[閱讀] 多少才夠?

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人人都想更有錢,那麼多少才夠?更多的錢就能保證你的人生幸福美滿?這本由澳洲理財規劃顧問撰寫的書,如其簡短直白的標題,以淺白易懂的方式,提供幾個核心的觀點與方向,發人省思。

擔任理財規劃師過去一年裡,遇上全球股市修正,尚未停止的烏俄戰爭,持續上升的通膨,持續升息的美國日前傳出矽谷銀行倒閉,一切正在發生的種種,都讓人有種烏雲罩頂的愁雲慘霧感。在此同時我持續和客戶、學員分享基礎的理財觀念,從了解、掌握自己的收支開始,建構自己專屬的財務藍圖,然後再選擇適合自己的投資工具逐步踏實的前行。外在環境的劇烈變化,讓我更堅信且領會正確、健康的理財觀念與規劃所產生的那股很大且安定人心的力量。

作者以打造「快樂之橋的三根橋墩」作為本書的架構:

  • 橋墩一:定義且了解自己的人生價值觀與目標
  • 橋墩二:在符合人生價值觀與目標的前提下,建構一套妥善運用自己資源的理財策略(而非盲目追求金錢)
  • 橋墩三:發展適合自己的投資策略

真正的幸福來自釐清且實現個人價值於生活中

消費主義、同儕壓力、物質主義到原生家庭,許多的研究顯示,絕大多數人除了對於金錢的認知不足,且不擅長判斷有哪些事情真的讓自己感到快樂。我們或許擅長根據我們認定的「機會成本」做出人生裡每一個關鍵的選擇,但我們對於「快樂機會成本」、「快樂套利」卻顯得很陌生。

錢能帶來安全感,但生命有更重大的追求。

書裡提到許多研究顯示,真正的快樂源自活出與自己人生價值觀一致(而非外在世界)的人生。除了有意識地察覺外在世界對自我價值觀的影響、釐清自己真心認同的價值觀,建立美滿關係也是幸福人生很重要的基石。此外,更多專注在當下、聚焦自我,以追求「專屬美好」代替「完美」,都有助於找到專屬於你的幸福人生的真正平衡點。如果你找到了,也務必好好的傳達給你的孩子,這些觀念將是他們快樂人生重要基石。

正確的投資行為

本書後半段講述的許多概念,對我來說則是相當熟悉的:

  1. 大獎一直都在,從中獲利的人卻寥寥無幾的原因與背後的群眾心理。
  2. 更便捷的科技製造更多的市場干擾
  3. 長期而分散勝過短期且集中的報酬率
  4. 為何「實現長期目標必須接受風險」對多數人是這麼的不容易

作者提醒在制定投資計畫時,務必要聚焦於資金用途(放入準備的時間軸)而非市場短期的起伏,根據過往經驗,過度密集的檢視投資績效容易引發「短視性規避歸損」的恐慌心理而前功盡棄。此外,作者也呼籲,大家別低估大眾對不動產投資的常見迷思:

  1. 不動產價格的波動幅度不會像股市的波動那麼激烈
  2. 不動產價格永遠不會跌,即使會跌也不會像股市那麼慘
  3. 不動產會隨著物價波動上漲,因此投資不動產可以打敗通膨
  4. 不動產只有投資在人口外流的地段或緊鄰大馬路才會虧錢

讀到這裡,我不禁感受到原來理財的核心概念、常見的投資謬誤及血淋淋的歷史教訓,海內外竟是如此的一同。

實踐富足且快樂人生的紀律

搭建快樂之橋,除了靠自己的努力,可以尋找專業正直的理財顧問從旁協助,針對個人的狀況提供完整的規劃分案,並從旁輔助執行。然而重點還是回歸到自身,在本書結尾,作者再次提醒我們持續專注尋找屬於自己的美好生活:

  • 確認你的工作能帶來真正的滿足:能否實現你的目標與價值觀?
  • 在生活的各個層面(特別是工作、情感、子女教育)盡可能廣泛地運用專屬自己的強項。
  • 多花時間想想哪些事情會讓你感到喜悅?其中哪些是專屬於你的強項。
  • 為了獲得最大的喜悅,要規劃好自己的時間。
  • 記得把短中長期目標區分開來
  • 要為自己的人生(而非金錢)準備理財計劃,要確認理財計劃中的關鍵要素:儲蓄規模、對錢財的心態、花錢方式、承擔風險及整體投資架構。
  • 抓住大獎
  • 設法從值得信賴的理財顧問獲得幫助。


這本書先協助我們了解會讓財務與幸褔縮水的種種心理,再提供一系列的策略反制這些常見的心理失誤,透過「幸福橋樑」的架構協助我們在每個決定間維持適當的平衡,最終目的在於挑戰讀者去思考:到底哪些事情會讓你的人生更快樂及有意義。

把你的財富資源做對大的發揮,以及把這些財富資源和你所要的生活品質連結起來,不但可以讓你培養出力量與能力走自己的人生旅程,而且有更大的信心與內心的平靜。
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Zoe|理出好生活
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歡迎來到《理財規師Zoe的生活隨筆》!ETF、股票、債券、投資型保單、不動產等等,琳瑯滿目的投資工具該怎麼選?挑選前該注意的大小事又有哪些?投資理財有哪些建議的書籍?在《理財規師Zoe的生活隨筆》,透過Zoe的紀錄與分享一起減少摸索、快速學習。畢竟「時間」就是投資最大的利器。
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