fire致富實踐part 2-5

Part2 花更少

財務安全感並不是建立在買一堆東西上，而是學習如何花較少的錢，讓自己有餘裕投資。唯有如此，你才會成功。-戴夫.拉姆西。

Ch 4 成為價值主義者

布萊與喬納森在每次都會問以下六個問題：

1. 除了你的部落格以外，那個部落格是你的最愛？
2. 你最愛的部落格文章是哪一篇？
3. 你最愛的解決生活麻煩、提升生活效率的技巧是甚麼？
4. 你犯過最大的理財錯誤是什麼？
5. 你會給年輕的自己什麼建議？
6. 你最近買了甚麼讓生活更有意義？

儲蓄率=存款/收入

微fire vs 豐fire 的儲蓄心法

微fire 指透過降低支出來加速擺脫工作的速度，重獲自由。豐fire讓那些不想犧牲生活的各個層面，或因為吃緊的消費預算而放棄的人，也有選擇，著重在賺更多。

好好談錢的溝通學

兩夫妻可以一起提高收入，同時將兩人真正珍視的事物當作生活的重心，這樣展開對話會比較輕蘇。

金錢心理學

當你懂得享受與滿足於簡單事物的魔法後，你就會擁有成功的人生。雖然藥學會快樂與滿足不是件容易的事，但請記得，這才是人生真正的目的，你逮記住自己的為什麼。

金流的重要，不管你是微fire或是豐fire都好，都對自己想要的事務非常明晰，且部署好生活、財務與工作，以便達到我們真正的目標。

你不需要接受其他人對成功或失敗的定義，但是為了要達到財務自由，你必須找到自己認為有價值的事物，接著開始以符合此價值觀的方式運用時間與金錢。

行動步驟：

1. 如果你從來沒試過，那麼請發展出一套方法，計算自己的預算與支出。
2. 每個月都要坐下來，好好檢視自己把錢花到哪裡去了。
3. 大夥兒們：如果你的內褲和襪子也有洞洞，去買件新的。

80%的結果來自20%的原因，重要的是其實不多，而大多數的事情根本不重要。-查理.窺奇。

ch5 減法理財哲學

我們所能控制且大大影響儲蓄率的三大因素為:居住、交通與飲食。

快速累積財富的住宅新思維

陶德.特斯拉德：如果時光倒流，他會想辦法借錢弄到四戶型房，然後他住在其中一戶，學習怎樣當房東搞定房客，如果四個房都能出租，他就會搬走，再買一間公寓，透過這個方式買下三間房產，擬就財務自由了。

若不想與他人共享空間的話，有空間做airvnb出租，可以把車庫、地下室、閣樓租出去嗎？

節省可觀費用的買車規劃術

買車代表你購入每開一天就會持續貶值的資產。

加速財務自由的飲食策略

改良料理方式，好省錢、省時間與減少壓力。每周擬定新的飲食計畫。

拿鐵因子：改善財務的關鍵

經常性支出：保險、第四台、手機。保險決策四象限：發生率、影響性等列出四象限。這個部分有很多怎樣選擇的方法，大家可以自行參閱。醫療保險可分為預防性、維護性、治療性等三種。

第四台和手機資費全攻略:可以不要或降低資費

花更少過更好的富思惟

我們這種被制約的人生應該被寫入教科書裡，而許許多多的人，就這樣被困在老鼠滾輪裡一輩子。

行動步驟:

1. 計算你每月的房屋開銷。
2. 計算你每月的交通費用。
3. 計算你每月的食物開銷。
4. 請在網路搜尋"拿鐵計算機"
5. 檢查你的保單。
6. 檢查你的手機資費與第四台合約。

抱怨繳稅的通常有兩種人:男人與女人

ch6 節稅致富心法

不管你相不相信，一生中可以省下不少納稅錢，由於這本書也是美國這邊的稅法，所以我就沒有多說。但是我們也可以了解在自己本國的稅法再去節稅。

行動步驟:

