吉白職場 EP04｜社會信用分數
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2月初台北富邦銀行發布【開放好市多會員開始申辦新Costco聯名卡】，拿到卡片的人反映，銀行給了個5千塊刷卡額度，簡直是羞辱持卡人。
🤔〈銀行發卡的信用卡額度〉，到底是怎麼來的呢？
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持卡人反應額度有5千元至80萬不等的額度，有人明明提供薪資證明、名下有不動產，額度卻比社會新鮮人還低，到底是為什麼呢？
聯徵中心
全名為〈財團法人金融聯合徵信中心〉，是台灣唯一跨金融機構間的信用報告機構，就像是全國最大的金融機構資料中心，記錄金融服務使用者的信用資料。
- 基本資料
- 金融機構融資資訊：融資金額、貸款還款情況 等
- 信用卡資訊：信用卡額度、使用額度、繳款情況 等
- 票信資訊：有無跳票紀錄
- 查詢記錄：近期被金融機構查詢記錄
以負債、信用資料為主，不會知道用戶的存款餘額、不動產、資產價值、稅務等，收入、資產類資訊都不會紀錄。
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銀行審核
金融機構從聯徵中心調閱信用紀錄外，也會參酌用戶在本行的往來紀錄，及申請人提供的資料來綜合評估〔信用額度〕。
綜合來說有5點：
- 信用評等分數：近期有遲繳紀錄、只繳納最低金額、貸款還款延遲、票據違規、警示帳戶，這些情況分數絕對是最低的。
- 用戶的負債比：負債比過高，例如擁有市價千萬的爛房子，卻還有幾百萬的貸款未繳清，貸款會影響持卡人的還款能力。
- 無信用資料可供評估：社會新鮮人大多屬這類型，對銀行而言【無信用資料】與【信用分數低】相比，無信用分數者比較可期待未來的消費力與還款能力。
- 本行往來紀錄：發卡銀行已經在第一次發卡走過一輪審核流程，通常在本行信用往來紀錄良好，就不會再多花審核時間增加行政成本。
- 收入、資產資料，確認繳款能力：若是第一次在發卡銀行申請卡片，就比較麻煩一些，需要申請人自己證明還款能力。
銀行擔心【用卡人繳不了卡費變成呆帳】
⭕本行往來優質客戶>信用分數高>無信用往來紀錄>負債比高
❌信用紀錄不良
❌信用紀錄不良
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持卡人心得
拿到卡片才知道... 🤷♀️ 新卡片得等到8月才能在好市多賣場消費
不知道自己在趕什麼...🤪 還在觀望的人不需要趕著辦卡，可以再等一下。
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