【投資理財迷思系列 】FIRE投資法暗藏盲點！你的4%法則算對了嗎？
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
靠 FIRE 投資4%法則真的可以提早退休？可能要再三思。這篇貼文想跟你談談 Mr. S 對 4%的看法，說明為什麼 Mr. S 從鐵粉無腦支持到反對的 3 個理由。
先簡單說明 4% FIRE法則定義：你全部投資資產的 4% 可以足夠維持你一年的生活費支出，那你就是 FIRE 族了。
根據 Vanguard 基金這篇研究報告Fuel for the F.I.R.E.:Updating the 4% rule for early retirees 中指出，FIRE 的原始計算基礎是建立在 30 年的退休生活，也就是65歲到95歲這段期間。
但大家(包括早期的我)卻誤以為可以「提早」退休，倘若提早退休，退休生活的時間恐怕拉長成 40年 (55 歲退休)、 50 年 ( 45 歲退休) 或 60 年( 35 歲退休)
這個法則其實是過度簡化提早退休這件事了，其實還有很多很多事要考量。這也是為什麼 Mr. S 最後抱持著反對的原因。
下載電子書【投資理財小白也能安心退休的十大行動指南 】：bit.ly/3ONyA0n
理由一： 4% FIRE 法則簡單易懂但是難以執行
既然你要比一般人在法定退休年齡 65 歲前還要提早退休，比如 40 到 50 歲之間，那你勢必得把累積資產的速度加快好幾倍，對吧？
累積資產的速度取決於「儲蓄率」的高低，要能提早10年退休，你的儲蓄率至少要在 40% 以上，要早 15 年至少要在 60% 以上。
一般人的儲蓄率約在 20% 左右才能順利在 65 歲退休。你得評估你現在的儲蓄率是否可以達到FIRE的水平。
而提高儲蓄率的關鍵在於大幅增加收入及大幅減少支出。而這兩者在現實中都是很難做到的，先從收入來講，一般台灣企業一年加薪 3-5%，你可以做到每年提高收入20%嗎？
再來談支出，你能突然比上個月節省20-40%嗎？也許持續1-2個月還可以忍一下，那你可以忍20年嗎？而且假如你未來會組建家庭，會結婚生小孩或買房等等，那支出只會倍數增加而不會倍數減少。
4%法則聽起來很美好，可是執行起來難度很高呢！
理由二：FIRE 後躺平很無聊
很多人達成FIRE後其實還是有在工作，像股神巴菲特在26 歲達成FIRE條件後，還是一路工作到92歲，並非在達成後躺在家裡看電視或遊山玩水60年，哈哈。
《 財務自由的人生》作者楊應超曾達到FIRE 兩次，為什麼是2次呢？主要就是他太無聊又重回職場，而就算是現在，他也是常常去上節目，並在遠見雜誌擔任專欄作家，偶爾去其他地方演講。其實，「退而不休」才是FIRE 後的生活。
理由三：4% 法則忽略掉生涯支出的變化
除非你是母胎單身一輩子，否則4% 法則根本不適合你
Mr. S 在結婚前對 4% 法則愛得要命，每個月都在嘗試從這裡省一點那裡省一點，也在找尋方法提高收入，想說可以拼在40歲前就達成FIRE！結婚後就瘋狂打臉自己，後悔自己當初好傻好天真。
因為一旦結婚後，就面臨到新增的支出選項：買房、養育小孩、孩子教育基金等。而這些支出都是千萬等級的支出，像房貸就得扛30年，養小孩跟他們的學費就得負擔至少20年左右。
這些人生關卡的支出都是 4% FIRE 法則沒有特別提到的。一旦你將這些支出納入考量後，也許你會覺得65歲退休還算早呢！
結語
知道這些後，還是很想FIRE，該怎麼辦呢？
Mr. S 覺得說穿了就是2件事：提高多元收入以及退而不休。這些才是真正達到 FIRE 境界成功人士的做法。建議大家可以學習已經 FIRE 66年的巴菲特，不要只單單學習它的投資，也可以模仿他的日常生活喔。
這篇原文是放在 FB 貼文，有幸運上轉載，所以也特別寫成文章分享。