1. 研究你的公司提供的退休計畫
2. 你可以開健康儲蓄帳戶嗎?
3. 如果你視自雇者，研究數種最適合你的稅務優惠退休帳戶。
4. 當你的薪資或是存款增加時，請養成習慣將款項移往有稅務優惠的帳戶，直到你已經將節稅效果最大化。

旅行是偏見、傲慢與狹小視野的最大敵人，而我們的國人很需要從事這樣的活動。-馬克.吐溫。

ch7 旅行的思惟威力

我們找到更划算的方式頻繁旅行，並節省其他支出。

紅利旅遊省錢術，將信用卡回饋最大化。旅行可以讓我們擺脫日常生活壓力，到陌生、新奇的地方旅行會為我們帶來無盡的好處，當我們離開家、踏上陌生的旅途時，往往會為生活帶來全新觀點。

開拓視野的轉化力量

旅行讓我們遇到不同的人、地方、文化，並用嶄新的視角觀看世界。

地理套利策略

就是利用兩地之間的生活成本差距，這代表你可以在某地賺錢，並將錢花在生活費更為低廉的地方。

行動步驟:

1. 你是否已經了解基本的生活常識，並且以成熟的方式使用信用卡。
2. 你上一次離開舒適圈進行冒險是甚麼時候？
3. 思考自己住在此地的原因為何？

part3 賺更多

你有頭腦，你有腳，你可以朝任何地方邁進。你為自己負責，你清楚自己的能耐，你就是決定自己未來的人。-蘇斯博士

ch8 學歷vs能力

很多時候，他們在可以合法買啤酒之前，就已經輩學貸利息壓得喘不過氣來。這邊比較多強調可能要好好衡量一下讀書帶來的效益，是否是值得的。就是要考量上大學的機會成本。

處理學貸實物指南，加入還清學貸，或嘗試減免計畫。

文憑真正的意義，如果有人想要開新學學位，瓦特瑞克說：你還不如自己寫部落格。

創造最高價值的駭出大學策略，大學是種投資，請不要把上大學當作不計成本的好選擇，一定要看一下時間與金錢的成本，思考獲得此學位究竟要花多少成本，而得到學位後又會帶來多少報酬？

論文主題

1. 你為何選擇這個主修？
2. 你未來的目標是甚麼？
3. 你曾經遭受過最大的失敗為何，而你從哪經驗中學到甚麼？
4. 為什麼你應該獲得此獎學金？
5. 你目前最大的成就是甚麼？

有太多關於獎學金的有趣故事與機會，但如果你拿不到任何獎學金，那麼至少想辦法讓別人幫你付學費。

打造優勢技能的破框思惟，如果你評估後上大學不是你的優勢，那就當這專業的藍領工人是個選擇，幫助自己獲得技能與知識。

行動步驟:

1.本章的建議方針端視你位在蔡物自由的那個階段。

我無法參與每件事，但是至少我可以確保自己不要把力所能及的一兩件事搞砸。-海倫.凱勒。

ch9 人生增值術

儲蓄率=(收入-支出)/收入

提高收入的基本原則，上大學與獲得學位不是賺大錢的妙方。

最關鍵的投資:你所投資的金額(本金)，投資報酬率，讓資本成長與複利的時間。

許多人迷迷糊糊，以為只要努力工作，就可以獲得公平的機會。事實上，世界並非如此運作。

累積籌碼的自我管理學

努力工作很重要，但是更重要的是聰迷地工作，提升自己的價值，終生的學習者-教育，讓自己學習投資概念。

你希望為公司帶來更多價值嗎？你可以採取相似行動，改善你的公司嗎？

提升價值的向上管理心法

管理老闆的第一步就是確保自己了解別人的期望值，量化且精確的方式列出重要的價值清單。這對任何老闆來說都很有效，如果沒效的話，你也有證據證明自己的價值不凡，所以不妨礙換個職位，甚至換個確實重視自己員工是否努力的老闆吧.

