書評《致富心態》20堂理財課 - 教你從0到1成為投資界的黑曼巴
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投資理財內容聲明
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近期 Netflix 上架的《救贖之隊：2008 奧運男籃夢》這部影片有談到當年的 Kobe 如何以隊長之姿帶領全隊奪下奧運金牌。
其中一段相當有趣，當時全隊在賭城拉斯維加斯集訓，有次球隊訓練後，幾乎全隊的人都跑去夜店放鬆，直到凌晨 5 點半才滿足的回到飯店。巧合的是，大夥在回房間的路上碰到已經結束投籃訓練，而滿身大汗的 Kobe 準備往健身房報到。
「所有人都驚呆了！」詹姆士說
這一幕讓全隊的隊員都體會到了 Kobe 的曼巴精神，而一週後全隊的成員也都在一大早就往健身房報到，在那之後全隊的人都上緊發條，沒人敢鬆懈。
為什麼 2004 年球星雲集的美國男籃夢之隊最後變成夢魘隊，被阿根廷在半決賽當中以 89：81 擊敗，只含恨地拿下銅牌。而在 2008 年僅僅在 Kobe 加入的情況下，不僅再次奪下了金牌，重新擦亮了美國男籃的招牌，而且還被媒體譽為夢幻一隊之後「最強的」一屆美國男籃。
差別就在於 4 個字：冠軍心態！
如果說籃球場上的冠軍心態是具備「曼巴精神」，那投資理財界的曼巴精神就在《致富心態 》這本書裡。
關於財富、貪婪與幸福的 20 堂理財課
這本書相當厲害，只用了 20 堂課的篇幅，就幾乎把一個人所要具備的財商完整的講過一遍。大大超越了《漫步華爾街》這本書。而且作者的本業是專欄作家，所以在用字遣詞、章節段落安排上都相當有水準，提供相當多精彩的案例當作輔助，非常好讀，讓你有忍不住想一直讀下去的衝動。
重點是現在剛好遇到百年難得一見的熊市，相信我，有讀這本書的人在面對這樣險峻充滿不確定性的投資環境，心境上絕對是大不同。雖然環境一直在變，但人性不會，而了解人性對你來說絕對是超級大加分！
雖然這 20 堂課都相當的重要，但 Mr. S 想跟你分享 3 個我覺得重要的觀念而且在其他書上比較少看到的。
一定要學的三個重要觀念
合理性超越理性與感性
本書的第 11 章談到了沒有絕對的理性與感性，只有合不合理。要求對方單純用理性看事情是不合理的。因為每個人都是同時具有理性與感性，而每個人過去的人生經歷，將會影響他們看待事情的視角。
- 如果你出生在 1970 年，你工作的前 20 年正是股市的黃金時代，投資喊水會結凍。你會告訴別人投資股市相當重要！
- 但如果你提早出生在 1950年代，你工作的前 20 年正好碰上股市的黃金「屎代」，扣除通膨後報酬率跟沒有一樣。你會告訴別人不要對股市抱有期待。
正是這樣不同時空背景的經歷讓人有了不同的金錢觀。就像當你問一位在 2020 年初入股市的菜鳥，他會覺得投資很簡單，自己就像是個少年股神。可是同樣的問題，當你問在 2022 年初才開始投資的人，他會告訴你投資很困難，可以投降輸一半嗎？(帶著一張哭臉)。
所以當你在為自己設計投資策略時，請以合理性的角度去設計，取得一個合理的報酬，才不會採取全然理性的設計。在面對多變市場時，卻又過不了自己感性的那一關。
有好有壞，才是市場常態
當你用網路看盤軟體查詢股市大事件或找文章時，你會發現大多只會記錄壞事。下圖提供了市場先生做的很漂亮的一張圖，顯示過去百年來美國股市歷經的 7 次重大股災。很少人會特別去寫過去百年來美國股市歷經的 XX 次美好事物，這樣的資訊容易讓你忽略了當時也有好事產生，否則股市根本不會一次又一次的成長。
其實用基本常識想就能理解，我們生活中也是酸甜苦辣，好事壞事參半，股市又何嘗不是呢？只是由於時間拉長我們容易忘記罷了。
現實就是好事與壞事都參在一起，在 2022 年的你應該相當能體會，因為我們也正在經歷好多個大壞事 (烏俄戰爭、高通膨、武漢肺炎) 以及好事 (電動車、AI 科技、數位化浪潮、5G)同時發生的歷史巨浪上。
而當你能理解世界都是這樣的運作，新聞或文章只能帶給你片面的訊息。你就會發現根本不用猜測市場(也預測不了) ，你猜不到何時戰爭會結束，你不知道美國通膨何時回到 2%，你無法預知聯準會何時會給你轉向，你也不確定習大大到底會不會真的武統台灣，這些你都無法 100% 預測。