⭐延伸閱讀
- 【必學投資理財心法系列1 】想財務自由，先知道你要去哪！99%人都適用的財務目標設立教學
- [Mr. S財務自由式8]退休金「多少才夠」？透過「量化」財務目標-讓你比其他人多300%機率圓夢
- 書評《精準投資》給已經無法忍受現狀的你，5 步驟打造自己的理想人生
▋加入 100 + 終身學習者的行列！
如果你對投資理財、一人公司、自我成長有興趣，歡迎訂閱 Mr. S 免費電子報！每週分享一篇文章、一則金句、一個小觀念、一則推薦內容，讓你每週成長一點，成為你期望的「改變」。
現在訂閱，改變成真：https://bit.ly/3WWJ26N
▋免費預約1對1規劃諮詢
工作太忙沒有時間投資，也不知從何開始理財，對股市漲跌總感到擔心害怕。我想告訴你 ，你的心聲被聽到了！國內有一家叫安睿宏觀理財規劃的公司，專門提供完整的財務規劃服務，陪你畫出人生藏寶圖，讓你可以過上沒有恐懼，只有安心的致富人生。現在就預約諮詢，將會立刻安排合適的顧問與您聯繫。
免費預約1對1規劃諮詢：https://azsinopro.pse.is/4phull
即將進入廣告，捲動後可繼續閱讀
為什麼會看到廣告
24.2K會員
342內容數
您好, 我是Mr. S, 你的財務自由規劃師。這個沙龍著重在分享4個主題：美股月報、從0到1財務自由通行證、94愛成長及94愛閱讀。適合不知道該怎麼投資、存不下錢、擔心退休金不夠用…等6種人。相信藉由我的文字可以改善您的財務生活, 從此享受沒有恐懼, 只有安心的財富人生。
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議
分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
🤔為什麼團長的能力是死亡筆記本?
🤔為什麼像是死亡筆記本呢？
🤨作者巧思-讓妮翁死亡合理的幾個伏筆
上一篇分享「投資理財筆記4 x 投資好公司，業績成長就不用怕」，這篇投資理財筆記分享《兆華與股惑仔》Podcast第559集與660集的重點，來賓分別為產業隊長張捷和股魚。本篇文章主要討論關於長期投資人的心態，並且如何區分自己是長期投資還是短期投資。
上一篇分享關於買房與投資這件事，今天要分享的是《兆華與阿格力之有求必應》公開版79集的內容重點整理，並且分享我覺得有收穫的地方，先來說個結論：投資一家公司需要追蹤他的業績營收，並且思考未來是否還有成長空間，如果股價跌了，那更是買進的時候；股價漲了，如果未來業績還會成長，更是可以繼續抱著。
投資理財筆記之到底該先買房還是先把錢拿去投資呢？分享在投資理財節目《兆華與股惑仔》中的學習，重要的還是要增加財商，善用槓桿增加自己的資產，並且投資過程中找出自己投資屬性及風險承受度。另外，投資可創造部分現金流。在台灣還是盡可能先買房。最重要的一點，「本金」還是很重要的，因此要努力增加收入來源。
這篇文章討論了投資市場中的一個重要問題：市場是否真的需要專業知識？從巴菲特的批評到猴子射飛鏢實驗，作者探索了投資的真諦。結論是，成功的投資不僅在於運氣，更在於順應市場、保持謙虛和洞察力。
很多人開始買股票後會遇到一個問題，就是股票漲了後，該不該賣出、獲利了結呢？但一旦賣出後，有可能再也買不回當時的價格了；但是不賣出的話，難保有一天不會跌落，損失財富。老實說這個問題的煩惱其實還蠻奢侈的，因為代表股票沒有套牢，反而上漲，才有這種奢華的煩惱。但停不停利其實網路上說法很多，沒有標準答。
本文介紹功能強大又還蠻有趣的交易所，我個人最喜歡的部分就是FTX Pro的股權通證、FTX的8%活存以及出金免手續費，這樣讓我的資金運用更加靈活，也能使用加密貨幣來參與美股投資，省去複委託或是海外券商開戶的痛苦！
歡迎回來!邁科攻美股，請訂閱並追蹤文章是給邁科. Mike更多寫作的動力!
