信託契約來管理，並交付信託財產給受益人。
- 委託人：將自己的特定財產權作為信託財產，並移轉予受託人，由受託人依照委託人信託契約的目的，管理或處分信託財產。
- 受託人：受託管理、處分信託財產之人。受託人可以是自然人，也可以是法人。
- 受益人：因信託成立而享有信託利益的人。
- 信託監察人：除了上述三者，委託人也可設立信託監察人，用於監督受託人並保障受益人權益，確保信託契約依設立目的執行。
財產信託種類
- 自益信託：受益人為委託人自己。
- 他益信託：受益人為委託人的子女、親人或其他特定人。
- 公益信託：受益人為不特定多數人，以慈善、文化、學術等公共利益為目的。
以下是財產信託常見的4類型：
安養信託
隨著高齡化越來越普遍，不少人更重視將財產用在自己身上，若擔心年老後失智或身體逐漸失能，就可先將財產信託，信託銀行專戶再每月支付一定金額，確保財產以安養自身晚年為主，屬於自益信託。
子女保障信託
子女保障信託即為子女所設立，常見方法為為子女準備教育基金，利用每年贈與稅220萬元的免稅額度，逐年將贈予資金交付子女保障信託，除了可長期累積子女教育基金，也有節稅效果。
保險金信託
若自己有未成年子女或是無行為能力家人者，也可考慮辦理保險金信託，將保單受益人指定為他們，當自己過世後，保險金就會匯入銀行信託專戶，定期給付生活照護費，讓未成年子女或無行為能力者都可妥善被照顧，和子女保障信託皆屬他益信託。
遺囑信託
遺囑信託原先大多為豪門企業設立，可避免身後因財產分配問題導致子孫對簿公堂，不過近來因婚姻關係、婚生子女日漸複雜，或是擔心未成年子女、父母、無行為能力之家人的遺產被騙走，遺囑信託的概念也逐漸熱門起來，但在台灣，不少銀行其實不辦理遺囑信託，有以下2點要注意：
- 遺囑成立才可執行遺囑信託
- 遺囑特留分問題容易產生複雜法律糾紛
財產信託好處
信託財產具獨立性
當委託人將信託委託給受託人時，這筆信託財產並不會被用來抵銷受託人本身的債務，也不會被納入受託人的遺產中，因此信託財產都會依照信託契約回到受益人身上。
不得強制執行
委託人的財產信託後便會成為受託人名下財產，若委託人在信託成立後產生債權債務關係，債權人不可對該筆財產進行強制執行。
信託關係存續性
透過信託機制，即使委託人過世，受託人依舊會按照信託契約來管理，交付信託財產給受益人，相當適合有小孩或有弱勢家人需要照顧的人設立。
財產信託缺點
資金門檻
不同受託人、信託產品、信託類型和管理內容，所設定的信託門檻也會有所不同。雖然也有無門檻的信託方案，但較常見的信託資金門檻為30萬台幣。
信託費用
財產信託費用主要有以下3項：
- 規劃顧問費：依個案洽談，但公益類信託費用通常較低。
- 簽約手續費：信託財產總額的0.1%，約3000~10000元不等。
- 信託管理費：每年按照信託財產淨值的0.2%~2%徵收，約1000~5000元。
無法彈性運用
由於財產信託成立後，就須依照信託內容管理，無法彈性運用，建議在成立信託前務必考量自身財務狀況，以免遇到突發狀況無充分資金可運用。
結語
以上就是財產信託的介紹，其實信託並非高資產族群才可使用，也可幫助一般家庭進行退休規劃、財產傳承規劃等，是大家可以考慮的一項理財工具喔！
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