單身/單親/鰥寡, 一定需要自益信託嗎?
2023/05/10閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
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以前, 「#信託」大都是有錢人"節稅"&"傳承"的工具,
但隨著少子化 以及 單身主義抬頭,
「信託」漸漸成為現代人, 面對「不確定因素」&「#風險」時, 會使用的金融工具之一
單身/單親, 最怕遇到:
情況一: 老了, 痴呆時, 無法自我照顧, 雖有兄弟姐妹, 但他們也老了, 能顧自己多久?
情況二: 發生"重大疾病(如: 中風)" 或"重大意外(如: 傷殘)", 家人若也有經濟壓力, 誰能照顧自己; 單親者, 小孩還小, 生活開銷怎麼辦? 誰照顧?
講白話「信託」就是我們的#財務安全保護網，
當不可控風發生時, 透過信託:
✅ 讓我們小孩的教育基金有保障、
✅ 讓我們的家人生活安枕無憂，
✅ 當自己無法自理時, 仍可依照自己的意思花錢, 直到離開地球為止。
💡那什麼是"自益信託" (可以跳過,直接看下方例子)
自益信託：委託人委託受託人管理、處分其財產，
而使信託利益歸屬於自己之信託，委託人與受益人為同一人。
就是你成立的信託受益人是自己這才叫#自益信託。
👉例子: 客戶-小張 36歲 (委託人)單身, 在做完#金錢整理後,
了解未來的不確定性及不可控風險, 故與 台新銀行(受託人)
簽定"房屋自益信託"+"保險自益信託",
註明以下情況發生時, 信託即刻生效:
情況一: 年屆65歲退休時, 租金/保險年金每個月入小張的台新銀行帳戶 for 日常開銷
重大疾病/重大事故, 致無法自理日常事物時, 租金及保險金支付"專業養謢機構"或"必要相關醫療費用、看護費用等
信託的財產標的有很多種, 目前最常見的:
✅ 股利
✅ 保險
✅ 房屋
✅ 土地
👉自益信託的財產標的為房屋時,只要符合自住要件,
房屋稅仍可申請按自住1.2%核課房屋稅
👉若自益信託的財產標的為土地時，一樣符合自住要件，
仍得按自用住宅用地稅率課徵土地增值稅。
今天僅簡述「自益信託」的用途及好處
上述仍有許多技術性及細節仍待解釋及溝通
風險不等人、不擇時, 及早做好安排
自己及家人才能🍁安心、幸福、睡得著🍁
若有任何疑問, 私訊聊。
全方位財務／稅務規劃師 雅鳳
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