那何必庸人自擾呢？靜靜的待在市場會是你最佳的選擇。也正因為預測不了，所以我們必須為隨機預留空間。
預留隨機的空間
每當我們預測錯誤，不應該說：喔，我絕對不會重蹈覆徹。正確說法應該是：這世界發生的事情總是讓人出乎意料。
正因為這麼多意外的事件無法被預測，我們該為這些隨機事件預留犯錯的空間。不論是在生活中，職場上或是投資理財，多準備一點是比較合適的做法。
- 為理財預留犯錯的空間：準備 6 個月以上緊急預備金
- 為收入預留犯錯的空間：避免依照單一薪水，取得多元的收入增加收入的安全邊際
- 為投資預留犯錯的空間：進行資產配置，在股票、債券與現金之間設計一個讓你安心睡覺的比例
- 為專案預留犯錯的空間：隨時準備 3 個方案，當其中一個行不通就採取另一個方案。
而這些預留犯錯的空間也是一種反脆弱的表現。讓你面對意外事件突然發生時，能夠比別人有更多的「餘裕」來處理這些事件。
而且有可能因為準備了這些犯錯的空間，反而開啟了你致富的機會，書中就有分享一位成功的企業家瑞克席佛斯(Derek Sivers) 的故事。
瑞克席佛斯的故事
企業家瑞克席佛斯(Derek Sivers) 的朋友曾經找過他，請教他如何致富的故事。而他只簡單的說：我當年 22 歲時，在曼哈頓中城區工作，領的是最低工資，年薪約 2 萬美元，我從不外出用餐，也不搭計程車。
每個月生活費大概一千美元，所以我可以存下約八百美元。我做了兩年，總共存下一萬兩千美元(俗稱的緊急預備金)。
而有了這筆錢後，我辭掉工作轉當全職音樂家。每個月可以得到幾場演出邀約，可以負擔生活費，所以我就自由了！
欸不是，朋友問：你後來還賣掉自己的公司，那又怎麼說？
瑞克說：那件事對我沒有太大的影響，關鍵在於我 22 歲那年所存下的一萬兩千美元。
撇開事業不說，瑞克除了準備了緊急預備金之外，可以從他的故事中得知他的儲蓄率高達到 30% ！代表他能夠願意為了在未來過上更好的生活而做出取捨，而這正是慢慢致富的關鍵。
在街頭表演的音樂家滿街跑，但有準備緊急預備金的音樂家有幾個？因為這額外的準備，讓瑞克有了安心感，才能專注地全力追求他的音樂事業，最終取得巨大的成功。關於存錢技巧，我有寫過這篇文章可以給你參考。
為意外而準備的空間竟意外成為致富的關鍵
⭐延伸參考：瑞克席佛斯的個人網站
結語
儘管我已經讀過數十本投資理財類的書籍，在讀《致富心態 》時仍是讓我驚艷到！通常我對做一件事都有設定時間，每天就是照表抄課。但在讀這本書時，卻讓我讀到忘記了時間，沈浸在閱讀的心流當中。
也許你會覺得「心態」這種東西很虛，很難真的實際去把它「用出來」。但就像空氣一樣，看不見，沒有它卻不行。其實有句話是這麼說的：
思維決定心態，心態影響行動，行動決定結果」
當你有了正確的心態，其實會形塑在你每天所產生的想法、你與別人的互動以及每次下的投資決策當中，而這些點點滴滴的想法與決策就會誠實反應在你的投資成果中。只要時間一拉長，結果絕對相當的明顯！
這是一本20堂將「看不到摸不著」的財商知識，透過豐富的實際例子「具體的呈現」出來，讓你得以徹底了解這些投資理財上的必要觀念。
所以這本書我想推薦給對「投資理財」有興趣的人。我覺得這本書在「投資」與「理財」之間的比例拿捏的恰到好處，很多底層觀念都有被這本書提到。世界一直變，唯一不變的是人心。由於這是一本在講心態面的書，所以我相信不論是新手老手，看這本書時都會得到不一樣的新體會。
這是一本相當值得一讀再讀的好書，真心推薦給你！
購書連結：https://www.books.com.tw/products/0010882259
⭐延伸閱讀
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您好, 我是Mr. S, 你的財務自由規劃師。這個沙龍著重在分享4個主題：美股月報、從0到1財務自由通行證、94愛成長及94愛閱讀。適合不知道該怎麼投資、存不下錢、擔心退休金不夠用…等6種人。相信藉由我的文字可以改善您的財務生活, 從此享受沒有恐懼, 只有安心的財富人生。
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