假如你聚焦在找到高收入的工作，並持續投資此事業，那麼你可以更快速地達到財務自由。

行動步驟:

1. 寫下你日常生活中五個問題或煩惱
2. 和老闆談談
3. 請找出一項你能在明年內擁有的技能，並且為自己增加10%的職場價值。
4. 規劃一套方法和老闆溝通你的成就清單
5. 假如老闆沒辦法為你加薪，或是薪水術你當下最看重的目標，請找到其他的談判目的

我可以做你做不到的事，你也可以做我做不到的事，我們一起合作可以成就好事。-德雷莎修女

ch10 高價值連結法則

建立自己的人脈，選擇你想要認識，且需要認識的人，也讓自己洞燭先機。

請了解人際交往的黃基法則:用自己想要被對待的方式，善待他人。

找到生涯導師的關鍵，導師是很重要的角色，因為他們已經達到你渴望的位置，他們會關照你、與你分享過往經驗，並且指引你。無可爭議的，如果你希望從別人身上學習或收穫更多，為他人增加價值絕對是重要且必要的。先為他人增加價值。

人脈投資學，科技是與他人連結的最好方法，社交平台也是。布萊恩.崔西建議每個人將收入3%投資在自己身上，以獲得更好的未來。

行動步驟

1. 寫下你所處的三個社交團體
2. 寫下在你的領域，或是你希望打入的領域裡，你最欣賞的一個人。
3. 本章中的那幾個故事讓你最有共鳴？
4. 請假算你收入的3%是多少？

part 4 投資得更好

投資知識可以帶來最多收益。-班傑明.富蘭克林

ch11 投資通識課

想要成為成功的投資者，你必須建立堅實的基礎，你得先了解自己的投資策略，並掌握與投資息息相關的基本數學概念，選擇出適合自身強項與能力的投資計畫。

致富三大因素:你所投資的金額(本金)、投資報酬率、讓資本成長與複利的時間。

最簡單的投資法，有價證卷進行低成本的被動指數型基金投資。

放大報酬的積極方法，建立自己的公司。

追求財富的第三種方法，投資房地產。

打造多元被動收入策略，在實踐財務自由的路上，可以不斷的變換投資策略，甚至混合多種策略。

行動步驟:

1. 決定好適合自己財務需求與生活風格的投資方法。
2. 儲蓄率個需要多久才能達到財務自由。

投資絕對沒有看起來那麼難，成功的投資在於做幾個對的決定，並且避免嚴重的錯誤發生。-約翰伯格

ch12 成功投資原則

如果你認為花一點精力，或是很多精力，可以得到此指數化投資更好的結果...那我也願意做啊。

真正獲利的投資策略，不要大海撈針，只要買下大海就好了。

提高投資勝算的基石，現實生活中，人們會感到沮喪，並且減少購買，儘管控制行為看似簡單，要做到卻很難。

投資關鍵原則:風險管理，任何投資都伴隨著風險與報酬。第一層巨大風險來自人們過分信任自己在波動期能控制行為。第二層風險出現在你已經達到財務自由，並且期望仰賴投資組合過日時，你必須賣掉投資項目。

管理風險最重要的步驟就是進行合宜的資產配置。

打造穩定現金流的4%法則，這個4%並不是很穩定的方式，或許是提領3%較洽當。

投資最重要的常識，學習。

行動步驟:

1. 列出你經常性的支出
2. 檢查你的401退休帳戶或其他投資帳戶
3. 請多讀幾本關於指數化投資的書籍

創業者是唯一願意每周工作80小時，以避免每周工作40小時的人。羅莉.葛妮爾。

ch13 高勝率創業思惟

你今天可以就創業，能阻止你的，只有你自己。

財務自由者的創業心法，假如你不會管理自己的時間，創業更是會耗費你大量的時間。

你不需要創造市值、甚至數億美元的公司才算成功，或是要這樣才能達到財務自由。我們盡可能用一切方法降低創業成本，使之趨近於零。

副業與事業的第二春，創造另一份現金流，帶來安全感，對於收入較低者或負債者，為了賺取基本收入，副業可以讓他們有喘息空間。副業讓高收入族群收入更高，縮短達到財務自由時間。