l 投資新手入門的提醒 l 邁科攻美股
剛進入投資理財領域的初學者、新手，想必跟當初的邁科. Mike時常感到迷茫感一樣。。。。。。
l 投資 l 理財 l 股票 l 基金 l 財經 l 邁科攻美股 Blog、YOUTUBE
Hi, 我是邁科. Mike📢。
一篇文章開啟投資理財的門，歡迎來到 l投資 l 理財 l 股票 l 基金 l 財經 l 邁科攻美股，來到這邊增加財經知識，對於股票、基金、被動收入、賺錢工具更加瞭解。
投資一定有風險，無論是股票、基金、期貨、選擇權、權證、ETF、衍生性金融商品、ECB等，都一定會有風險，台積電也是一樣，台積電也有賠錢套牢的時候，那麼，該如何選擇投資商品呢？
本篇分享選擇商品的觀念。
投資金融商品主要區分3個流派，投資人在選擇商品及進場前，要先明白自己的需求是三大流派的那一種，
投資理財觀念系列文章：
寫在實際下單之前（1）短線交易 VS 長期持有
長抱？是多長？短出？是多短？如何定義？因人而異，簡單分類如下：
一、極短線當沖：當日沖銷。
二、短線：持有1天至1週。
三、中線：持有1週至半年。
四、長線：持有半年至3年。
五、超長線：持有3至10年。
六、價值投資：
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議
分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
🤔為什麼團長的能力是死亡筆記本?
🤔為什麼像是死亡筆記本呢？
🤨作者巧思-讓妮翁死亡合理的幾個伏筆
上一篇分享「投資理財筆記4 x 投資好公司，業績成長就不用怕」，這篇投資理財筆記分享《兆華與股惑仔》Podcast第559集與660集的重點，來賓分別為產業隊長張捷和股魚。本篇文章主要討論關於長期投資人的心態，並且如何區分自己是長期投資還是短期投資。
上一篇分享關於買房與投資這件事，今天要分享的是《兆華與阿格力之有求必應》公開版79集的內容重點整理，並且分享我覺得有收穫的地方，先來說個結論：投資一家公司需要追蹤他的業績營收，並且思考未來是否還有成長空間，如果股價跌了，那更是買進的時候；股價漲了，如果未來業績還會成長，更是可以繼續抱著。
投資理財筆記之到底該先買房還是先把錢拿去投資呢？分享在投資理財節目《兆華與股惑仔》中的學習，重要的還是要增加財商，善用槓桿增加自己的資產，並且投資過程中找出自己投資屬性及風險承受度。另外，投資可創造部分現金流。在台灣還是盡可能先買房。最重要的一點，「本金」還是很重要的，因此要努力增加收入來源。
這篇文章討論了投資市場中的一個重要問題：市場是否真的需要專業知識？從巴菲特的批評到猴子射飛鏢實驗，作者探索了投資的真諦。結論是，成功的投資不僅在於運氣，更在於順應市場、保持謙虛和洞察力。
很多人開始買股票後會遇到一個問題，就是股票漲了後，該不該賣出、獲利了結呢？但一旦賣出後，有可能再也買不回當時的價格了；但是不賣出的話，難保有一天不會跌落，損失財富。老實說這個問題的煩惱其實還蠻奢侈的，因為代表股票沒有套牢，反而上漲，才有這種奢華的煩惱。但停不停利其實網路上說法很多，沒有標準答。
本文介紹功能強大又還蠻有趣的交易所，我個人最喜歡的部分就是FTX Pro的股權通證、FTX的8%活存以及出金免手續費，這樣讓我的資金運用更加靈活，也能使用加密貨幣來參與美股投資，省去複委託或是海外券商開戶的痛苦！
歡迎回來!邁科攻美股，請訂閱並追蹤文章是給邁科. Mike更多寫作的動力!
l 投資新手入門的提醒 l 邁科攻美股
剛進入投資理財領域的初學者、新手，想必跟當初的邁科. Mike時常感到迷茫感一樣。。。。。。
l 投資 l 理財 l 股票 l 基金 l 財經 l 邁科攻美股 Blog、YOUTUBE
Hi, 我是邁科. Mike📢。
一篇文章開啟投資理財的門，歡迎來到 l投資 l 理財 l 股票 l 基金 l 財經 l 邁科攻美股，來到這邊增加財經知識，對於股票、基金、被動收入、賺錢工具更加瞭解。
投資一定有風險，無論是股票、基金、期貨、選擇權、權證、ETF、衍生性金融商品、ECB等，都一定會有風險，台積電也是一樣，台積電也有賠錢套牢的時候，那麼，該如何選擇投資商品呢？
本篇分享選擇商品的觀念。
投資金融商品主要區分3個流派，投資人在選擇商品及進場前，要先明白自己的需求是三大流派的那一種，
投資理財觀念系列文章：
寫在實際下單之前（1）短線交易 VS 長期持有
長抱？是多長？短出？是多短？如何定義？因人而異，簡單分類如下：
一、極短線當沖：當日沖銷。
二、短線：持有1天至1週。
三、中線：持有1週至半年。
四、長線：持有半年至3年。
五、超長線：持有3至10年。
六、價值投資：