美國區域銀行危機與機會

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「美國的區域銀行危機與機會」
✅3月10日第16大銀行矽谷銀行轟然倒下(資產2090億美元)
✅ 3月12日Signature Bank簽名銀行倒下(資產1180億美元)
✅3月16日11 家大型銀行宣布向美國第一共和銀行注資 300 億美元(第一共和銀行資產1332億美元)
這些銀行怎麼了?如果第16大的流動性都出了問題,那其他更小的銀行撐得過去嗎?
小銀行面臨的問題:
1. 從放貸中獲得的收入占其總收入的比例更大
2. 與大型銀行相比,小銀行的存款準備金更低(風險較高)
2008年金融危機華盛頓互惠銀行倒閉(3000多億美元市值)前後引發上百家中小型銀行倒閉,從歷史來看,這只是一個開始,後面還會有銀行倒閉,未來都有更大的提款潮
🟢銀行家數
1995年美國的銀行約有12067家,隨著合併的浪潮下目前約4100家,而《華爾街日報》表示有186家銀行面臨與矽谷銀行相同的風險,這在未來都有相當程度的風險
🟢銀行規模區分:
簡單的用資產2500億美元來做區分,2500億以上是大型銀行,2500億美元以下是中小型銀行,而破兆美元資產的稱為超大型銀行只有5家,而大型銀行不到20家,絕大多數都是中小型銀行
✅超大型銀行:摩根大通(3兆美元)、花旗(2兆美元)
✅大型銀行:紐約梅隆銀行(4200億美元)
✅中小型銀行:本次倒下的矽谷銀行(2090億美元)、被救助的第一共和銀行(1332億美元)
而資產低於 2500 億美元的中小型銀行
✅佔美國商業和工業貸款的 50%
✅佔住宅房地產貸款的 60%
✅商業房地產貸款的 80%
✅消費貸款的 45%
*中小銀行的行動:
✅3/16: 11間大型銀行注資300億美元給第一共和銀行救急
✅3月17日由 110 家中小型銀行組成的聯盟要求「為所有存款提供為期 2 年的 FDIC 保險」
✳️思考點與建議:
2008年摩根大通每股 2 美元的價格收購貝爾斯登(0.7折)而華盛頓互惠銀行倒下後也由摩根大通接收
➡️摩根大通現為資產最大的銀行(3.6兆美元)
2007年瑞士信貸資產900億美元,2023年3月20日瑞士銀行30億瑞郎收購瑞士信貸(四折)
危機孕育商機:
現在是區域銀行危機蔓延的時刻,但我們逆向思考一下,過去區域銀行的危機都是對誰有利?
➡️「大型銀行股」反而是現在危機入市的時候,我指的是像摩根史丹利、花旗、摩根大通、富國銀行、高盛和美國銀行這些,他們會在這波便宜接手不錯的中小型銀行和他們的客戶,而且還是政府和Fed出來拜託他們,吃不下就在找買家一起吃下(拆分)
PS.最愛危機入市的巴菲特手上現金部位約2000億美元
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