實踐夢想的有利工具，你只有兩條路可以走，要不就是選擇你愛的工作，或是選收入非常優渥的工作。

行動步驟:

1. 思考你處在財務自由的哪個階段
2. 當你有創業的想法時，思考你需要麼做，才能讓事業進入軌道。
3. 分析你的事業或是你正在考慮的事業

在我人生中，真正為我帶來深刻心靈感受的指有房地產。-哈雷特.馬丁腦

ch14 房地產投資心法

點屋成金的心力資源，掌握投資結果。

我碰過最好的投資老手都認為，簡單就是最好的。

請試著連續五年，每年都各買一間房子，讓每間房子的條件都比上一間更好，不要走奢華風。

房地產的財務槓桿課，不動產可以讓你運用自己的強項、興趣、天分，為交易增加價值以提高獲利。但是槓桿操作讓人容易上癮，也使很多人陷入債務危機。擁有房地產的一個好處是，房價和租金往往能夠跟上、甚至超過通貨膨脹的速度。

強化風險抵抗力的買房思惟、房地產投資的稅務優惠，房地產致富策略

先算出你的數字，要多少預算才能財務獨立，當你有了這個數字後，目標就是獲得足夠的不動產。

行動步驟:

1. 檢視你的生活消費
2. 分析你的租金與房貸
3. 每天花30-60分鐘，在你的住宅區域上班區附近走動

part 5 下一步

你正是你所見、所聽、所食、所聞、所知與所不知的總和，一切不言自明，每一件事都影響了我們，那正是我希望自己的經驗都很正面的緣故。-瑪雅.安傑洛

ch15 賺回你的人生

在通往財務自由的道路上，你應該好好享受途中的自由與力量。

有錢，能買到快樂嗎？

真正幸福感的事物，快樂。

克服理財錯誤的致富心態，不快樂來自於跟他人比較。

許多展開財務自由旅程的人都因為必須要工作賺錢，而倍感壓力、忙碌不堪與不幸福，因此，我們渴望一切相反，那就是退休。

重新定義退休，是重新掌握自主性、主體性與人生的意義。

財務自由的真正本質，不管是微退休或是豐退休過上最適合你的人生。

行動步驟:

1. 能清楚地想像，假使你沒有經濟壓力，你希望自己每天、每周、每個月，過著怎麼樣的生活。

千萬別懷疑一小搓有想法、有毅力的人民有能力改變世界，事實上，世界向來由他們改變。-瑪格麗特.米德

結語 踏上財務自由之旅

跳脫我們的老鼠圈，到另外一個旅程上。

通往財務自由的關鍵動力，可以改變人生和幫助更多的人。

許多人覺得無法擁有如此的生活，因為他們認為存錢實在太辛苦了，然而，為了達到財務自由，我真正放棄的是不再付利息給信用卡公司與銀行，不再繳納高額稅款給政府，也不再付顧問費給我的理財專員。

改變世界的致富超能力，有足夠的知識和動力，做出比傳統道路上的人更聰明一點的選擇即可。從今天開始，成為一個價值主義者，並持續學習與成長。

行動步驟:

1. 現在就開始
2. 運用80/20法則，分析自己的生活與財務狀況。
3. 重新複習本書中與你最有關聯的章節
4. 加入鄰近的財務自由社群，並參加他們下一次的聚會。

放下書本，展開行動吧！

我覺得這本書很棒的地方就是觀念的分享，再來就是每章節都有行動清單，可以讓我們檢視一下，我們現在到哪個地方。